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近日，網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，3月P2P行業(yè)整體成交量達(dá)492.6億元，環(huán)比2月上升46.98%，是去年同期的3.51倍，創(chuàng)歷史新高。而融360監(jiān)測的325家平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，3月份網(wǎng)貸平臺(tái)成交量為354.55億元，較2月份增長56.85%，是去年同期的4.11倍。

P2P在三月迎來政策春風(fēng)，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中專門提及互聯(lián)網(wǎng)金融，用“異軍突起”來形容其發(fā)展，并要求促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。央視315晚會(huì)曾經(jīng)一度盛傳會(huì)打擊P2P的發(fā)展，但最后并未出現(xiàn)，這些都讓P2P再創(chuàng)新高。那么P2P在2015年會(huì)有哪些發(fā)展趨勢？會(huì)向何處去呢？

趨勢之一：告別野蠻生長，開始激烈洗牌

2014年是P2P野蠻生長的一年，據(jù)第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，僅2014年就有近千家新增的P2P平臺(tái)，各種風(fēng)投、銀行、國企、上市公司都加入其中，造成了P2P成為炙手可熱的行業(yè)。然而，從2015年一季度來看，P2P行業(yè)正在走向平穩(wěn)，洗牌已經(jīng)開始。

隨著監(jiān)管政策出臺(tái)臨近，各個(gè)P2P平臺(tái)基本都摒棄了激進(jìn)的策略，變?yōu)榉€(wěn)健的方向，這導(dǎo)致P2P收益率呈現(xiàn)下降的態(tài)勢。融360數(shù)據(jù)顯示，3月份P2P平臺(tái)平均年化收益率跌至15.85%，環(huán)比2月份16.35%下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，20%以上高收益平臺(tái)數(shù)量占比16%，相較2月份的21%下降5個(gè)百分點(diǎn)。

今年一季度，被爆出問題的P2P平臺(tái)就達(dá)183家，為2014年全年的三分之二，其中待還金額達(dá)10億元的大平臺(tái)里外貸、盛融在線也赫然在列。3月的“問題平臺(tái)”原因表現(xiàn)為跑路最多，占比55%，其次是提現(xiàn)困難，占比32%，最后是停業(yè)。問題平臺(tái)的倒閉對(duì)于P2P行業(yè)的規(guī)范是好事，意味著大浪淘沙，將會(huì)促進(jìn)P2P行業(yè)的健康發(fā)展。

在魚龍混雜的P2P里面，用戶如何選擇顯得非常重要。一鯊認(rèn)為，一個(gè)安全靠譜的P2P平臺(tái)，首先要選擇獲得主流風(fēng)投機(jī)構(gòu)投資的平臺(tái)，這樣的平臺(tái)經(jīng)過了專業(yè)投資人士的鑒定和篩選，出問題概率較低；其次要盡量選擇成立時(shí)間長、舉辦雄厚背景實(shí)力、公信力比較強(qiáng)的平臺(tái)。例如宜信旗下的宜人貸平臺(tái)，依托宜信9年服務(wù)和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，在資質(zhì)上相對(duì)來說更為可靠。而國資系、銀行系平臺(tái)也因?yàn)橛袊蠛豌y行的信譽(yù)做背書，也比較可靠。相比起來，“問題平臺(tái)”絕大多數(shù)都是成立1年以內(nèi)的新平臺(tái)。銳忻投資、盛泰投資、安貸創(chuàng)投和歐億投資等新平臺(tái)上線不到一個(gè)月即跑路；再次要選擇在網(wǎng)貸之家等第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)證的平臺(tái)。

趨勢之二：加速擁抱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，便捷性成關(guān)鍵要素

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.27億，手機(jī)上網(wǎng)人群比例上升到83.4%，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模首次超越傳統(tǒng)PC網(wǎng)民規(guī)模。隨著80、90后的崛起，移動(dòng)上網(wǎng)成為主流是必然的趨勢。這反應(yīng)在P2P上就是P2P將加速從PC向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)變。

與傳統(tǒng)理財(cái)方式相比，移動(dòng)理財(cái)可以讓用戶隨時(shí)隨地進(jìn)行理財(cái)，使用方便。智能手機(jī)的普及和3G/4G的發(fā)展，也將加速推動(dòng)P2P理財(cái)方式的普及。宜人貸、積木盒子、陸金所等各大主流P2P平臺(tái)都在擁抱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，或者采用APP的方式，或者采用微信的方式，打造移動(dòng)P2P理財(cái)平臺(tái)。

值得注意的是，用戶對(duì)移動(dòng)P2P平臺(tái)的要求中，便捷性成為關(guān)鍵要素。因?yàn)橐苿?dòng)理財(cái)往往是在碎片化的場景下進(jìn)行的，加之現(xiàn)在人們處于越來越快節(jié)奏的生活中，一旦有借款或者理財(cái)?shù)男枨?，?duì)速度的要求比較高。在這方面，一些P2P平臺(tái)基于用戶需求，推出了一些便捷性的服務(wù)。以宜人貸為例，在2013年9月即發(fā)布了首個(gè)手機(jī)端全流程的借款應(yīng)用：宜人貸借款A(yù)PP，利用大數(shù)據(jù)計(jì)算和獨(dú)有的風(fēng)控體系，宜人貸借款A(yù)PP又推出“極速模式”，可以實(shí)現(xiàn)全手機(jī)端操作下1分鐘授信，10分鐘快速審核，額度最高可達(dá)10萬元。最近，宜人貸在移動(dòng)端累計(jì)放款額超過10億元，這顯示出移動(dòng)P2P的高速增長態(tài)勢。

趨勢之三：同質(zhì)化競爭下，垂直細(xì)分市場的拓展提速

P2P行業(yè)除了良莠不齊之外，還有一個(gè)問題就是同質(zhì)化競爭，當(dāng)P2P告別野蠻式生長時(shí)，也需要走向精細(xì)化發(fā)展。針對(duì)產(chǎn)品、期限、收益水平、風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行創(chuàng)新，尤其是要走垂直細(xì)分的拓展，根據(jù)不同特點(diǎn)的客戶推出定制化的產(chǎn)品和營銷，才能形成自己的核心競爭力和發(fā)展的護(hù)城河。

例如，國資系的眾信金融，將自己的業(yè)務(wù)聚焦在環(huán)保清潔領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。新希望集團(tuán)旗下的“希望金融”P2P平臺(tái)，主要為家禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)。綠地相關(guān)聯(lián)手阿里巴巴、平安集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“地產(chǎn)寶”，希望連接中小型開發(fā)商和投資者。

宜人貸則瞄上了IT互聯(lián)網(wǎng)從事技術(shù)、研發(fā)、產(chǎn)品相關(guān)工作的城市白領(lǐng)，推出“碼上貸”， 為碼農(nóng)們開辟快捷申請(qǐng)綠色通道，提供個(gè)性化的信用借款咨詢服務(wù)。原來，宜人貸經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，程序員群體IT互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員普遍學(xué)歷層次較高，收入水平較高，且較多為男性，普遍具有結(jié)婚、置業(yè)、購車、培訓(xùn)等資金需求，而且從以往數(shù)據(jù)來看，這些碼農(nóng)們還款意愿非常良好。因此宜人貸選擇碼農(nóng)作為垂直客群進(jìn)行拓展。除了上述垂直細(xì)分市場的定制化之外，現(xiàn)在的P2P平臺(tái)們真是八仙過海各顯神通，還有針對(duì)教師、公務(wù)員、醫(yī)生甚至大媽們推出的定制產(chǎn)品。

綜上所述，P2P在歷經(jīng)高速增長之后，今年將成為沉淀年和創(chuàng)新年。“洗牌”、“移動(dòng)”和“細(xì)分”將成為2015年的三大關(guān)鍵詞。

南冥一鯊(微信公眾號(hào)：southsharker)：解讀行業(yè)發(fā)展的大勢，揭示新聞背后的真相，總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)化的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。關(guān)注南冥一鯊，在這里讀懂互聯(lián)網(wǎng)，因?yàn)橹髣荩侥苴A未來。