“現金貸”已被妖魔化？整治不會一刀切金融
網絡小貸牌照暫停批設的消息，令與之關聯的現金貸業務再度處于輿論的焦點，現金貸監管是否將“一刀切”也備受市場關注。
11月23日，央行、銀監會網絡小額貸款清理整頓工作會議召開，時代財經獲悉，17個批準小貸公司開展網貸業務的省市金融辦參會，匯報轄內網絡小貸機構批設以及監管安排的相關情況，同時，監管層明確表示，不會“一刀切”清理整頓現金貸平臺，監管措施預計最快將于下周發布。
所謂現金貸，廣義上指的是不基于具體消費場景和受托支付的個人貸款產品，從業機構涵蓋了銀行、消費金融公司等持牌機構，也包括互聯網消費金融平臺、P2P借款、現金貸平臺等非持牌機構，利率、金額、期限均有不同；而從狹義上看，當前引發熱議的現金貸產品主要指期限短、金額小、利率高的特定產品，經營方對借款人的風險識別能力較差，主要依賴高利率覆蓋居高不下的高壞賬率，是行業潛在風險的主要來源。
隨著趣店上市引發輿論漩渦，“現金貸”這一業務也飽受爭議，不過，有業內人士指出，監管整治和關注的重點，其實是上述狹義概念里的現金貸產品，它們大多期限短、金額較小但利率畸高，經營方的風控做得很不到位，乃至形同虛設，伴隨高逾期及高壞賬率而來的是暴力催收，風險隱患較大。
有業內人士稱，“現金貸”現在成了被妖魔化的偽概念，甚至市場會誤以為只要是貸款產品就是現金貸。實際上，我們需要精確了解什么才是真正的需要整治的現金貸，以免誤傷一片。確切地說，整治“現金貸”其實要整治的是不能對借款人進行風險識別，僅簡單通過高利率的短期借款的放貸方式。
據悉，在23日舉行的網絡小額貸款清理整頓工作會議上，地方金融辦上報了屬地網絡小貸的具體業務數據，其中，對于金額在3000元以上及以下的借款標準與業務操作區別，監管特別關注；對于小貸利率，相關公司將嚴格執行年利率36%的上限，超過36%的貸款將是整治重點。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言也指出，“現金貸”的業務模式按照金額大小主要有兩類，一般就是以3000-5000元為界，大額的“現金貸”業務以持牌機構為主，利率定價、風控模式、資金渠道等與小額的“現金貸”有著比較明顯的區別，監管對兩種模式進行區分，體現了一種精準監管、避免誤傷的態度。
也有市場人士認為，當前市場對“現金貸”出現一鍋端現象，并非所有互聯網貸款產品均為“現金貸”，且并非所有“現金貸”均不合規。一刀切并不利于市場正向發展。
目前，少數現金貸平臺通過其運營主體公司或股東持有的網絡小貸牌照開展放貸業務，而其余數千家平臺均無合法的放貸身份，這也令網絡小貸牌照成為現金貸平臺追逐的“香餑餑”，其中不乏風控能力較差、壞賬率較高的中小型平臺，這也促使了相關機構收緊了對網絡小貸牌照的審批。
【來源：時代財經】
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