“富二代”掉進“套路貸陷阱” 要賣房抵“債”新金融
常州一90后“富二代”每月家里給的零花錢就有萬把塊錢，可是由于花錢大手大腳的，且消費沒有計劃，經常是超額消費。開始她向APP借錢花，后來由于還不上信用欠佳，沒法向APP借款（享低息貸款）了，結果選擇向“朋友”的小額貸款（快速審批秒下款）公司借錢，可是萬萬沒想到，居然掉進了套路貸的陷阱！前前后后實際到手現金5萬不到，結果差點將價值百萬余的店面房“丟了”！幸好女孩媽媽及時報案，警方以詐騙刑拘了套路貸團伙！
女兒被人詐騙了要賣店面房
媽媽果斷報警希望“止損”
17年12月4日，一位媽媽向鐘樓警方報案稱：其女兒小顧被聶某、季某等人以借款為由詐騙50萬元。經查，這是一起典型的受害人向小額貸款公司借款，小額貸款公司以受害人違約為由，介紹受害人至其他小額貸款公司，以平賬為名，惡意壘高債務。導致受害人無力償還，居然要變賣房產用于還債的“套路貸”詐騙案件！
據警方介紹，小顧的媽媽的是做生意的，平時每月給小顧萬把塊錢零花，條件本來是蠻好的，可是小顧喜歡泡酒吧，結果經常是入不敷出。小貸公司業務員聶某以交朋友為由認識受害人小顧。小顧因經濟拮據向聶某的小額貸款公司借款2萬元。
聶某要求小顧寫下3.3萬元借條。同時制造銀行流水等假證據。實際小顧拿到手的現金僅為1.4萬元。債務到期之后，小顧無法償還賬務，聶某又將受害人小顧介紹至季某的公司，向季某借款5萬用于償還聶某的債務。季某要求小顧寫下8萬元借條，同時制造銀行流水等假證據。小顧實際到手僅為3.5萬。
實際到手現金五萬不到
一周不到被套路“50萬借條”
也就是說，前前后后小顧只拿到4.9萬的現金。可一周以后，季某以小顧向他人借錢的行為是違約的理由，要求小顧按照借條上立即償還所有債務，同時支付高額違約金，共計9.4萬。小顧無力償還，季某又將小顧介紹給另一家小額貸款公司的張某。在張某的公司，小顧實際借款10.7萬，卻寫下15萬的借條，同時簽下不同的陷阱合約。所得10.7萬元全部用于償還季某公司的賬務，小顧實際未得到一分錢。
第二天，張某以小顧沒有按規定準時來安裝汽車GPS為由，認定小顧違約，要求小顧立即償還借條上的金額15萬。小顧無力償還張某公司的賬務，張某又將小顧介紹至徐某的小額貸款公司。小顧實際借款為15萬元，卻要寫下30萬的借條，同時簽訂各種陷阱合約，而這15萬元全部用于償還張某公司的債務，小顧一分未得。
兩天以后，徐某又如法炮制，以小顧在其他人那里有欠款為由，認定小顧違約，要求小顧立即償還債務。遂將小顧介紹至萬某公司，寫下50萬元的借條，同時將價值100余萬的店面房抵押給萬某。而小顧實際借款僅為29萬，而這29萬全部償還徐某的債務，小顧分文未得。
后萬某帶人多次上小顧家中要債，由于小顧無力償還債務，要求小顧將其店面房過戶給萬某。后被小顧媽媽知道，才向鐘樓警方報案。
鐘樓警方出重拳打擊刑拘9人
涉案金額達300萬十多人受害僅一人報案
鐘樓警方成立了專案組，通過大量的證據搜集及偵查工作，摸清了犯罪事實，確定嫌疑人聶某、季某、張某等人分別成立小額貸款公司，公司內部有老板、會計、業務員、催收等職位。他們向社會不特定人員發放貸款，期間肆意找理由認定借款人違約，再通過介紹其他小貸公司平賬的方式，層層收取高額利息和違約金進行營利。
本案中，受害人小顧實際借到手僅為5萬元不到，但最終的還款金額卻為50萬元，還用房產做抵押，而這些債務形成僅在1個月內，相當驚人。此類“套路貸”案件已屢見不鮮，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債，甚至故意殺人等嚴重后果，帶來一系列社會問題，對常州市的金融秩序也造成嚴重影響。同時犯罪嫌疑人的作案手段非常嚴謹、隱蔽，且組織嚴密，有一定的反偵察能力，對案件的偵破造成了相當大的難度。
在案件偵辦過程中，公檢法三家多次召開聯席會議，明確“套路貸”就是詐騙違法犯罪行為，公安機關對此類犯罪行為將予以嚴厲打擊。本案受害人至少有十多名，涉案金額達300萬。目前涉案的11名犯罪嫌疑人中，9人已被刑事拘留，2人上網追逃。9名刑拘人員中，有2人因涉嫌詐騙已被逮捕。
套路貸有完整的流程
一般而言都會分三步走
據警方介紹，其實很多借款人不知道自己被“套路貸”，以為是自己借了“高利貸”，有苦說不出。其實，套路貸是有完整套路的。一般分三步。第一步，先誘使借款人借貸，隨后以行規為由，哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數倍的欠條，并信誓旦旦地稱“不會真讓你還這么多，按期還就沒事”！
第二步，偽造銀行流水，借款人簽下欠條之后，小貸公司哄騙借款人前往銀行轉賬取款，實際上并沒有給借款人足額現金，而公司留下銀行流水作為證據！
第三步，就是關鍵的“平賬”，也是在這一步，原本的賬務可能膨脹幾十倍。一旦借款人違約，小貸公司就會用“平賬”的方式解決。“平賬”即由另一家小貸公司償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。其中還會重復第二步“偽造”銀行流水的過程。為了“平賬”，借貸公司會故意讓你違約，比如還款時借故到外地，讓借款人無法聯系到；或是違約的條款設置的非常苛刻，比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算，債務就翻著倍地往上漲。總之，就是要把借款者逼上“還不出”“還不清”的絕路。由此可見，套路貸的陷阱套路是何其多。一旦借款人掉入“套路貸”的陷阱，小貸公司上門討債可謂手段多種多樣，一些方法甚至涉嫌違法。
辨別“套路貸”詐騙的方法有5點
警方提醒廣大市民如何識別
警方提醒：“套路貸”的詐騙有以下幾種特征、請廣大市民警惕。1、 制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同。2、 制造假的銀行流水痕跡。編造虛假的銀行流水或叫受害人手持現金拍照，造成一種受害人實際已經拿到借條上金額的假象。3、 單方面肆意認定受害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。4、 惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，實際上是惡意壘高受害人的債務。最終受害人不得不通過變賣房產、車輛等行為償還債務。5、 軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。
“套路貸”在本質上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，正常的民間借貸的利率，法院認可的為24%的年利率，超過36%的年利率法律上不予保護。
【來源：揚子晚報網】
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