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突然發(fā)現(xiàn)，今年是互聯(lián)網(wǎng)討債大年。

和易到司機(jī)討薪、樂(lè)視供應(yīng)商討債一樣，酷奇、小藍(lán)、小鳴、七彩等陷入困境的單車(chē)企業(yè)們，經(jīng)過(guò)一次次的欠薪風(fēng)波、押金擠兌發(fā)酵，最終也都成功把自己活成了社會(huì)新聞。

共享單車(chē)二線(xiàn)梯隊(duì)出局之后，還留下了押金這樣涉及千萬(wàn)用戶(hù)的社會(huì)遺留問(wèn)題。

從用戶(hù)的角度，我們可以理解創(chuàng)業(yè)公司想要站上風(fēng)口的企圖，并對(duì)這樣的抱負(fù)懷有恰當(dāng)?shù)耐硇摹５钇鸫a，請(qǐng)不要以讓我們變成待宰的豬為代價(jià)。

你的野心，不該由我們買(mǎi)單。

01.誰(shuí)的風(fēng)口，誰(shuí)是豬？

從共享單車(chē)誕生之初，媒體就開(kāi)始質(zhì)疑押金的去向。為此，摩拜和ofo分別與招行和中信簽署了合作協(xié)議，其中最重要的一條，就是押金監(jiān)管。

已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題的小鳴單車(chē)和酷騎單車(chē)也曾做過(guò)類(lèi)似的宣傳，但先后被銀行打臉。

小鳴單車(chē)和酷騎單車(chē)都曾聲稱(chēng)，押金專(zhuān)款專(zhuān)用并已經(jīng)委托銀行監(jiān)管，雙方對(duì)外宣稱(chēng)的合作銀行分別為華夏銀行和民生銀行，但均被兩家銀行否認(rèn)，并明確指出，兩家單車(chē)公司開(kāi)設(shè)的僅為一般存款賬戶(hù)，銀行沒(méi)有第三方監(jiān)管義務(wù)。

拜客科技接盤(pán)酷騎單車(chē)和小藍(lán)單車(chē)后，官方也表態(tài)稱(chēng)只負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，押金問(wèn)題不歸他們解決。

共享單車(chē)的押金亂象，最終引起了監(jiān)管的注意。

11月23日，交通運(yùn)輸部發(fā)言人吳春耕公開(kāi)表示，目前交通運(yùn)輸部已經(jīng)關(guān)注到了部分共享單車(chē)企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難的問(wèn)題，目前正在會(huì)同發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)進(jìn)行調(diào)研，盡快制定配套政策。

此外有消息稱(chēng)，交通部正和銀監(jiān)會(huì)一起調(diào)研，極大可能是要對(duì)押金賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，徹底實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，禁止單車(chē)企業(yè)私自提走押金挪作他用。

同時(shí)，屢次受到傷害的用戶(hù)，也逐漸開(kāi)始對(duì)押金產(chǎn)生抗拒情緒。

芝麻信用總經(jīng)理胡滔最近做過(guò)一次分享，其中講到一家共享充電寶企業(yè)的案例。以前需要押金的時(shí)候，用戶(hù)掃進(jìn)去后的第一個(gè)頁(yè)面是支付一百塊的押金，這導(dǎo)致僅在這個(gè)頁(yè)面，客戶(hù)流失率就高達(dá)50%。

從用戶(hù)的角度，我們可以理解創(chuàng)業(yè)公司想要站上風(fēng)口的企圖，并對(duì)這樣的抱負(fù)懷有恰當(dāng)?shù)耐硇摹５钇鸫a，請(qǐng)不要以讓我們變成待宰的豬為代價(jià)。

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02.C端創(chuàng)業(yè)的新門(mén)檻

之前，我們?cè)?strong>《如果共享經(jīng)濟(jì)走上了O2O的老路，會(huì)怎樣？》中，對(duì)共享經(jīng)濟(jì)做過(guò)一個(gè)預(yù)判和一個(gè)總結(jié)。

那還是共享雨傘、共享睡眠、共享圖書(shū)等項(xiàng)目扎堆而起的7月，酷騎還在推廣他們的黃金單車(chē)，Hi電的花式裁員也還沒(méi)開(kāi)始，市場(chǎng)情緒與格局和現(xiàn)在完全不同。但很多人已經(jīng)看到了沉默的活火山，沒(méi)有爆發(fā)，但危險(xiǎn)的味道近在咫尺。

當(dāng)時(shí)，我們認(rèn)為，掛著“共享經(jīng)濟(jì)”名頭的分時(shí)租賃行業(yè)，和當(dāng)年的O2O一樣，都是被過(guò)度消耗的標(biāo)簽。最終，它們都會(huì)經(jīng)歷同樣的路徑：制造概念、企業(yè)熱捧、大浪淘沙，然后大多數(shù)公司都被清洗出局。

這一論斷如今正在變成現(xiàn)實(shí)。

當(dāng)時(shí)的另一個(gè)總結(jié)是，從O2O到共享經(jīng)濟(jì)，移動(dòng)支付在這個(gè)過(guò)程中承擔(dān)了創(chuàng)業(yè)解決方案的角色。或者說(shuō)，它們之間是一種互相成全的關(guān)系：滴滴和快的幫助移動(dòng)支付完成了最初的推廣任務(wù)，移動(dòng)支付則為網(wǎng)約車(chē)這一業(yè)務(wù)形態(tài)的誕生提供了可能性。

那么接下來(lái)，2C創(chuàng)業(yè)方向上新的標(biāo)準(zhǔn)化門(mén)檻，很可能就是免押金。消滅押金，已成當(dāng)務(wù)之急。

目前我們看到，在多個(gè)維度的進(jìn)展上，趨勢(shì)已經(jīng)出現(xiàn)。

11月19日，騰訊信用分免押金騎摩拜單車(chē)在廣州推出，這是騰訊征信在跳票數(shù)年后，第一個(gè)重要的場(chǎng)景。作為第二個(gè)進(jìn)入征信領(lǐng)域的BAT公司，騰訊采取了類(lèi)似芝麻分的“騰訊信用分”。目前，騰訊信用分仍在試用階段。

同時(shí)，共享單車(chē)的頭部企業(yè)，都開(kāi)始普及免押金。

11月28日，被永安行全資收購(gòu)的哈羅單車(chē)宣布加入芝麻信用免押計(jì)劃，在長(zhǎng)沙、南京等10個(gè)城市開(kāi)通信用免押騎行服務(wù)。加上摩拜和ofo，市場(chǎng)份額共計(jì)超過(guò)90%的共享單車(chē)企業(yè)均已進(jìn)入“信用免押”階段。

最新的數(shù)據(jù)是，在共享單車(chē)方面，芝麻信用免掉了用戶(hù)60億的押金總額。小藍(lán)單車(chē)的用戶(hù)中，大約有100萬(wàn)是使用信用免押騎行，共避開(kāi)了2億的押金損失風(fēng)險(xiǎn)。

信用的市場(chǎng)化和商用化，正在逐步走向?qū)嵸|(zhì)階段。

03.為什么要消滅押金？

押金是一個(gè)頗有歷史感的話(huà)題。

押金的本質(zhì)，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，將原本需要商家承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了用戶(hù)。

在過(guò)去缺乏信用機(jī)制的時(shí)候，這種制度是合理而有效的：那時(shí)候沒(méi)有KYC（know your customer）一說(shuō)，商家也很難去一一了解客戶(hù)的信用水平。在當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境下，押金是解決這種一對(duì)多場(chǎng)景下信任缺乏的有效途徑。

但隨著信用機(jī)制逐漸建立起來(lái)，押金就變成了一個(gè)不合理的現(xiàn)象：現(xiàn)在的商家已經(jīng)可以通過(guò)保險(xiǎn)等渠道去覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，但用戶(hù)無(wú)法為他在不同商家所支付的小額押金全部買(mǎi)保險(xiǎn)。尤其是在征信逐步市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)化、并從金融領(lǐng)域拓展至商用后，押金就從過(guò)去的合理存在，變成了一個(gè)痛點(diǎn)。

對(duì)比國(guó)內(nèi)外的情形，我們已經(jīng)可以看到一些差別。

國(guó)內(nèi)的酒店等很多商家，依然需要顧客支付押金，國(guó)外則只需要信用卡預(yù)授權(quán)。同樣，對(duì)于健身房等在國(guó)內(nèi)預(yù)付卡流行的領(lǐng)域，國(guó)外也已經(jīng)采取預(yù)授權(quán)的方式，錢(qián)并沒(méi)有全部提前給商家，而是根據(jù)顧客的實(shí)際消費(fèi)，逐次劃撥。

在很大程度上，這已經(jīng)對(duì)用戶(hù)的利益進(jìn)行了保護(hù)。

前面我們提到，在屢次被押金傷害之后，用戶(hù)已經(jīng)開(kāi)始呈現(xiàn)反抗情緒。

胡滔提過(guò)，在一嗨租車(chē)接入芝麻信用之前，按照車(chē)的不同檔次收不同的押金，當(dāng)時(shí)用戶(hù)不還車(chē)的比例是萬(wàn)分之3.1；現(xiàn)在一嗨基本上所有的車(chē)輛都提供免押服務(wù)，但壞賬率降到了萬(wàn)分之1.8。

他分享的一組數(shù)據(jù)也可以成為佐證。根據(jù)酒店行業(yè)的反饋，免押金后整體的壞賬率大概在千分之一到千分之二，但用戶(hù)量擴(kuò)了30%到50%。只要征信機(jī)構(gòu)把風(fēng)控做好，這筆賬就是劃算的。

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