備案大考臨近，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會再次出手，為遏制網(wǎng)貸暴力催收、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)合規(guī)立下公約。

3月28日，中國互金協(xié)會推出《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》，要求互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收應(yīng)嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律規(guī)定，對于以利息、違約金和各種費用形式對債務(wù)人收取的綜合資金成本超過國家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對超出部分進行催收。

這次公約在調(diào)研并梳理國內(nèi)行業(yè)實踐的基礎(chǔ)上，研究比較了美國公平債務(wù)催收、英國消費信貸催收公平交易指引，以及澳大利亞、加拿大等地的國際經(jīng)驗，力圖在網(wǎng)貸行業(yè)合法催收上有所突破。在第三方互金觀察機構(gòu)麻袋研究院總監(jiān)路南看來，雖然這是非強制性的，但震懾力不小。

“高利貸、暴力催收肯定很難通過。”路南認為，當(dāng)前，P2P平臺（注冊領(lǐng)紅包）通過備案，最大的考驗是業(yè)務(wù)本身是否合規(guī)。他分析，網(wǎng)貸平臺要通過備案，不合規(guī)業(yè)務(wù)要提前清零，最大的問題是借款（享低息貸款）費率不能超過國家規(guī)定，不能有砍頭息，不能出現(xiàn)暴力催收。一旦暴力催收，客戶可能去媒體、金融辦或者銀監(jiān)局投訴，備案就會比較麻煩。

證券時報記者了解到，近日有不少P2P平臺通過自行聘請外部律師的方式，輔助完成備案。

上海匯筠律師事務(wù)所合伙人、律師胡郁舒眼下正在為一家位于杭州的P2P平臺提供備案咨詢服務(wù)，依據(jù)備案地的監(jiān)管細則，結(jié)合平臺的合同、債權(quán)、資金、標(biāo)的等諸多細節(jié)，出具詳細的整改意見表，“按照監(jiān)管要求來，不會額外附加什么條款，也不做保證。律所的職責(zé)是給平臺出法律意見書，不是幫平臺通過備案。”

合規(guī)的專業(yè)性日益被重視。3月22日，北京市金融局通過招標(biāo)購買服務(wù)的形式，擬聘請10家律師事務(wù)所和10家會計師事務(wù)所參與上百家P2P平臺的現(xiàn)場驗收工作，并就P2P平臺合規(guī)情況出具合同、資金等合規(guī)上的專業(yè)審計意見。

路南告訴記者，從目前情況看，P2P平臺要想率先通過備案，肯定要做好如下五個方面的合規(guī)性：信息系統(tǒng)安全“三級等保”的認證；銀行存管；信息披露；業(yè)務(wù)合規(guī)，比如平臺標(biāo)的上，無期限錯配、個人投資限額20萬、企業(yè)投資限額100萬；要有固定場所及風(fēng)控、法務(wù)、運營等相關(guān)人員。

【來源：證券時報】