獲中美經濟學家熱議，飛貸如何半年打造爆款專欄
在互聯網公司的所謂“站在風口”當下，打造一個爆款的難度已經越來越大。想要脫穎而出，“流行”的做法往往是要么往死里砸錢補貼用戶，要么就是有豐富的資源支持。但有這么一家金融科技公司，沒有進行大規模補貼，也不是依仗資源，卻在5個月內實現了業務量同比增長30倍，做到了300萬的用戶量，100億的授信額度和單日放款超過1億的成績。 這個案例引起了美國沃頓商學院的關注，被選入教學案例；截止目前，這是中國金融歷史上唯一的一例；同時也引起了中國經濟學家易憲容、葉檀及財經作家吳曉波的高度關注。
這個數字到底如何，需要一個更直觀的展示。目前，其他類似互聯網金融企業都經過了約5年時間的發展，而注冊用戶數基本在200-300萬左右，其中大量用戶還是靠補貼來的。而飛貸只用了不到一年的時間，便完成了其他企業5年都未能達到的積累。
8月22日，飛貸在國家會議中心舉行新聞發布會，正式發布了3.0版本。從2015年10月發布第一版本開始，在大半年的時間里，飛貸完成了第三次迭代。也側面反映了這塊產品的受歡迎程度。那么，飛貸是如何打造出這樣一個爆款的？
一、解決別人解決不了的痛點
一款產品如果能夠持續帶來價值，它就有成為爆款的潛質，而價值體現在解決用戶的痛點上。我們如果要貸款，需求往往是很迫切的，結婚置辦酒宴、生意上資金的周轉等等，一旦需要借錢就一刻都不能等。同時，我們對錢的處理又相對靈活。手里不拮據的時候想早點把錢換上；而資金壓力沒有完全緩解時，想延長期限。
但顯然，目前市場上的金融機構沒能滿足用戶的這個需求。向銀行貸款的周期實在漫長，錢真正拿到手，基本都要等15-30天，要等這么長時間，什么時機都錯過了。除了時間漫長，無論是銀行還是其他機構，都需要繁瑣的手續，不斷驗證身份信息。而傳統金融機構都是固定還款周期，當自己想提前還錢時，時間沒到；當自己還要用到錢時，還錢的期限已到。在貸款這件事，耗費了太多的精力，耽誤了太多事情。
飛貸價值的體現就在于此。在2.0版本時，飛貸五分鐘內，四個步驟，完成全部的貸款申請和審批。而在3.0版本下，時間縮短到了3分鐘。由于所有借款流程都發生在線上，所以，只要需要用到錢，隨時隨地都可以借款，隨時隨地都可以在3分鐘內完成借款審批。
還款同樣非常靈活，自己可以根據自己的資金情況選擇還款期限，期限可以隨意選擇，可以部分或者全部提前還款、任意延長或者縮短還款期限、任意選擇和調整還款日等。
3分鐘、幾個步驟完成借款，可以隨時隨地還款，并自己決定還款期限，這些都讓資金在用戶的手里變得很靈活，不需要因為機構設定的期限惶惶不安。可以說，飛貸真正解決了申請難、獲批難、用款難、還款難、再借難的問題。這個創新解決了之前任何金融機構都沒能解決的痛點，給飛貸變成爆款打下了基礎。
二、服務永遠有改進空間
飛貸能夠做成爆款，最關鍵的還是服務。首先，全流程線上貸款，用戶不再需要線下填表、排隊、等待審核，也不需要等待人工客服打來電話詢問。3.0版本下，飛貸不只滿足于線上借貸，而是在審批過程中加入了更多人性化的元素。比如，在掃臉驗證的時候，飛貸特意加入了提示，讓用戶選擇光線更明亮的地方驗證，保證用戶注冊時可以一次通過，進一步提高了申請流程的效率。
其次，貸款時間不斷縮短。2.0版本時，飛貸稱5分鐘便可完成貸款的申請和審批，在當時，這樣的速度已經是最快的。但在3.0版本下，飛貸把這個時間進一步壓縮了40%，三分鐘便可完成整個過程。
5分鐘到3分鐘，這個過程看似是錦上添花，實際上非常關鍵。每個用戶幾乎都受過注冊網站的困擾，不斷地填寫信息，提示錯誤，最后導致不愿意浪費時間，放棄注冊。所以，我們寧愿用微博或者微信授權登陸，也不愿意花太長時間注冊網站。注冊信息填寫的時間越短，用戶的體驗就越好。 由5分鐘到3分鐘的進化是服務體驗質的提高。
飛貸金融科技首席戰略官孟慶豐在介紹飛貸3.0時表示，在3.0上線之前，飛貸專門建立了用戶吐槽群，收集客戶在使用的過程中的不滿和建議，及時反饋給產品部門。即便看似極致的服務，飛貸3.0也刪減了操作點33項，優化了48項。
爆款不是一勞永逸的，而是不斷改進，找到問題并進行優化出來的，微信是這樣，滴滴是這樣，飛貸也是這樣。
三、對社會有卓越價值
美國沃頓商學院AMIT教授在飛貸3.0發布會現場說到：“我把飛貸作為沃頓商學院教學案例的主要原因在于——創新。飛貸的創新不僅體現在通過不斷傾聽客戶的聲音，來改進產品和服務。關鍵還體現在商業模式上的創新，它實現了與銀行雙贏，讓整個中國社會獲益。在飛貸之前，銀行的供給資金很充裕，但是中國大量的小企業主得不到貸款。飛貸利用先進的風控科技和產品設計，解決了大量小企業主的資金問題，也讓銀行輕松得到之前沒有獲得過的客戶來源，從而解決了社會問題，這是一個崇高的事業。我們沃頓商學院真的是覺得他這樣的創新太厲害了，我們在世界各地都在教這個案例。無論是本科生還是MBA，沃頓商學院的MBA，以及我們的高層經理，短期培訓課當中，我們都在用飛貸的這樣一個案例來教商業模式的創新。”
著名財經作家吳曉波表示，金融企業的轉型是互聯網革命的最后一戰，當互聯網金融步入一個防止野蠻生長、防止被新生力量反噬的階段，優勝劣汰就成為了必然的結果，能夠長久發展的金融科技企業到最后會只剩下百分之一、百分之二，而飛貸金融科技，是從金融行業出發，將大數據挖掘技術和互聯網金融結合起來，做成了一個標準產品，并成為了唯一入選美國沃頓商學院案例的中國金融科技公司。
從2.0到3.0的過程中，飛貸創造過上線一周注冊用戶突破50萬，授信額度超過50億的成績；也實現過每月的業務量成30至40倍的增長。爆款已具備雛形，隨著服務上的進一步提升，以及飛貸2.0打造的勢頭，相信飛貸3.0還會創造更讓人驚訝的數字。
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