隨著互聯網金融監(jiān)管時代的到來，國內的互聯網金融發(fā)展也在開始不斷邁向新的臺階，但與此同時，暴露出來的問題平臺卻層出不窮，還有不斷增加的趨勢。據融360不完全統(tǒng)計，11月份，累計正常運營平臺達到1976家，新增平臺較上個月減少2家。而問題平臺卻出現激增，數量達到80家，增長70%。

不僅僅只是跑路，日前，總部位于北京的互聯網金融平臺e租寶遭經偵突查，40余人被警方帶回調查，可能涉及非法集資、自融等問題的消息傳得沸沸揚揚。目前，e租寶的公司網站以及線下機構都以及停止推廣、發(fā)布新產品，同時暫停其他一切日常業(yè)務。 此外，據財新網最新消息稱，33歲點e租寶實際控制人、鈺誠集團董事長丁寧目前已被警方控制，警方還帶走了一批高業(yè)績員工。

據e租寶公布的數據，2015年6月底，其成交額累計80億元，而到了12月3日，這一數字已經達到驚人的740億元，用戶接近497萬人，成交量不到半年的時間便增長了9倍以上，擴張規(guī)模相當于一家中等商業(yè)銀行。E租寶事件直接告訴我們：近500萬的老百姓財產受到了嚴重威脅！老百姓是最無辜的受害者，當前的P2P理財對于老百姓來說具有太多的痛點。

痛點一：不可否認從目前國內的經濟環(huán)境來看，投資P2P是一種不錯的選擇，但是網貸行業(yè)如此之亂，老百姓除了這些P2P平臺的廣告宣傳信息之外，很少能夠獲得其他能夠參謀的信息。比如e租寶，其在央視、地鐵的廣告到處都是，為什么那么多老百姓會上當？就是因為他們大多都僅憑一些片面的宣傳信息，對于e租寶的其他方面絲毫不知情。

痛點二：P2P理財一旦不慎，危害性巨大，尤其對老百姓的財產損失危害甚大。一些年紀較大的老人把養(yǎng)老金都存放到了P2P平臺上，可是他們卻不知道這背后的風險存在。任何P2P平臺都存在一定的風險，一旦該P2P平臺出事，老人這輩子的養(yǎng)老金就全沒了，無數家庭因此玩完，但是今天他們還在上當。

痛點三：當前的互聯網金融監(jiān)管細則一直遲遲未出來，可是真正能夠為老百姓說話的卻沒有幾個。很多老百姓的資金投放到了某些P2P平臺上，最后該平臺跑路了倒閉了，老百姓也只能自己認栽，找不到合法的保護者。

歸根究底，老百姓在信息上處于絕對的弱勢地位，很多人看到事后報道才知道e租寶有問題，此時后悔已來不及。

早在6月份，e租寶還只有幾十億，融360發(fā)出來預警文章，曾提出e租寶有三大風險：平臺無第三方資金托管、存在資金池嫌疑、信息不透明，債權保障度低。融360甚至還實地調研了e租寶的借款企業(yè)辦公地址，稱e租寶平臺的借款企業(yè)工商注冊地址并不存在。現在到了12月份，e租寶已經達到700億的規(guī)模，這時候有多少投資者已經卷進去了！太可憐了！對于投資者而言，早知道才有價值。預防某租寶們，必須有人站出來充當網貸投資者的守護者。

而11月出現的問題平臺主要以跑路和提現困難為主，其中，跑路平臺69家，占比76.67%;提現困難的平臺14家，占比15.56%;停業(yè)及其他的平臺共7家，占比7.78%。這說明了當前國內的P2P理財存在巨大的投資安全風險。那么，是什么原因導致了這一現狀？劉曠認為主要來自以下幾個方面的原因：

1.年前提現壓力越來越大。很多在去年或者今年年初投入到P2P理財平臺的投資用戶紛紛開始提現。一方面，老百姓年初投了一筆錢在P2P平臺上面，到了該兌現利息的時候；另一方面，到了過年前，很多老百姓都要開始取錢置辦一些新的家電、家居、辦年貨之類，這個時候他們都有很多用錢的地方。

2.P2P平臺放款難以收回。很多P2P平臺由于此前的貸款條件過于簡單，對于貸款用戶的資質審核等都不夠嚴格，這就導致到了年底很多放款根本就難以收回。而年末，銀行貸款也比較緊張，融資非常困難，無形之中加劇了整個市場資金的緊張度，對于很多P2P的借款用戶而言，他們往往都是拆了東墻補西墻，如今銀行以及各個平臺的資金都比較緊張，還不上款也就成了理所當然。

3.今年整個全球的經濟形勢都比較嚴峻，這一點可以從股市上窺見一斑，而國內的經濟增長速度也有所放緩，再加上實體經濟發(fā)展市場的不容樂觀，老百姓手頭上的資金都會比較緊張。對于P2P來說，他們的對外投資收益必然也會受到一定程度上的影響，可是年初承諾用戶的利息又比較高，他們的現金兌付壓力也就越來越大。

e租寶事件顯示網貸評級迫在眉睫

如此多的平臺出現了跑路和提現困難問題，足見P2P理財的安全性讓人甚為擔憂。可是對于很多老百姓來說，他們卻并不知道一些P2P平臺安全風險的存在，不知道哪些平臺安全系數高，哪些平臺安全系數低，這對于他們的理財必然存在著巨大的安全隱患。老百姓完全有權知道哪些平臺安全，哪些平臺有風險，網貸評級的必要性越發(fā)強烈。

一.部分P2P平臺存在嚴重的道德風險

從上述的跑路現象中，我們可以看出，有相當一部分的P2P平臺創(chuàng)始人道德極其敗壞，卷了錢就開溜，與此同時，P2P平臺中還存在各種非法集資、敲詐、洗錢等行為，他們這些人也是鉆了互聯網金融監(jiān)管不足夠完善的空子。那么除了需要完善各種互聯網金融監(jiān)管制度之外，第三方角度的網貸評級也就有了其存在的價值。

通過第三方網貸評級的報告，可以間接對這種非法集資、敲詐、洗錢的P2P平臺進行一個第三方的監(jiān)控，對于投資人來說，警醒他們對于這類平臺要小心提防；對于P2P平臺來說，有了這種第三方的監(jiān)控，他們反而會規(guī)矩很多。從某種程度上來說，網貸評級在一定程度上有效制止了一些非法集資、敲詐、洗錢事件發(fā)生。

二.多數P2P平臺風控能力差

在11月的問題平臺當中，除了跑路的就屬提現困難的平臺居多，這說明了什么？說明整個P2P市場當中有相當一部分敗在了風險控制上。其實不論是對于任何一個互聯網金融平臺來說，風控水平的高低都是該互聯網金融平臺的核心所在，對于P2P平臺來說就更是如此。

很多P2P平臺對于平臺自身存在逾期不還等風險把控能力非常差，那么網貸評級的重要性就凸顯出來了。網貸評級機構可以通過他們的專業(yè)人員、知識、經驗、風控技術等來幫助P2P平臺進行風險控制，其中網貸評級報告就是一個很好的參考指導。

三、網貸評級意義并不僅僅局限于某個P2P平臺

其實，目前有很多平臺都會對網貸評級具有一種擔心，擔心評級報告出來把自己的排名排靠后了，會對平臺的發(fā)展產生不利的影響，劉曠認為，抱有這種心態(tài)的P2P平臺注定就是經不住敲打、經不起考驗的平臺，也注定做不長久。事實上，網貸評級不論是對于P2P平臺本身還是對于投資人來說，都具有極大的促進作用。

從投資人的角度來看，對于老百姓投資理財來說，P2P平臺存在跑路、壞賬、逾期、流動性、政策、技術等多方面的風險，要想從中選取一些安全性較高的P2P理財作為自己的理財平臺，網貸評級具有極大的參考價值。網貸評級通過對P2P平臺的規(guī)模、風控能力、資金實力、技術實力等多方面進行綜合評估，而很多的相關平臺信息卻是老百姓所不知道的，評級報告對于老百姓的理財也就具有極大的指導價值。

從整個行業(yè)的角度來看，網貸評級是對整個行業(yè)的一種跟蹤與調查，也可以說是對整個行業(yè)的一個全面了解與綜述。而評級報告出來之后對于P2P借貸平臺來說，還具有一個警醒與督促的作用，對于行業(yè)的健康發(fā)展起到了一種促進作用。一些P2P平臺，在看到網貸評級的報告出來之后，會真正意識到自身平臺所存在的一些問題，并加以改進，不斷完善平臺。

從品牌的角度來看，網貸評級對于一些安全系數較高的平臺反倒是一種很好的品牌宣傳背書。一份客觀且信息完整度較高的網貸評級報告，能夠得到市場與投資人的認可，而這些上榜的平臺也能夠得到較多的關注，尤其還是對于一些排名靠前的平臺會起到一個非常好的宣傳作用，平臺的品牌知名度也會不斷提升。

由此我們可以看出，網貸評級不論是對于老百姓理財，還是對于P2P平臺自身的發(fā)展，以及對于整個P2P的行業(yè)發(fā)展，都起到了一種積極促進的作用，它幫助老百姓理財更好地規(guī)避風險，有效監(jiān)督同時也推進P2P平臺的發(fā)展，促進整個P2P行業(yè)向安全健康的方向邁進。

網貸評級未來仍需加強三大方面

雖然說網貸評級存在相當高的必要性，但是由于網貸評級在國內的發(fā)展尚處于一個初級階段，在很多地方還需要完善。

1.統(tǒng)一標準

目前國內的網貸評級其實并不少，但是所有的網貸評級幾乎都是各持己見，這就導致各個評級機構的評級報告之間會存在一定的差異。這種差異并不是一種錯誤，而是因為評級所依照的數據、參數等不同，從而導致了網貸評級的差異性。

實際上不論是哪一家的網貸評級都還是具有一定的參考價值，但是正是因為這種統(tǒng)一標準的缺乏，導致很多網貸評級較差的P2P平臺極度不服氣，也就引發(fā)了P2P平臺與網貸評級機構之間的各種摩擦。

2.數據真實可靠性

其實對于網貸評級機構來說，資質問題只是一個小問題，真正影響網貸評級發(fā)展的還是專業(yè)性問題。除了少數一些網貸評級機構具備足夠的專業(yè)性之外，有很多網貸評級機構在這方面都存在一定的不足。

對于一個網貸評級機構來說，它的數據除了自有數據之外，還包括第三方機構以及其他企業(yè)所公示的數據，但是這些數據的真實性到底如何，有些評級機構并沒有作過認真的核實，而是直接就拿來用了。

3、絕對的客觀性

讓一些P2P平臺感到最為不滿的其實還是一些平臺的網貸評級報告不夠獨立、公正。有些個別網貸評級機構由于受到外界競爭的影響以及利益的趨勢，在對企業(yè)進行綜合分析時，會存在一定的偏袒性，這個時候，具備足夠客觀公信力的P2P行業(yè)評級報告價值就顯得越發(fā)重要了，它有利于整個P2P行業(yè)的健康發(fā)展，同時可以為投資者提供積極且有益的投資借鑒。

不過話又說回來了，對于一個網貸評級機構來說，通過一份報告來收取各種費用，其實賺不了什么錢，反而會讓機構自身失去公允性，不利于網貸評級機構的長期發(fā)展，所以一般情況下網貸評級機構是不太愿意為了這種小利而斷送機構的整個發(fā)展前程。反而是越客觀的網貸評級機構，越容易遭到一些P2P平臺的不滿，因為你一客觀了，自然也就會披露這些平臺一些不好的地方，自然也就會容易得罪人。但是無論是從投資者的角度，還是從整個P2P行業(yè)的發(fā)展，以及整個互聯網金融經濟的健康運行角度來看，劉曠認為網貸評級機構不要怕得罪人，必須保證絕對的客觀公正，只有這樣才能走得長遠。

綜上所述，劉曠認為當前國內嚴重的P2P跑路、提現難等問題頻現，且有增長的趨勢，對于整個行業(yè)的發(fā)展以及老百姓的財產都造成了極大的損失和危害，網貸評級勢在必行。網貸評級機構們必須要勇敢地站出來，真實、公正客觀地披露這些P2P平臺存在的問題，不要怕得罪這些問題平臺，對他們問題的不披露，就是對老百姓的不公，同時也危害了機構自身和整個互聯網金融行業(yè)。對于一些安全性較高的平臺也要給予一定的好評，這樣能起到一定的標桿性作用，對于老百姓理財也是一個非常好的指導。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯網、微信公眾號：liukuang110，QQ公眾號：liukuang