“年底了,有沒有穩妥的財路?” “有。”金融

    砍柴網 / 財姐社區 / 2017-11-28 22:00
    借出的錢,隨你用哪。不過基本都被用來消費了,換手機,買單反,買房湊首付,貸款提個車等等。

    “年底了,有沒有穩妥的財路?” “有。”1

    一.

    科普下什么是現金貸。

    對于吃瓜群眾,首先你要搞清楚它是什么,才能很好的規避掉風險。

    簡單說,就是小額現金信貸。

    大多指額度在10000內,不用抵押,不用面簽,憑身份證就能秒批下來的信貸。最多再加個信用卡憑證。

    借出的錢,隨你用哪。不過基本都被用來消費了,換手機,買單反,買房湊首付,貸款提個車等等。

    作者之所以強調,不用面簽,實是為了與小額信貸做出區別。大部分人,都混淆了概念。

    現金貸的底層邏輯并不復雜,甚至簡單到令人無語。無非三部分:流量、風控和資金。

    設置面簽,一定程度上,能降低欺詐風險。因為線下網點的設立,意味著運營成本提高,流量降低,資金成本會更貴。

    而現金貸的瘋狂盈利就在于,純線上獲客與放貸,風控極簡。成本極低,卻吃著極高的利差。

    曾經的校園貸,從輿論危機出發考慮,監管出手了。

    現下的現金貸,對借款人審批寬松,個人多頭借貸的情況相當普遍。長久來看……不好意思國家看不下去了。

    所以上周二,國家再次出手。

    二.

    得承認,現金貸,其實是依托著國內的政策模糊以及人口紅利,迎風瘋漲起來的。

    什么人會去借現金貸?

    多是在銀行借不到錢、征信不好的這部分人。他們享受不到銀行的金融服務,但金融需求依然存在,還很旺盛。

    這個時候,現金貸撕開了一道口子,讓這部分人的借款變得容易起來。

    你看,雪球滾動起來,結局很好猜。

    目前國家的主旋律是“脫虛入實”。在政策鼓勵下,一方面,它一定程度上解決了銀行不作為后的小微貸款需求,促進實體發展。

    另一方面,鼓勵消費。今年大消費板塊整體抬頭,你懂的。所以現金貸的出現,真不能怪誰。

    但大眾金融教育的缺失,加上業務的畸形利潤,讓現金貸一下就玩脫了。

    利息超標。利率基本超36%紅線,動輒300%、500%的也不少見。

    多頭借貸。一個人在多家現金貸平臺借錢,拆東墻補西墻。共債人群劇增。

    但這不能夠啊,基層不穩,動蕩橫生,國家自然不想看到。于是切了一刀:停發網絡小貸牌照。

    而這,會不會影響P2P的安全?繼續嘮嘮。

    三.

    首先,搞清楚,網絡小貸≠現金貸。

    前者,是小貸公司利用互聯網,進行放款業務。載體是小額貸款公司,正規的。

    后者,只要拿了牌照,阿貓阿狗都能干。

    之所以設立牌照,也是為了將現金貸這個野孩子,納入眼皮子底下。

    納入,而不是取締。已經很能說明監管態度了。

    這條政策,更多是監管壓力緩沖。批太多,結果發現異動太多管不過來了,姑且一刀切了先別發。

    所以,結論在這:

    做現金貸業務的平臺,確會受一些影響。但沒那么夸張。

    但有自家品牌和實力的平臺,其對接的資產足夠豐富。因而發生系統性風險垮掉的可能性,極小。

    P2P還能不能玩?

    當然。

    國民的剛性理財需求被解決,政府支持,個人看好。

    年底了,態度很明確:不明朗平臺,觀望。穩健平臺,備著過年。

    【來源:財姐社區



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