在我們的印象中，似乎已經(jīng)習慣阿里、螞蟻金服、支付寶走在互聯(lián)網(wǎng)金融的最前面。其不斷開創(chuàng)各種腦洞大開的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，已經(jīng)逐漸融入到我們的生活之中。但一向與阿里唱對臺戲的京東卻始終不服，接連在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)力。此前都是跟著阿里的進步，近日卻與王府井聯(lián)合，將其信貸業(yè)務全面與線下接軌。

京東金融與王府井百貨對外宣布達成戰(zhàn)略合作：王府井百貨將全面接入京東消費金融和京東支付的線下信用支付產(chǎn)品，消費者在王府井百貨可使用京東“隨便刷”個人貸款和分期付款。在支付寶和微信支付都還玩著線上游戲的時候，擅長抓住線下機會的京東，卻獨辟蹊徑，走出一條新型信貸之路。可以預見的是，支付寶們的反擊將很快來到。

信貸殺向線下 與線上聯(lián)動滿足用戶需求

據(jù)了解，雙方達成合作后，王府井百貨會員在通過身份證驗證、激活成功后，便可進入王府井隨便刷·白條頻道，支付在王府井門店購買的商品，或進行分期付款。也就是說，可以“先消費，后付款”。就曝光的消息來看，可享受最長30天的延后付款期或最長12期的分期付款方式。分期3-12個月，月手續(xù)費基本都是0.5%，違約金比例為每日0.03%。

對于以王府井百貨為代表的超市、百貨商場來說，目前的生存處境艱難。隨著電商的蓬勃發(fā)展，對其線下運營造成很大壓力。如何轉(zhuǎn)身求變，成為迫在眉睫的問題。如果全面轉(zhuǎn)型電商渠道，顯然不合適，不僅代價較大，也會喪失原有優(yōu)勢。甚至因為業(yè)務、渠道、運營不熟，導致虧損更為嚴重。因此，以最簡單的方法從線上導入流量就成為最佳選擇。王府井百貨和京東的聯(lián)合，恰恰能夠?qū)⒁酝P(guān)注線上的用戶，拉回到線下。而通過此次合作，也能為下一步轉(zhuǎn)型打下基礎。

對于京東來說，雖然不斷推出京東支付、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，但與支付寶等相比，還是有一定差距。如今，與線下巨頭王府井合作，能夠進一步拓展用戶群，業(yè)務范圍也能進一步擴大，影響力自然能夠逐步加深。此外，線上線下的互動是今后必然會走的一條路，京東此舉也是未雨綢繆。

信用評分、多場景化…… 支付寶、微信支付將出大招

早在此前，支付寶、微信支付就已經(jīng)與線下多有合作。2013年11月15日，銀泰宣布29個門店全部接入支付寶錢包,剩下的門店也陸續(xù)接入；2013年11月，上品折扣成為全國首家接入微信支付的零售業(yè)商場；2013年10月，香港新世界百貨發(fā)行“微樂付”虛擬預付卡，可實現(xiàn)微信端支付、充值、余額查詢等功能……但無論是支付寶，還是微信支付，都沒有涉及線下超市、商場的信貸業(yè)務。

如今有京東打頭，支付寶們肯定會迅速跟進。而與京東支付、白條等相比，支付寶們的大招也會層出不窮。支付寶可以根據(jù)芝麻信用評分授予用戶線下消費不同的額度，并推出多種活動保證用戶的還款積極性；微信支付可以利用紅包等，大肆與商戶簽約，融入此前欠缺的信貸模式，實現(xiàn)雙贏……同時，支付寶們還能夠利用自己更加多元的場景化模式，開辟超市、商場之外的全新信貸場景。

可以說，雖然京東在線下信貸業(yè)務走在前面，但這并不意味著可以高枕無憂。在牽一發(fā)而動全身的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，沒有“獨食”這一說。支付寶、微信支付等絕不是可以小看的對象。如果支付寶們發(fā)揮出自己的優(yōu)勢，很顯然又是一場混戰(zhàn)。

最大化拉動消費 市場將被做大

我認為，以京東、支付寶、微信支付為代表殺入線下信貸服務，其意義與信用卡分期不遑多讓。信用卡分期往往注重的是金額較大的商品，為減少用戶壓力而實行分期制。而這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以往在線上的信貸業(yè)務，包含從低到高價位的幾乎所有商品。如今，將觸手延伸到線下，其顛覆性不言而喻。

試想，原本60元的東西，還能分三期購買，每個月僅還20元就足以，用戶肯定會樂于購買。無形之中，就能最大化地拉動消費。隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭的紛紛涌入，線下信貸業(yè)務將將被迅速做大。進而與線上信貸業(yè)務相輔相成，全面革新用戶的消費理念，以及現(xiàn)有的商業(yè)模式。（科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文）

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