如何從零開始運營一個P2P平臺金融
近日，致力于P2P網(wǎng)貸行業(yè)外圍服務的盈燦集團宣布獲得億元B輪融資。在恰逢行業(yè)動蕩之際，盈燦集團能獲得VC機構的青睞實屬不易。
經(jīng)過4年的運營，一個專屬盈燦集團特有的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈服務體系已經(jīng)初步成形。目前共有“盈燦系”7個板塊，分別為網(wǎng)貸之家、投之家、盈燦資產(chǎn)、盈燦科技、盈燦咨詢、蜜蜂數(shù)據(jù)(云征信)、融之家。
七大板塊各有所長，又各自扶持。應該說，良好的生態(tài)體系是盈燦集團從默默無聞到萬眾矚目的關鍵所在。鑒于此，我們不妨往深里探討一下，如何從0開始營運一個P2P平臺。
口碑是根基
對于一個P2P平臺來說，口碑就猶如房子的地基一樣重要。地基不穩(wěn)房子就會塌陷，口碑不好平臺也就無人問津。
自2007年國外網(wǎng)絡借貸平臺模式引入中國以來，國內(nèi)P2P網(wǎng)絡借貸平臺蓬勃發(fā)展、百花齊放，形成了國資系、銀行系、保險系、民資系四大派別，幾千家P2P平臺足以讓用戶眼花繚亂。如何脫穎而出，如何讓用戶第一時間訪問，靠的就是口口相傳。如何做到口口相傳，關鍵就是口碑。
其實，理財與購物類似，品牌的力量不容小覷。好的品牌不單單是地位、檔次的象征，更多的是其權威性和安全感。一個P2P平臺的口碑，主要體現(xiàn)為平臺的信譽和資金的安全。
首先，切忌虛假宣傳，惡意營銷。很多新生P2P平臺為了在短時間內(nèi)聚集人氣，專門制造一些莫須有“貼金”新聞，比如在銀監(jiān)會辦公、國有銀行監(jiān)管等。這不僅破壞了行業(yè)發(fā)展秩序，而且喪失了自身公信力。虛假炒作一旦被揭穿，負面形象就會根深蒂固。
其次，強化軟宣傳，提高知名度。一方面，積極投身具有社會影響力的公益事件，借助社會公共關注度，提高自身點擊率。另一方面，深挖附加服務。不但要提供投資產(chǎn)品，更要提供業(yè)內(nèi)新聞、評級、論壇等附加服務。直觀來看，附加服務提升了用戶體驗，本質則是收買人心。
用戶是命脈
作為一個專業(yè)的P2P平臺，一定要清楚自身用戶群體的特征。根據(jù)目前的情況來看，P2P用戶群年齡集中在25-40歲之間，一般來自北上廣深一線城市或二線城市，行業(yè)多以互聯(lián)網(wǎng)或者金融行業(yè)為主。同時，P2P用戶與股市用戶存在重疊。
毫不夸張地講，P2P用戶群不僅具有一定的金融專業(yè)理論知識，而且投資理財實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富。這就要求P2P平臺必須具備較高的服務標準，才會獲得用戶的認可。
首先，強化網(wǎng)站建設。根據(jù)業(yè)內(nèi)行情，實時更新網(wǎng)站內(nèi)容，產(chǎn)品設計、頁面頁面UI設計，只有網(wǎng)站讓人感覺專業(yè)、安全，用戶也就越容易注冊。
其次，重視用戶體驗。一方面，要保證用戶擁有良好的投資體驗，即產(chǎn)品具備高收益和低風險，并且能按照承諾本息到賬、不逾期、不壞賬。
另一方面，要保證用戶擁有良好的售后體驗。無論是初學者，還是投資老手，都會遇到各式各樣的新問題和新困難，要想高效解決問題，就必須打造一支專業(yè)的客服團隊。客服售后處理問題的能力越強，越能贏得用戶的認可。
有別于其他互聯(lián)網(wǎng)領域，P2P用戶間的彼此影響是被放大的。一點點好會被投資者瘋狂傳播，一點點壞也會被投資者瘋狂傳播。在涉及財富的領域，用戶的感受至關重要。
風控是保障
2013年國內(nèi)P2P平臺噴井式爆發(fā)，不料在2014年卻迎來倒閉和跑路潮。在風險高發(fā)期，部分老牌平臺、知名平臺也出現(xiàn)了嚴重的兌付危機。可見，再好的口碑和信譽也都抵擋不過風險的襲擊，一筆壞賬就會導致平臺元氣大傷，甚至銷聲匿跡。
P2P風險控制除了國家和第三方監(jiān)管外，更多需要平臺自身樹立自律意識。
首先，保證信息透明和真實。項目真實性、資金去向、借貸方匹配度、數(shù)據(jù)的清晰度，都是影響P2P平臺風控能力的重要因素。只有這些信息在陽光下暴曬，才會避免“拆東墻補西墻”。
其次，不觸碰資金池。盡管國家政策明令禁止，P2P機構不能持有投資者的資金，不能建立資金池，但是部分平臺還是私自將大量資金儲備起來，靈活運轉，進行二次投資或放貸。一旦遇到期限錯配或者用戶擠提，私建資金池的風險就會爆發(fā)。當平臺無法及時抽調資金應對時，就會面臨崩盤的危險。
第三，遠離配資業(yè)務。目前，部分P2P平臺不僅做網(wǎng)絡貸款，還將股票、期貨的配資業(yè)務搬到了線上。這些所謂的P2P新玩法，其本質已經(jīng)遠離了P2P行業(yè)的初衷。從風險后果來看，這些新玩法和大搞資金池、期限錯配無異。
作為中國金融的新高地，P2P行業(yè)的挑戰(zhàn)是相當大的。在巨大的利益誘惑面前，不急功近利，不高估自己，與同行共建共享風控機制，是P2P平臺持續(xù)發(fā)展的康莊大道。
當然，面對行業(yè)洗牌和國家政策的支持，P2P平臺也應趁此抓住風口的紅利，創(chuàng)新發(fā)展進入新的階段。
其一，深入村鎮(zhèn)，打通普惠金融“最后一公里”。中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)開始向農(nóng)村發(fā)力，P2P行業(yè)走向村農(nóng)也是大勢所趨，城鎮(zhèn)化進程能夠促使P2P迎來新高峰。
其二，打造垂直專業(yè)化網(wǎng)貸平臺。縱觀國內(nèi)P2P平臺類型，多數(shù)以服務企業(yè)為主，信用消費為輔。網(wǎng)貸平臺的垂直細分是國內(nèi)P2P行業(yè)即將進入的新高地。個人消費信貸平臺、中小企業(yè)貸款平臺、學生貸款平臺、房地產(chǎn)貸款平臺等垂直平臺都亟待開發(fā)和建設。
從0開始營運一個P2P平臺絕非易事，更不能一蹴而就。在遵從國家監(jiān)管的前提下，自身的塑造更是不可缺少。品牌口碑、網(wǎng)站健身、平臺信譽、用戶體驗、客戶服務、風險控制，一項都不能缺，一項都不能軟，更要投身征信體系的建設中，肩負起應有的行業(yè)使命。
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