杭州綁定螞蟻金服、上海力推陸金所，北京深圳的互金勢力又看誰？金融
中國互金哪家強？我們會想到螞蟻金服、京東金融、陸金所、微信支付等，如果以城市為維度，我們很容易聯想到這些巨頭所在的城市：北京、上海、深圳、杭州……似乎都是互金重鎮。這些城市的互金實力哪個更強？各個城市互金行業又各有什么特色？
評價一個城市的互聯網金融發展水平，可以有很多指標，如互金企業數量、互金資產規模、交易規模、金融基礎設施、估值達到獨角獸級別的互金企業數量、政策支持力度等。為簡單起見，本文從最直觀的角度，也就是從區域內互金企業數量與發展水平這個指標，來觀摩一下各大城的互金發展程度。規模較大的企業會在京滬深杭等大城市都有布局，本文以總部所在地為準。
北京：當之無愧的國內互金之都
在國內互金領域，上海、杭州、深圳等地都可以稱為互金重鎮，但說到互金產業第一城，北京依然當仁不讓。北京互金行業中，既有京東金融、百度金融等這樣的互聯網巨頭旗下的互金業務，又有宜信、人人貸、拉卡拉、融360等規模較大的以互金為主業的公司，還有工農中建等國有金融機構旗下的互金業務。
總結起來，北京的互金產業有幾大特點：
第一，業態齊全，無論是支付、理財、網絡借貸、金融搜索、眾籌、金融技術等比較大的業態，還是消費金融、供應鏈金融、智能投顧、產品眾籌、股權眾籌等更細分的領域，北京的互金企業都有布局。在其他城市存在的互金業態，基本都能在北京找到對標的企業；
第二，互金企業數量多。從開展互聯網金融業務的互聯網大企業看，北京的數量是最多的，如京東、百度、小米、360、58、樂視、搜狐、新浪等；
在網貸行業，網貸之家數據顯示，截止2016年10月底，正常運營網貸平臺數量排名前五位的省份為廣東、北京、浙江、山東、上海，分別為394家、295家、268家、210家、205家。以省份計，北京僅次于廣東，若以城市計，則北京數量最多。
在第三方支付行業，目前獲得支付牌照的有近270家企業，從牌照企業的省份分布來看，數量最高的是北京市，獲得牌照的企業達到了57家。
第三，位于行業前列的企業多。網貸之家推出的2016年9月份網貸成交量TOP100平臺中，北京的平臺有33家，在各城市中列第一位。艾瑞2016年Q2第三方支付交易規模排名顯示，TOP10企業中（支付寶、財付通、銀商、快錢、中金支付、匯付天下、易寶支付、京東支付、易付寶、寶付），北京企業占3家。
從大公司旗下的互金業務看，京東金融在理財、供應鏈融資、消費金融等領域具備了規模優勢，百度金融在金融技術方面有一定優勢，在教育分期等消費金融領域展現了實力。
第四，不足之處在于，北京是國內互聯網中心，也是互金大城，但國內最大的互聯網企業、互金企業都不在北京。北京互聯網產業與互金產業勝在優勢企業足夠多，創業企業夠活躍。
北京在互金領域處在國內老大的地位并不讓人意外，首先北京是國內互聯網公司云集之地，創業活動如火如荼，大企業旗下的互金業務、互金創業公司數量多也就比較正常；其次北京也是金融機構云集之地，在資產資金對接、人才流動等方面具備不錯的產業基礎。
杭州：崛起中的互金新勢力
北京與杭州相比，北京是綜合實力強，但行業的領頭羊不在；杭州則是擁有國內互金領域的領頭羊，綜合實力較之北京有不足，但在快速崛起中。
相比于京滬深這樣的一線城市，杭州目前是準一線城市，不過杭州的互聯網產業以及互金產業相較于一線城市并沒有太大差距。這里有國內互金領域的巨頭螞蟻金服，讓人無法忽視杭州在中國互金版圖的存在。其實除了螞蟻金服，杭州還有正在崛起中的網易金融、51信用卡等企業，也有微貸網、鑫合匯等交易規模較大的網貸機構。
螞蟻金服不用多說了，已經是國內互金領域的領頭羊，估值達到750億美元，逐步形成了支付、理財、融資、綜合金融與金融基礎設施等業務板塊，是國內少數的在資產端與資金端都具備優勢，同時也具備技術優勢的互聯網金融公司。（不過值得注意的是，螞蟻金服已把支付寶的注冊地遷址上海。）
與北京相比，杭州雖然有國內互金行業領頭羊，但達到較大體量的互金公司的數量卻較之北京要少。不過，目前杭州互金行業發展勢頭比較迅猛，有成為新的互金標桿之勢。
成立四年的51信用卡目前估值超10億美元，在最近兩個月內總共獲得3.94億美元投資，從融資額和最新估值來看，可以算得上杭州除螞蟻之外的互金標桿企業了。當前51信用卡單月營收已突破1億，預計今年營收超10億元，凈利潤2-3億元。很多大公司包括陸金所、京東金融等都還在虧損，51信用卡的營收能夠持續增長并保持凈利潤為正，這是比較少見的，和它最早切入信用卡管理領域，4年累計擁有超7000萬信貸需求旺盛的持卡用戶密切相關。
另外，網易于2015年5月在杭州成立了金融事業部，目前已經形成了網易支付、網易理財、網易小貸等業務板塊。數據顯示，網易金融已經擁有1億注冊用戶，其中實名賬戶3000萬，2015年各類交易額超過500億元人民幣。
除了這三家冒頭的以外，網貸之家和零壹財經的排名都顯示，微貸網、鑫合匯等網貸企業月度交易額都在行業內前10的水平。
可以發現，杭州的互金發展勢頭比較迅猛，這個城市不僅僅有螞蟻金服，還有一波創業企業迅速成長起來，杭州成為互金領域正在崛起的新勢力。
上海：互金企業必爭之地
上海是國內金融中心，也是互聯網經濟比較發達的領域，互金發展具備良好基礎。京滬之間的競爭是永恒的話題，相比于北京，上海的互金實力也不可小覷。總結起來上海互聯網金融有如下特色：
第一，互金企業數量多，網貸企業數量和第三方支付企業數量在城市層面僅次于北京，且差距并不大。目前上海獲得第三方支付牌照的企業為54家，僅次于北京的57家。上海正常運營的網貸平臺205家，從城市的維度看，僅次于北京的295家。另外即使總部在外地的互金企業只要具備了一定規模，一般都會在上海建立分部。
第二，上海比較知名的互金平臺中有一些是其他地域的企業在上海設立，如陸金所、眾安保險、萬達網絡金融等，也包括小米最近在上海設立的米籌金服。另外包括百度、搜房、唯品會等公司也在上海設立了小貸公司。這顯示上海作為金融中心，對金融類業務有比較大的吸引力。上海是互金企業競爭的必爭之地。
第三，相對于北京，上海在支付領域具備一定優勢，包括銀聯商務、快錢、匯付天下、富友支付、通聯支付、寶付、盛付通、環迅支付等，都是國內交易規模較大的支付企業。
第四，上海在國內互金產業中估值排名靠前的企業目前主要是陸金所、眾安保險、東方財富，其次是萬達網絡金融、拍拍貸、點融網等。
陸金所目前估值已經達到185億美元，并已啟動赴港上市計劃。其用戶數量與交易額在國內網貸與理財領域都占據優勢地位。中國平安2016Q3季報顯示，截至2016年9月30日，陸金所平臺累計注冊用戶數2,550萬，活躍投資用戶數655萬， 2016年前三季度零售端交易量10,772.20億元，機構端交易量32,205.83億元。
眾安保險估值曾達到80億美元，截至2016年05月31日，眾安保險累計服務客戶數量超過4.14億，保單數量超過45.83億。最近眾安保險成立了新公司眾安科技，主攻普惠金融和健康醫療兩個方向，對外輸出技術能力。
第五，一些互金業態在上海發展較早，如快錢成立于2004年，拍拍貸成立于2007年，東方財富旗下天天基金網成立于2008年，是國內比較早的支付、網貸、網上基金銷售平臺。這表明上海在新金融業態探索方面一直處于較領先的地位。
總體來說，上海作為金融中心兼互聯網重鎮，互聯網金融也有較好的發展土壤，目前的互金生態也比較健全，與北京一樣，上海是每家互金企業競爭中的必爭之地，不過在互金大企業數量以及知名創業企業數量方面目前略遜于北京。
深圳：騰訊和平安集團領銜的互金熱土
深圳也是金融機構云集之地，同時互聯網創業氛圍也非常濃厚，為互金發展奠定了基礎。互聯網巨頭騰訊以及擁有金融全牌照的平安集團都有發展不錯的互金業務，另外深圳也涌現了紅嶺創投、小牛在線等交易規模較大的網貸機構。
在總量上，深圳金融辦的數據顯示，截至2015年6月底，深圳市互聯網金融企業超過1200家。據不完全統計，深圳市互聯網第三方支付交易規模突破3萬億元，約占全國近一半；股權眾籌融資、互聯網財富管理均居國內前三名。
論到深圳的互金巨頭，首先想到的必然是在互金領域著力頗多的騰訊和平安。
騰訊金融業務規模在行業內居前。目前騰訊財付通在第三方支付領域僅次于支付寶，微眾銀行上線一年，依托微信和QQ兩個超級入口，利用大數據風控技術，累計發放貸款超400億元。在理財方面，截至2016年4月底，騰訊理財通用戶數已突破5000萬，資金規模超過千億。
中國平安除了在上海的陸金所，還有平安普惠金融、壹錢包、平安一賬通等互金業務。三季報顯示，截止2016年9月，普惠金融新增貸款量1,119.01億元；壹錢包支付及積分業務交易規模達20,057.18億元，累計注冊用戶數6,498.70萬，月均活躍用戶620.69萬。一賬通平臺用戶規模近1.57億，月活躍用戶超2,220萬。
除了騰訊與平安，深圳還有多家交易規模居前的網貸機構，包括紅嶺創投、小牛在線等。這顯示深圳的互金產業在全國來說也具備較高的地位。
京滬深杭主要的互金企業
總體來說，目前北京在互金領域處于相對領先地位，但跟其他城市拉開的差距不算大，也存在被趕超的可能性；上海和深圳的互金規模也具備了較大體量，都有大企業壓陣；杭州有互金領頭羊，也有創業企業不斷興起，實力在不斷增強。另外，廣州（有微信支付、恒大金服、唯品會金融、PPmoney等企業或業務）、南京（有蘇寧金融、開鑫貸等企業）等地也有一定規模的互金產業。未來的互金競爭依然會很激烈。
未來城市互金產業競爭行情如何演繹？
總結各城市的互金發展路徑，可以發現發展水平與以下因素高度相關：
互聯網產業發展水平。基本上互金的城市分布格局沿襲了互聯網產業的發展格局，北京最大，滬深杭在后緊追不舍。互聯網發展水平高，意味著這個城市互聯網巨頭多，擁有流量、場景等先發優勢；也意味著這個城市互聯網創業氛圍比較濃厚，互金作為當前創業的主要領域，創業項目也會不斷出現，保證這個城市互金行業的數量與質量。
金融發展水平。京滬深是國內金融業發展的前三甲，杭州地處浙江，是經濟發達、民間金融繁盛之地，金融產業都有比較好的基礎。有發達的傳統金融產業，意味著互金有很多的線下資產容易去對接，也更容易引進金融人才，這對于互金公司發展幫助會比較大。
政策支持力度。相比于以上兩個因素，政策對一個地區的整體互金發展水平影響不是決定性的，但卻是不可忽視的。尤其是一個城市如果禁止某個互金業態發展，那影響肯定是立竿見影。如果政策偏向于促進行業發展，則政策會是一個比較重要的輔助因素，如優惠政策可能會吸引一些企業落戶等，但相對來說互聯網與金融發展水平是影響更大的因素。這三個因素的影響都是比較直觀的，如果再深挖，可能是一個城市的法治水平、城市治理水平、發展底蘊等在起作用。
就四大城市的競爭而言，北京的大公司優勢、創業生態優勢保證了其互金領航者地位還會持續，滬深杭要挑戰北京的地位，有可能但難度不小，在互聯網創業環境、金融生態、政策扶持等方面做出更多努力。
【來源：虎嗅網】
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