近日，蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺(tái)在“2019中國國際區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用大會(huì)”上獲評CITE 2019區(qū)塊鏈應(yīng)用創(chuàng)新優(yōu)秀案例。該平臺(tái)綜合運(yùn)用區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中缺乏可信監(jiān)管、信息不實(shí)、風(fēng)控不足、質(zhì)押品范圍窄等痛點(diǎn)，引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。
針對動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中缺乏可信監(jiān)管的問題，蘇寧金融汽車庫融平臺(tái)采用了區(qū)塊鏈技術(shù)將業(yè)務(wù)流程數(shù)據(jù)與告警信息上鏈，無需第三方機(jī)構(gòu)，即可實(shí)現(xiàn)資金提供方、倉儲(chǔ)監(jiān)管方、貨主之間的可信數(shù)據(jù)交換，同時(shí)使用傳感器對資產(chǎn)進(jìn)行在庫實(shí)時(shí)監(jiān)控，通過統(tǒng)一的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對設(shè)備進(jìn)行全生命周期的管理，確保貨物在質(zhì)押期間得到有效的監(jiān)控保障。該平臺(tái)將物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈各自的技術(shù)特點(diǎn)相結(jié)合，采用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄抵質(zhì)押物的所有權(quán)，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)控抵質(zhì)押物的物品形態(tài)，據(jù)此實(shí)現(xiàn)物權(quán)和物品的確認(rèn)，也即實(shí)體世界與數(shù)字世界的聯(lián)接。
為解決質(zhì)押物的信息準(zhǔn)確、真實(shí)性問題，蘇寧金融使用前沿技術(shù)將質(zhì)物標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、存證區(qū)塊鏈化。所有業(yè)務(wù)相關(guān)方可以作為區(qū)塊鏈的節(jié)點(diǎn)，通過分布式接入到動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押區(qū)塊鏈聯(lián)盟中，同步更新押品存證信息。在場景化的聯(lián)盟鏈中，客戶、監(jiān)管方、保險(xiǎn)方、質(zhì)檢方等各參與主體各司其職，共同監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)了信息流、物流、現(xiàn)金流、感知流四流合一。
在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，蘇寧金融采用了視頻監(jiān)控技術(shù)和人工智能技術(shù)對抵質(zhì)押物周圍進(jìn)行環(huán)境監(jiān)控，通過識(shí)別區(qū)域、統(tǒng)計(jì)人員數(shù)量等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警自動(dòng)化、智能化，有效控制貨物監(jiān)管過程中庫管人員操作層面的道德風(fēng)險(xiǎn)以及融資方在監(jiān)管方面監(jiān)守自盜或串通作弊的風(fēng)險(xiǎn)。相比于由倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)單方面進(jìn)行抵質(zhì)押物監(jiān)管的傳統(tǒng)模式，蘇寧金融汽車庫融平臺(tái)使金融機(jī)構(gòu)也可以參與到抵質(zhì)押物的監(jiān)控管理中，金融機(jī)構(gòu)所掌握抵質(zhì)押物品信息的準(zhǔn)確真實(shí)程度也不再依賴于倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)的管理能力。該平臺(tái)解決了供應(yīng)鏈金融的核心資產(chǎn)監(jiān)管問題，且其擴(kuò)展性強(qiáng)，安全性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較傳統(tǒng)監(jiān)管手段低，使資金方在授信審批中對庫存融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等業(yè)務(wù)更有信心。據(jù)了解，使用該平臺(tái)后，庫存融資業(yè)務(wù)授信額度可增加10倍。
在質(zhì)押品范圍方面，蘇寧金融物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資通過抵質(zhì)押物標(biāo)準(zhǔn)化、存證上鏈流通等手段，打破了貨權(quán)憑證融資和現(xiàn)貨融資的業(yè)務(wù)劃分，所有標(biāo)的都同時(shí)以現(xiàn)貨和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的形式存在。在這種情況下，押品的范圍將極大擴(kuò)展，原本不適宜進(jìn)行質(zhì)押的貨物，可以被納入到商業(yè)銀行的融資范圍，如快消品類、工業(yè)半成品類等。
而質(zhì)押品范圍擴(kuò)大后，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和融資客群都將進(jìn)一步擴(kuò)大。原本無法實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管、影響企業(yè)融資靈活使用、交易成本高的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在可以通過存證的流通實(shí)現(xiàn)快速流轉(zhuǎn)。而原本動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)主要服務(wù)于部分貿(mào)易類客戶，在押品延伸后，可以拓寬至中小批零企業(yè)、加工企業(yè)、小微商戶、農(nóng)戶，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融。
2019年3月，蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺(tái)正式上線，目前已為客戶提供了近2億元的汽車庫存融資業(yè)務(wù)的授信額度。該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了完整的融通倉融資模式，將區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，提高了倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)管理水平，降低了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善了銀行的風(fēng)控體系。與此同時(shí)，也縮短了客戶的融資周期，降低了融資準(zhǔn)入門檻，為客戶提供了更多融資選擇。這背后，都充分體現(xiàn)了蘇寧金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，“全場景 更普惠”的服務(wù)宗旨。
