針對第三方支付的違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)再出重拳。7月30日，央行公布了對卡友支付服務有限公司、付臨門支付有限公司兩家公司的處罰公告：兩家合計被罰3475萬元，其中一家被處罰超2000萬元。

雖然央行對第三方支付處罰一直不手軟，但罰金達千萬元的案例并不多見。

此外，7月5日，央行公布的《2018年7月非銀行支付機構(gòu)續(xù)展決定公示信息》，21家支付機構(gòu)順利通過，4家不予續(xù)展。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前注銷支付牌照名單已增加到33家，支付牌照數(shù)量已銳減至239張。第三方支付今后的發(fā)展一方面將面臨業(yè)務重構(gòu)，另一方面將面臨嚴格的合規(guī)考驗，行業(yè)洗牌或會加劇。

兩家第三方支付機構(gòu) 合計被罰3475萬元

今年以來，監(jiān)管部門對支付機構(gòu)的不合規(guī)行為繼續(xù)嚴查，部分第三方支付機構(gòu)因超范圍經(jīng)營跨境支付業(yè)務、未按規(guī)定審核客戶身份信息等問題遭到央行重罰。根據(jù)零壹財經(jīng)·零壹智庫不完全統(tǒng)計，上半年共有33家支付機構(gòu)收到38張罰單，累計罰款金額超過4500萬元。

而更重的處罰近期陸續(xù)出現(xiàn)。7月30日，央行對卡友支付服務有限公司（以下簡稱“卡友公司”）、付臨門支付有限公司（以下簡稱“付臨門公司”）的處罰結(jié)果顯示，卡友公司被合計處罰金額2582.5萬元，付臨門公司合計處罰金額892.3萬元，合計金額約3475萬元。

此外，央行亦要求兩家機構(gòu)一年內(nèi)有序退出嚴重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務。

據(jù)悉，該處罰起源于央行于2017年10月份至2018年1月份對卡友支付和付臨門支付開展的支付結(jié)算業(yè)務執(zhí)法檢查。

經(jīng)查實，卡友公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現(xiàn)場檢查制度等違規(guī)問題，且存在消極配合央行檢查監(jiān)督的情況。而付臨門公司則存在違反商戶實名制管理規(guī)定、違反收單交易信息管理規(guī)定、違反資金結(jié)算相關(guān)規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務管理規(guī)定等違規(guī)問題。

此外，為防范金融風險，央行要求兩家非銀行支付機構(gòu)一年內(nèi)有序退出嚴重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務。卡友公司退出貴州、海南、甘肅、河北、浙江、湖南、吉林、重慶、安徽等25個省（區(qū)、市）的銀行卡收單業(yè)務；付臨門公司則需退出四川省的銀行卡收單業(yè)務。

據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，卡友支付和付臨門已不是第一次遭到處罰。自2017年以來，卡友支付已經(jīng)收到自中國人民銀行或下屬分行的處罰共4次：2017年4月份因違反銀行卡收單業(yè)務相關(guān)規(guī)定，被罰款40多萬元；2017年7月份因違反支付業(yè)務相關(guān)規(guī)定，被罰款6萬元；8月份再次因違反銀行卡收單業(yè)務相關(guān)規(guī)定，被罰13萬元；12月份因違反銀行卡收單再次被罰6萬元。

付臨門則在2017年8月份因違反支付業(yè)務規(guī)定被罰款6萬元；2017年11月14日，付臨門山東分公司因違反支付結(jié)算業(yè)務規(guī)定，被罰沒63萬元；2017年12月份因違反銀行卡收單業(yè)務被罰9萬元。

國內(nèi)牌照持續(xù)收緊 外資支付機構(gòu)“開口子”

與此同時，從去年開始，第三方支付領(lǐng)域牌照管理收緊態(tài)勢也在持續(xù)加強。7月5日，央行公布第6批支付牌照續(xù)展結(jié)果，21家支付機構(gòu)順利通過，4家不予續(xù)展。其中北京中匯金支付服務有限公司、北京國華匯銀科技有限公司、永超源支付科技有限公司三家公司均因不符合《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》等非銀行支付機構(gòu)監(jiān)管制度規(guī)定，不予續(xù)展；安徽長潤支付商務有限公司則因未提交續(xù)展申請，沒能通過續(xù)展。

據(jù)不完全統(tǒng)計顯示，截至7月5日，央行累計注銷支付牌照名單已增加到33家，目前最新的支付牌照數(shù)量為239張。有業(yè)內(nèi)人士認為，“現(xiàn)在牌照審批越來越嚴格，行業(yè)基本已經(jīng)進入存量時代，之后支付牌照的價格會越來越高。”

除此之外，第三方支付機構(gòu)“斷直連”之后，將徹底告別“躺著賺錢”的日子。6月29日，央行發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》。該通知指出，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。這就意味著備付金利息收入的減少，對于依靠備付金利息的支付機構(gòu)，特別是依存度比較高的預付卡類支付機構(gòu)來說，將面臨較大的經(jīng)營壓力。

值得一提的是，央行和證監(jiān)會都已經(jīng)放開了一部分限制外資申請牌照的門檻，以后外資申請牌照可能會成為一種趨勢。

7月27日，央行上海總部公示了越蕃商務信息咨詢（上海）有限公司（下稱“越蕃公司”）支付業(yè)務許可申請。越蕃公司主要出資人WorldFirst Asia Limited出資人民幣1億元。據(jù)悉，WorldFirst2004年起家于英國，成立之初從事貨幣兌換業(yè)務，隨后逐漸發(fā)展其他支付業(yè)務。按支付許可證申請流程，下一步將由央行進行復審。如果審批通過，越蕃商務將正式拿到支付牌照。

這也意味著，在暫停新批支付牌照三年后，支付牌照已向外資支付機構(gòu)率先開放，這也是我國放開非銀行支付機構(gòu)市場準入限制舉措的落地。

據(jù)了解，早在今年3月份，央行便發(fā)布公告明確了外商投資支付機構(gòu)的準入規(guī)則和監(jiān)管要求，歡迎和鼓勵外資機構(gòu)參與中國支付服務市場的發(fā)展與競爭。

在這樣的背景下，第三方支付將面臨更多的考驗。一些依靠利息生存的機構(gòu)可能被淘汰，而另一些創(chuàng)新業(yè)務機構(gòu)可能會發(fā)展壯大。與此同時，行業(yè)對外資打開了大門，也可能進一步助推行業(yè)的洗牌。

【來源：證券日報】