解構京東金融單季盈利：白條已盈利 支付欲搶第三名新金融
“京東金融首次實現了單季贏利。”1月11日，京東集團董事局主席兼首席執行官劉強東在內部信中披露了這家金融科技公司的獨立運營現狀。
其中，以白條為主營業務的京東消費金融部已開始盈利。
而盈利背后則是京東金融的獨特布局。與其他互聯網金融機構不同，京東金融在發展C端業務的同時，非常注重B端服務。目前京東金融朋友圈聚集了600多家金融機構。
京東金融CEO陳生強表示，金融機構有凈資本和對金融深度理解的優勢，京東金融有用戶、場景、數據和科技的優勢，雙方可以形成互補性的結合。
而對于下一步，京東金融正在發力支付，將京東支付擠進第三方支付領域前三名。
京東金融“朋友圈”
“從我們的實踐來表明，金融科技的應用與傳統金融并不是取代和顛覆的關系，而是進一步促進提升金融服務質量與效率的關系。金融科技的應用是傳統金融業務升級換代的必然選擇，或者說是必然要經歷的階段。”2017年底，中國互聯網金融協會會長李東榮公開稱，“工商銀行與京東金融在宣布戰略合作之后的幾個月，推出了工銀小白數字銀行，為年輕客群提供理財（注冊領紅包）、融資場景的金融服務。我相信傳統金融機構和互聯網企業這樣的跨界合作成果將會越來越多，這樣1+1>2優勢互補和協同效應也會越來越明顯。”
李東榮所言的工銀小白數字銀行，是去年11 月27 日中國工商銀行與京東金融推出的“工銀小白”數字銀行，這是業內首創的場景融入式數字銀行，也是工商銀行與京東金融在客戶、賬戶、數據、信息、資金等方面深度整合的成果。
自京東金融與中信銀行信用卡發行中信小白卡后，京東金融加快與金融機構的合作節奏。尤其在2017年，京東金融與金融機構的合作上駛入快車道，與中國銀聯、中國工商銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、浦發銀行、興業銀行、光大銀行、華夏銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京農商銀行、大連銀行、山東城商行聯盟、亞聯等簽署合作協議。
為深度服務于金融機構，京東金融于 2017年發布全球首個提供FaaS（Fintech as a Service）的企業服務云平臺。京東金融副總裁、技術研發部總經理曹鵬向經濟觀察報記者稱，已與超過600家金融機構合作。截至目前，京東金融朋友圈聚集了400余家銀行、120余家保險公司、110余家基金公司、100余家科技公司。
京東金融既是一個服務者的角色，也是一個連接者的角色。陳生強表示，京東金融從一出生開始，就從未想著要顛覆誰，干掉誰，而是想著與行業既有參與者平等合作，共創價值。京東金融愿意打造的是一個盟友的生態，而非帝國的生態。
據了解，坐擁3.6億個人用戶，京東金融交易規模三年間累計增長24倍，自動化運營占比高達95%，技術團隊人數占員工總數50%以上。京東金融宣稱，未來，在數據和技術方面的投入將保持每年100%的增長，且不設上限。
白條已盈利
從京東金融APP可以看出，目前京東金融的主要業務分為理財、白條和支付。
“白條是京東金融第一個推的C端產品。那時候我們又是第一個推出消費者金融的機構，所以搶注了好多第一，所以大家記住了。”京東金融副總裁、支付事業部總經理許凌向記者稱。
這位曾經的京東金融白條“掌舵人”在開辟京東金融消費金融業務后，目前正寄托著將京東支付打造成為第三方支付領域前三名的重任。
依托京東金融，目前白條已覆蓋至汽車、裝修、租房、教育、醫美等領域。近年白條相繼與中信、光大、民生、華夏、上海、北京農商、廣州、招行、廣發等商業銀行合作，已發布了15張聯名卡產品，截止目前，白條聯名卡用戶申請量已突破1000萬。而與銀行合作推出聯名電子賬戶“白條閃付”，通過NFC和銀聯云閃付技術，“白條閃付”覆蓋了全國1900多萬臺銀聯閃付POS機、線下800多萬家商戶。
目前以白條為主營業務的京東消費金融部已開始盈利。
“2017年京東消費金融已經實現了盈利，而且整個盈利能力、財務報表每個月都在向好的方向發展。”京東金融副總裁、消費金融事業部總經理區力向經濟觀察報記者稱，“在過去的三四年中，我們在科技技術領域大量投入，這是一個固定成本。現在已實現對3億+京東用戶信用風險的評估。當技術手段形成體系以后，隨著產品線的豐富、客群規模的擴大，走向這個盈利拐點是一個時間的問題。”區力稱，現在京東金融已定位一家科技企業，為更多合作金融機構提升效率，以后將關注于技術變現。
支付力爭做到行業前三
“對于整個京東集團及京東金融來說，支付從一開始到現在，都是最重要的戰略項目，京東金融永遠不會放棄支付，不論現在市場份額是多少，產業競爭的程度有多激烈。”許凌稱，作為京東品牌下，任何業務必須是行業前三，沒有任何理由在前三之外。目前第三方支付的業務重心在移動支付領域。銀聯的數據顯示，2017年前三季度，中國的移動支付交易額就高達149.15萬億元 （約22.7萬億美元），已經遠超美國及西歐國家2021年的交易預估值總量。另據支付寶數據顯示，2017年全國5.2億支付寶用戶的移動支付占比為82%。
然而在第三方支付移動支付領域中，支付寶、微信支付已占據了絕對主導地位。易觀智庫發布的第三方支付移動支付市場季度監測報告顯示，2017年第二季度，支付寶和財付通（微信支付）的市場份額達到了92.82%。其中，支付寶占53.70%，財付通占39.12%，兩者合計占比近93%。“跟著別人去走很難實現。以前我們經常說彎道超車超不過，現在這個賽道擠住了，所以只能換道超車或自己再造一條路出來，所以我們與銀聯合作。”許凌稱，現在行業都在押二維碼支付，但二維碼支付市場已經逐步飽或已形成寡頭競爭，但隨著硬件技術新的拓展，在NFC物聯網支付正在成熟。“2017年初，京東閃付與中國銀聯戰略和合作，我們第一個作為唯一一家支付公司接入的銀聯清算網絡，目前京東閃付已取得NFC支付領域中的第一。”許凌稱，隨著技術成熟，NFC有望在2018年獲得爆發式發展。
【來源：經濟觀察報 】
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