互聯(lián)網(wǎng)金融大潮來臨，如何打造健康生態(tài)圈？金融
李克強總理在2015年政府工作報告中提出“互聯(lián)網(wǎng)+”之后，這一理念在各行業(yè)快速蔓延，而互聯(lián)網(wǎng)金融作為最早踐行“互聯(lián)網(wǎng)+”的行業(yè)之一，借助互聯(lián)網(wǎng)的技術創(chuàng)新優(yōu)勢，在提升資金流通效率、降低中小微企業(yè)的融資成本等方面發(fā)揮顯著作用，也很好的彌補傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)酵，行業(yè)所遇到的挑戰(zhàn)與問題也越發(fā)凸顯，業(yè)內(nèi)呼吁打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的聲音也逐漸高漲，但在行業(yè)標準不明、市場規(guī)范性較弱的今天，該如何實現(xiàn)呢？這是擺在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大問題。
政策層面指導推進
一個行業(yè)想要實現(xiàn)長遠健康的發(fā)展，勢必離不開標準化的指導，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亦是如此。雖然近些年來，中國金融行業(yè)的標準化建設表現(xiàn)出很大的進步，在推動信息化建設從分散走向集中、促進金融行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要作用，但是想要建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管秩序、實現(xiàn)標準化依然有很多的工作要做。
可喜的是國家在這方面一直探索著，在2015年3月26日，國務院發(fā)布《深化標準化工作改革方案》，提出了建立“政府引導、市場驅(qū)動、社會參與、協(xié)同推進”的標準化工作格局的總體目標，業(yè)內(nèi)人士普遍認為這會很好的促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。而日前有權威消息稱，互聯(lián)網(wǎng)金融頂層指導意見或?qū)⒊雠_。專家認為，此次中國人民銀行牽頭制定的互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見,可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融領域的頂層設計方案,該方案會為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)制定框架性原則,涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌、P2P網(wǎng)絡借貸以及網(wǎng)絡金融產(chǎn)品銷售等幾大領域，以求更好的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場。
行業(yè)規(guī)范有效引導
在打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的道路上，行業(yè)協(xié)會也應發(fā)揮出自身的價值，積極推動中國互聯(lián)網(wǎng)金融和民間金融健康、快速發(fā)展。ACIFI 要繼續(xù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融領域的走勢、體制、政策、管理等理論和實際問題，通過市場調(diào)研廣泛聽取從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人員的訴求和建議，為頂層決策、制定政策提供建議和參考。
同時，ACIFI要充分發(fā)揮自己的引導作用，在引導互聯(lián)網(wǎng)金融機構誠信運作的基礎之上，加強與機構合作，諸如陸金所、螞蟻金服、牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)內(nèi)有實力的知名平臺都是潛在的合作伙伴，借助各方力量做到有效的整合資源，更好的推進整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和諧、健康發(fā)展。
金融機構立足創(chuàng)新確保投資安全
現(xiàn)如今影響互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一個因素就是安全問題，對于廣大投資者而言，他們選擇投資互聯(lián)網(wǎng)金融領域，唯一目的就是想要獲得高收益，而假若互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不能保證投資者的資金安全，勢必會被投資者所摒棄。
因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺而言，要通過技術創(chuàng)新來確保平臺的安全性。而當前在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)做的風生水起的人人貸、陸金所、阿里小額貸款以及牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等之所以能夠得到廣泛認可，關鍵點還是在于他們在技術創(chuàng)新方面、確保投資者的資金安全方面有很大的建樹。
以牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融為例，是國內(nèi)獨家創(chuàng)新引入駝峰分割法的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，憑借大數(shù)據(jù)、自動決策和駝峰分割法，通過客戶的網(wǎng)絡行為、消費偏好、社交關系等數(shù)據(jù)進行深入挖掘，準確構建用戶畫像，動態(tài)風險定價體系，保證客戶資金安全，實現(xiàn)風險調(diào)整后的收益最大化，這是其獲得投資者認可的關鍵。
與此同時，銀行也加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的進軍力度，工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”標志著改行全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施，隨之推出的融e購電商平臺、融e聯(lián)即時通信平臺、融e行直銷銀行三大平臺也備受認可，當然這除了工行強大的實力和背景外，其在技術方面的優(yōu)勢也是其收到認可的關鍵，而隨著銀行等傳統(tǒng)金融機構進駐互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，對于引導互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展將會有著非常積極的作用。
投資者提升維權意識
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的紅火發(fā)展，離不開投資者們高漲的投資熱情，而由于互聯(lián)網(wǎng)金融的一些獨有特征，諸如和傳統(tǒng)金融機構投資相比的風險性稍高，因此投資者們要保持警惕，當然保持高度的維權意識也是必要的。
投資者在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之前，嚴格考察是必須的，保證自己選擇的是具有第三方優(yōu)質(zhì)平臺機構合作、沒有資金池且具備100%本息保障計劃的平臺，諸如背靠平安集團的陸金所、與阿里有直系血親關系的螞蟻金服以及牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融、你我貸等等都是值得放心選擇的。
互聯(lián)網(wǎng)金融的投資操作中，不排除一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構出現(xiàn)跑路、撲朔迷離的壞賬、拖欠資金收益的現(xiàn)象，這時對于投資者而言，切忌忍氣吞聲，而是要拿起法律武器來維護自己的權益，施加輿論壓力、提高社會關注度，這也是凈化互聯(lián)網(wǎng)金融圈，打造互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的助力之一。
正所謂事物都有兩面性，“互聯(lián)網(wǎng)+”帶給個行業(yè)巨大發(fā)展機遇的同時，也使得傳統(tǒng)行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)同樣與日俱增，作為最早踐行“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)之一的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，蓬勃發(fā)展之余，問題、挑戰(zhàn)也不能忽視，因此無論是政府、行業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)金融機構以及投資者，都應該以打造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈為目標，實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)步提高、行業(yè)長遠發(fā)展，機構和投資者都實現(xiàn)有利可圖。（文/陰山老狼）
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