剛來(lái)北京實(shí)習(xí)的李正最近很郁悶，本來(lái)打算在蛋殼公寓租房的他，在交了 500 元定金和 3000 元的月租金后，突然被告知還需要向第三方平臺(tái)任買辦理貸款，深感困惑的他最終選擇退租，不過(guò)定金和月租金也將無(wú)法退還。

李正碰到的難題，只是眾多 " 消費(fèi)升級(jí) " 大潮下的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，與金融服務(wù)結(jié)合的諸多暗面之一。

在新浪科技昨日的報(bào)道中，被爆雷潮波及的 P2P 借貸機(jī)構(gòu)君融貸，依托課棧網(wǎng)與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，向?qū)W員提供培訓(xùn)費(fèi)用貸款。今年 3 月，課棧網(wǎng)被媒體曝出涉嫌就業(yè)貸套路：學(xué)員借款完成培訓(xùn)后找不到工作，同時(shí)欠下了上萬(wàn)元貸款，而目前，課棧網(wǎng)的辦公地點(diǎn)早已人去樓空。

租金貸、培訓(xùn)貸、美容貸 ...... 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及與各行各業(yè)的結(jié)合，一方面在提供一定便利的同時(shí)，另一方面各種套路貸也層出不窮，分期變貸款、強(qiáng)制網(wǎng)貸等引發(fā)的糾紛也越來(lái)越復(fù)雜。更加值得注意的是，這些套路和陷阱，往往隱藏在看似正常的消費(fèi)服務(wù)之后，防不勝防。

套路眾多的網(wǎng)貸

李正起初是被蛋殼公寓管家宣傳的押一付一所吸引，對(duì)于剛畢業(yè)的他來(lái)說(shuō)，不少房東要求押一付三的條件實(shí)在有些讓他負(fù)擔(dān)不起。

在管家的帶領(lǐng)下，李正實(shí)地看了一間房子，裝修很好，月租金也在能接受的范圍內(nèi)。在管家 " 房源緊張，你不簽就被別人簽了 " 的催促下，他選擇先繳納了 500 元定金。交完定金后，他被告知房子租期是交完定金的第二天開始算，同時(shí)定金支付后不退不換，若三天內(nèi)未完成簽約，則定金作廢。雖然未被提前告知，不過(guò)已經(jīng)決定租下該房子的李正并未計(jì)較。在管家的指導(dǎo)下，他接著簽署了電子租房合同，并繳納了押一付一的押金和租金 3000 元。

就在李正以為一切搞定之時(shí)，管家再次發(fā)過(guò)來(lái)一張貸款合同，稱押一付一必須通過(guò)第三方任買來(lái)貸款。這時(shí)的李正已經(jīng)完全懵了，看完貸款合同后他才明白，所謂的押一付一，實(shí)際上是租客要去任買平臺(tái)申請(qǐng)貸款，任買平臺(tái)直接把一年房租一次性打給蛋殼公寓，租客每個(gè)月向任買平臺(tái)還款。

在擔(dān)心會(huì)影響個(gè)人征信的情況下，李正毫不猶豫地選擇了退租，而管家告訴他按照合同規(guī)定定金和押金將不予退還。這意味李正在根本沒(méi)有住進(jìn)蛋殼公寓房子的情況下，直接損失了 3000 多元。

實(shí)際上，這類強(qiáng)制的網(wǎng)貸套路不僅在租房領(lǐng)域?qū)乙姴货r，更是廣泛存在于教育培訓(xùn)、美容等行業(yè)。

子辰是一名在上海的大學(xué)畢業(yè)生，正在發(fā)愁找不到好工作的她有一天突然接到了北京凡德未來(lái)信息科技有限公司（子辰稱已改名為北京職享科技有限公司）的電話，稱有公司在招聘數(shù)據(jù)庫(kù)管理人員，月薪為 8000 元。而到該公司面試后，招聘人員告訴她，要?jiǎng)偃芜@個(gè)崗位需要具備一些專業(yè)技能，這就需要她參加一項(xiàng)技能培訓(xùn)，18800 元的學(xué)費(fèi)可以分期付款，培訓(xùn)結(jié)束后百分之百保證就業(yè)。

在招聘人員的要求下，子辰注冊(cè)了一個(gè) App，并簽訂了就業(yè)協(xié)議，開始參加培訓(xùn)。

讓她沒(méi)想到的是，培訓(xùn)結(jié)束后該公司并未實(shí)現(xiàn)其保障就業(yè)的承諾，只是通過(guò)造假簡(jiǎn)歷幫助學(xué)員應(yīng)聘企業(yè)。不過(guò)更嚴(yán)重的還在后面，她收到了宜信旗下的宜學(xué)貸打來(lái)的催收電話，這時(shí)她才明白所謂的學(xué)費(fèi)分期付款實(shí)際上是凡德未來(lái)為她辦理了宜學(xué)貸的貸款，本息一共 22000 元。而在沒(méi)有實(shí)現(xiàn)就業(yè)的情況下，她還要償還這部分貸款。

套路貸糾紛為何頻發(fā)？

最近幾年是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融 + 租房，互聯(lián)網(wǎng)金融 + 培訓(xùn)，互聯(lián)網(wǎng)金融 + 美容 ...... 但互聯(lián)網(wǎng)金融為這些行業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展的同時(shí)，承諾的分期變貸款、強(qiáng)制網(wǎng)貸等引發(fā)的糾紛也越來(lái)越多，越來(lái)越復(fù)雜。

新浪科技查詢資料顯示，蛋殼公寓合作的任買平臺(tái)為凡普金科旗下，而凡普金科還運(yùn)營(yíng)著 P2P 平臺(tái)愛(ài)錢進(jìn)；而宜學(xué)貸為宜信旗下，宜信還運(yùn)營(yíng)著 P2P 平臺(tái)宜人貸。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這些企業(yè)通過(guò) P2P 平臺(tái)從借款人一方手中獲得資金，同時(shí)也需要找到合適的資產(chǎn)端來(lái)將這些資金借貸出去。而蛋殼公寓與凡德未來(lái)能夠?qū)颖姸嘤匈Y金需求的租客和學(xué)生，這類企業(yè)和機(jī)構(gòu)也就成了 P2P 平臺(tái)最理想的合作對(duì)象。

不過(guò)，租房是糾紛頻發(fā)的一個(gè)場(chǎng)景，比如租房合同、定金、押金、服務(wù)等多個(gè)方面都容易產(chǎn)生矛盾；而培訓(xùn)機(jī)構(gòu)常常會(huì)給予學(xué)員就業(yè)、薪資等方面的承諾，一旦培訓(xùn)結(jié)束兌現(xiàn)不了，此前的貸款也會(huì)產(chǎn)生糾紛。

新浪科技在黑貓投訴平臺(tái)上以貸款為關(guān)鍵詞搜索發(fā)現(xiàn)，關(guān)于培訓(xùn)貸、美容貸、租房貸的投訴數(shù)量眾多。被投訴的對(duì)象涉及英孚、尚德、蛋殼公寓等知名企業(yè)，同時(shí)還涉及這些企業(yè)合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，包括百度旗下的有錢花、招商銀行與中國(guó)聯(lián)通合資的招聯(lián)金融等。

不過(guò)這類投訴由于涉及的企業(yè)和機(jī)構(gòu)眾多，被投訴的企業(yè)也存在互相推諉的現(xiàn)象，消費(fèi)者維權(quán)的難度大大增加。

消費(fèi)者權(quán)益如何維護(hù)？

對(duì)于蛋殼公寓的租金貸問(wèn)題，蛋殼公寓在今年 5 月曾對(duì)媒體發(fā)布回復(fù)稱，分期付款是蛋殼公寓租客付款方式的選擇之一，當(dāng)租客簽署電子合同時(shí)選擇月付形式，會(huì)有明確的提示文字告知租客。不過(guò)蛋殼公寓也坦承，對(duì)于個(gè)別一線帶看管家沒(méi)有盡到告知義務(wù)的行為，蛋殼公寓會(huì)有嚴(yán)格的懲罰制度，并會(huì)在調(diào)查基礎(chǔ)上對(duì)租客進(jìn)行定金退賬及補(bǔ)償。

蛋殼公寓方面還稱，如果有退租產(chǎn)生，退租手續(xù)完成后，租房合同解除，分期借款協(xié)議也會(huì)隨之解除。除非惡意拖欠房租，否則與分期平臺(tái)的協(xié)議不會(huì)對(duì)租客個(gè)人征信產(chǎn)生任何不良影響。

不過(guò)在蛋殼公寓貼吧也有用戶發(fā)帖反饋稱，與蛋殼的租房合同解除之后，貸款平臺(tái)仍在繼續(xù)扣款，在致電蛋殼公寓客服后得到的答復(fù)是 7-14 個(gè)工作日將處理。那么面臨的一個(gè)問(wèn)題是，如果用戶在租房合同剛剛解除，而貸款合同仍未解除，這期間用戶不還款是否會(huì)影響征信？

" 如果租房中介未提前告知，則有欺詐租客的嫌疑。" 四川英濟(jì)律師事務(wù)所律師陳逢逢表示，租房中介在與租客的租賃法律關(guān)系中，如果涉及租客向金融機(jī)構(gòu)貸款的法律關(guān)系，中介必須告知租客；因未告知而導(dǎo)致租客違約或造成租客征信影響的，租房中介應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。

這意味著李正還有望通過(guò)平臺(tái)拿回一部分定金，不過(guò)對(duì)于子辰來(lái)說(shuō)就沒(méi)有那么幸運(yùn)。

" 之前一段時(shí)間每天三個(gè)電話，現(xiàn)在偶爾也會(huì)打來(lái)暴力催款，真的快被他們逼瘋了。" 子辰說(shuō)，她曾要求凡德未來(lái)在沒(méi)有解決就業(yè)的情況下取消貸款，不過(guò)遭到了拒絕。

北京志霖律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)認(rèn)為，凡德未來(lái)以招聘為名騙取學(xué)生參加培訓(xùn)并支付高額學(xué)費(fèi)，同時(shí)保證培訓(xùn)后能就業(yè)也根本未能兌現(xiàn)，這些行為至少構(gòu)成合同欺詐，子辰可以要求撤銷合同。該機(jī)構(gòu)的行為還可能涉嫌詐騙犯罪。

至于貸款問(wèn)題，趙占領(lǐng)表示，主要看貸款過(guò)程中子辰是否知情，是否辦理了相關(guān)手續(xù)并在相關(guān)法律文件上簽名，如果子辰在完全不知情的情況下被教育機(jī)構(gòu)冒名借貸，貸款合同并非其本人簽訂，對(duì)其沒(méi)有約束力，可以不還款；但如果辦理了相關(guān)手續(xù)，就需要承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。

那么在培訓(xùn)貸、租金貸、美容貸等套路貸頻發(fā)的情況下？如何維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益？

趙占領(lǐng)向新浪科技表示，遇到這種情況時(shí)，首先要收集一定證據(jù)，第一時(shí)間進(jìn)行報(bào)警，特別是遇到暴力催收的，及時(shí)進(jìn)行報(bào)案。這類 " 套路貸 " 具有分散性和隱蔽性，一般情況下如果當(dāng)事人自己沒(méi)有去舉報(bào)或投訴，執(zhí)法部門很難主動(dòng)發(fā)現(xiàn)。

不過(guò)讓子辰失望的事，向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警后，民警建議她聯(lián)合其他學(xué)員集體向凡德未來(lái)提起訴訟，而維權(quán)的學(xué)員們?cè)谠u(píng)估訴訟的費(fèi)用之后放棄了。目前，維權(quán)進(jìn)入了僵局，包括子辰在內(nèi)的學(xué)員們已經(jīng)暫停了對(duì)宜學(xué)貸的還款。

" 前些天宜學(xué)貸的催收又給我打了電話，說(shuō)只需要償還本金就可以。但還款覺(jué)得自己吃了啞巴虧，不還款又怕影響個(gè)人征信，很糾結(jié)。" 她無(wú)奈地向新浪科技說(shuō)。

來(lái)源：新浪科技