我們每個人的生活 都離不開銀行，但是你可能不知道，現在連銀行都有山寨版的了。在門外懸掛銀行標志，門內銀行網點必備的柜臺、點鈔機、電腦、打印機、監控等設施一樣不少， 不了解情況的的儲戶很容易被蒙蔽。比如近日江蘇常州出現的一家名為“首山財行”銀行，其背后竟然是一家P2P公司。

人們對銀行的信任度很高，而這些山寨銀行打著“銀行”的旗號就是利用了人們的這種心理，由于它們與真的銀行相像真偽難辨，這樣的騙局也讓人防不勝防。中申網小編為此特意對山寨銀行做了一次大盤點，希望大家提高警惕，不要上當受騙。

一、近期出現的山寨銀行

南京：現農村經濟專業合作社

2014年，南京 成立了一家所謂的“農村經濟專業合作社”，內部設計完全仿照國有商業銀行模式進行，有柜臺、LED顯示屏、叫號機等，連辦公的柜臺員工都穿著貌似銀行的統 一服裝，效果足以以假亂真。這家合作社在承諾銀行基準利率外還給與高額貼息，短短一年多有200多人上當受騙，涉及金額近2億元。事實上，該合作社工商營 業執照上寫的經營范圍是農業信息咨詢，與金融類沒有任何關系，合作社后因涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案偵查。

山東：山寨建設銀行

山東的這家更奇 葩，竟然直接打起了“建設銀行”的旗號，租了個門面，自己投資4千元見了一家山寨版建設銀行。外面懸掛著“中國建設銀行銀行卡助農取款服務點”、“助農銀 行卡取款艾曲網點”標志，里面銀行必備的柜臺、點鈔機、計數器以及電腦、打印機、監控系統等一應俱全。連在里面做柜員的“銀行”老板的女兒和女兒的同學也 以為自己是在銀行里工作。

這家山寨建設銀行由山東省臨沂市蘭陵縣的張某所開。他想做生意，去銀行貸款可是銀行不批，于是他就開了一家“建設銀行”來吸金。這家假銀行只能存款不能取款，營業以來一直以銀行設備還在調試為由拒絕周圍群眾的取款業務。一儲戶由于被騙4萬塊錢報警，才使得這家網點被搗毀。

重慶：各方面模仿銀行

重慶某投資公司為了吸收存款，在繁華地段設立辦公場所，在各個方面模仿銀行。跟其他兩家山寨銀行相似，裝修也是模仿銀行，設置有大堂經理和柜臺等設施。此外，在公司大廳墻上，還掛滿了營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等各種證照，來欺騙不明真相的群眾。

該公司急需資金為由，瞄準老年人，用月息3分為誘餌，通過召開推介會等手段進行公開宣傳，與受害人簽訂借款協議募集資金。由于它在各方面模仿銀行，很多人以為是銀行類合法金融機構，有百余老人上當，被騙數百萬元。該公司5名管理人員因涉嫌集資詐騙已被刑拘。

二、山寨銀行特征分析

山寨銀行出現的目的主要有兩種：第一種是借用銀行名義賣理財產品，借銀行名義為自己增信，比如此前北京出現的銀谷銀行，第二種是以吸收存款為目的的詐騙。現在，以詐騙為目的的山寨銀行正越來越多，中申網提醒大家增強防范意識。

從上述案例可以看 出，山寨銀行有三大基本特征：外形像銀行，只能存款不能取款和高回報。山寨銀行在外形上大多能達到以假亂真的地步，披著“銀行”的殼使人們放松了警惕。之 后再許以高息等高回報，來使人上鉤。拿到錢之后，山寨銀行的目的也就達到了，進到他們口袋的錢可謂有進無出。

三、怎樣識別山寨銀行

1、政府部門加強監管

商業銀行法對設立商業銀行有嚴格的準入條件。可是山寨銀行可以不經任何允許就開設出來并成功吸收存款，這暴露了相關政府部門在監管上的漏洞。涉及到金融，涉及到錢的都不是小事，希望相關部門可以加強對山寨銀行的監管和治理，保障金融安全。

2、民眾提高警惕意識

防勝于治，當然更重要的是民眾自己應該提高警惕意識。看過這些案例，我們知道了山寨銀行的存在，可以有效預防。不過現在中小銀行、地方商業銀行跨地區發展的情況較多，這也增加了我們辨別的難度。

中申網認為，首先 可以根據上面提到的山寨銀行的特征去辨別，如果都符合就要提高警惕意識了。其次在去陌生的銀行網點辦理業務時，特別是連名字都不熟悉的銀行，要留意下大廳 顯著位置是否有中國銀監會統一頒發的《金融許可證》，銀監部門也會定期在主要媒體公示《金融許可證》變更情況。最好再登錄銀監會網站，確認下“國內銀行業 金融機構”中是否存在該網點。