銀客理財測評：有銀行存管C輪融資 但信息披露待加強專欄
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（文/劉亞豐）銀客集團8月8日獲得云游控股3億元C輪融資，并上線了銀行存管，那銀客理財是否值得投資呢？筆者以一名投資人的身份，從投資前對平臺各個維度的了解和投資過程中的投資體驗進行了實測分析。
一、平臺概況
全國企業信用信息公示系統查詢結果
銀客理財由銀客金融信息服務（北京）有限公司運營，平臺于2013年12月正式上線，全國企業信用信息公示系統查詢顯示，銀客理財注冊資本1億，實繳資本1億，法定代表人為郭新濤。由銀客未來科技（北京）有限公司100%控股。
2014年10月獲得源碼資本領投、清風資本跟投的 A 輪融資，2015 年6月獲上市公司昆侖萬維(300418)2000萬美元B輪融資，獲得銀客網20%的股份。
近期，昆侖萬維發布公告以1000萬美元轉讓銀客網5%股份，轉讓后昆侖萬維在銀客網所占股權變為15%，周亞輝將退出銀客網董事會。同時，銀客網估值2億美元，相比一年前增長1倍。
2016年8月8日，銀客集團宣布獲得香港上市公司云游控股（00484.HK）3億元C輪融資。銀客網也正式更名為銀客理財。
二、安全保障
銀客理財的安全保障方式是機構擔保+保證金。具體項目的保障方式如下：
此前平臺由中源盛祥融資擔保有限公司提供擔保的項目發生逾期，銀客網啟用了保證金優先代償。
銀客理財披露的數據顯示，歷史逾期項目共4個，逾期金額為1616萬，逾期率為0.18%。
三、平臺產品及信息披露
1、平臺產品
根據銀客理財官網的介紹，其產品主要分為優房寶、好車寶、貨押寶、消費寶、企融寶等，具體如下表：
2、信息披露
本項目是借款人因個人經營需要資金周轉，將其合法房產進行抵押，抵押房產的市場評估價格約為150萬元，本項目募集資金為50萬元。放款額度控制比較好。
信息披露方面，平臺只披露借款人和抵押物的相關文字描述，房屋抵押協議及擔保協議沒有披露，平臺表示此項目由第三方合作機構承諾提供連帶責任擔保。
四、平臺數據
1、資金凈流入
網貸天眼數據顯示，銀客理財近三個月資金基本呈現正向流入，但是近期流入較少。
2、貸款余額
網貸天眼數據顯示，截止到2016年8月11日，平臺累計貸款余額為28.1億元，在網貸天眼統計的數據中排在第26位。
3、前10借款人&投資人分布
前10借款人占總待還金額的13.73%，借款較分散；前10投資人占總待收金額的18.40%，投資人也較分散。
五、投資體驗
平臺上線了廈門銀行資金存管，平臺可投標的充足，不存在搶標現象。平臺無利息管理費，充值免費，提現免費。支持債權轉讓，所有優選項目持有超過181天（含）以上轉讓免收手續費。90天（含）以內項目首次進行債權轉讓操作，將由銀客理財平臺收取轉讓金額的1%做為轉讓手續費。 91天（含）至180天（含），項目首次進行債權轉讓操作，將由銀客理財平臺收取轉讓金額的0.5%做為轉讓手續費。
目前銀客理財支持電腦PC端和手機APP進行理財投資，PC端還支持QQ和微博賬戶登陸。新用戶會有限制紅包可以用。
六、總結
銀客理財作為國內少有的C輪融資平臺，體驗下來，但也存在以下問題：
1、項目信息披露待加強；
2、近期資金凈流入較少，貸款余額增長放緩；
綜合來講，銀客理財適用于中短期投資者，給予投資安全四星評價，投資性價比三星半評價。
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