和訊網消息 在當前汽車金融滲透率較低，網貸限額等背景下，汽車金融備受追捧，不僅吸引了P2P平臺布局車貸業務，同時也吸引了傳統金融機構進駐。截至10月31日，有500多家P2P平臺涉及車貸業務，累計成交額超4000億元。在車貸領域，隨著一二線城市市場的逐漸飽和，不少做車貸業務的P2P平臺正卯足了勁，向三四線城市進發。

汽車金融滲透率僅20% 未來車貸市場高達10萬億

相關數據顯示，2016年國內汽車的保有量為2.9億，預計到2020年將達3.5億。

目前，中國汽車金融的滲透率僅為20%，而這一數據在美國是80%。根據相關部門的研究數據顯示，預計到2020年汽車金融的市場容量大概會達到2萬億元的市場規模。

也有業內預測，車貸行業的市場空間是非常大的，按照預算應該是萬億到十萬億市場。

在此背景下，作為互聯網金融的重要組成部分，P2P早已嗅到其中的商機。

據第三方網貸研究機構數據統計，截至2017年10月底，P2P網貸行業涉及車貸業務的正常運營平臺數量有524家，占同期P2P網貸行業正常運營平臺的比例為26.53%。截至10月底，車貸業務累計成交額已超4000億元，其中，10月份，車貸業務成交額為220億元。

目前車貸排名前十的平臺包括微貸網、投哪網、人人聚財等平臺。其中，人人聚財作為一家已經運營了六年的車貸平臺，目前累計成交額已超230億，為投資人累計賺取超過9億元。

“車貸行業未來的發展空間潛力很大，在整個互金P2P平臺細分市場選擇方面，既然我們初期即2014年的時候選擇了車貸行業，也希望在這個行業繼續深耕下去”，人人聚財創始人兼CEO許建文表示。

網貸十年風雨，多輪監管以及日趨激烈的市場淘汰賽后，存活下來的一千多家P2P平臺未來或將迎來更大的挑戰。而細分到車貸領域，對比年初，做車貸業務的P2P平臺已從700多家下降至500多家，可見其中的競爭環境如何激烈。

在許建文看來，互聯網金融的出現改變了萬千國人的財富生活，互聯網金融用戶的需求已經從早期的純粹看收益，變為了對資金安全、便捷性以及服務體驗等的綜合需求。未來互金平臺之間的競爭，必將從規模轉向服務和綜合用戶體驗的競爭。

“我蠻看好車貸這個領域，開始購買分期以及二手車的抵押貸款，二手車的買賣，汽車的裝飾、維修，這些市場在國內慢慢興起”，盈燦集團執行副總裁朱明春表示。

一二線城市市場逐漸飽和 三四線城市商機漸顯

在去年“網貸限額令”發出后，小額分散的車貸資產受到互金界的熱捧。目前，做車貸業務的平臺較年初已減少了200多家，同時，一二線城市的車貸市場也已趨于飽和。

據融360網貸評級課題組發布的《2016年P2P車貸報告》顯示，一線城市和重點二線城市的車貸市場已趨于飽和，隨著資金成本與獲客成本一路走高，行業平均利潤率已低于5%，車貸行業進入微利時代。在激烈的市場競爭中，各平臺紛紛將三四線城市視為新的業務藍海。

在上述報告中，在公布業務（資產端）覆蓋區域的29家平臺中，有53.33%的平臺在一線城市有網點布局，有93.33%的平臺覆蓋了二線省會城市，86.67%的平臺已經開始開拓三四線城市甚至進軍更小的地級市。

根據公安部交管局數據顯示，截至今年3月，全國汽車保有量首次超過2億，同時一線城市汽車保有量趨于飽和，二三四線城市穩坐新車增長點。日前，上汽通用某品牌總監也對媒體表示，該品牌的汽車其未來增長點也在三四線城市。

可見，未來，三四線城市的汽車保有量將較大幅增加。

那么，對于車貸平臺而言，三四線城市的市場又將如何開發？應該采取直營模式還是加盟模式？

在許建文看來，不管是車貸的紅海市場還是開發三四線城市的經營模式，歸根到底，實際上都是解決車貸用戶是誰、從哪里來的問題。

“前者實際上應該從平臺對線下的滲透和掌控去理解，雖然在車貸成熟市場中競爭已接近飽和，但在廣闊的三四線城市還有大量客群沒有被滲透和挖掘；后者是每家車貸平臺都需要認真考慮的手段和打法問題，加盟模式初期投入少，擴張快，但隨著發展會遇到管理和風控上的挑戰，直營模式則相反，在內部人員管控上具備很大優勢”，許建文表示。

據了解，人人聚財選擇了更“慢”的直營模式，截至2017年底，門店總數達到200家。

“人人聚財資產端建設的腳步不會停歇，未來三年之內計劃將門店數量擴張至500家，在區域上下沉到國內三四線城市”，許建文表示。

不管是三四線城市的車貸市場還是整體的汽車金融，在朱明春看來，其生長空間都是非常大的。

“圍繞一個拿到駕駛證的駕駛員，一輛新車生命周期是六年，但是圍繞汽車的金融服務可能是一輩子的，因為新車報廢的時候要再買一輛車，他會買到他不能開車為止，所以它的生命周期非常長，能夠提供的金融服務業非常長”

“做汽車金融，我們針對客戶可以提供各式各樣的升級服務，用戶可拓展的方向越來越廣，所以汽車金融很有生長空間”，朱明春以上表示。

【來源：和訊網 】