互聯網金融的命門在誰手里？專欄
從買房首付眾籌，到消失的項目眾籌款，互聯網金融的“百花齊放”讓不少普通大眾誤以為這是救世神器。在這種被譽為最容易籌錢的——眾籌杠桿下，被炒高的何止房價、企業銷售成本、貸款成本，更是社會的成本。
為了應對這種態勢，新的一輪互聯網金融整治潮又將打響。面對魚目混雜的市場，這次“非打壓性”政策收緊的關鍵點在哪里？眾籌的杠桿到底該不該取消？
這么火，互聯網金融產品地推算不算線下營銷？
大眾眼中，互聯網金融產品往往具有“高冷范兒”，甚至身上披著一層神秘的面紗。而且，互聯網金融也的確觸及到傳統金融難以涉及到的很多金融服務盲點。但實際上，互聯網金融產品為了盈利，在營銷方式上是非常接地氣的。為了覆蓋更多人群，很多互聯網金融產品不僅在線上玩轉營銷，甚至將線下的地推當做最重要的營銷方式。
畢竟線上營銷所覆蓋的只是較少對互聯網金融產品感興趣的人群，更多的老年群體、精準目標群體等很少在線上接觸到互聯網金融產品的廣告、推廣鏈接。相對而言，地推能夠讓互聯網金融產品以更快的速度直接覆蓋更廣闊的人群。此外，互聯網金融產品和其他商品一樣，購買是否具有便利性是決定用戶是否購買的最重要因素之一，而地推就給以了互聯網金融產品最佳的購買便利性。
為此，互聯網金融產品不斷在地推上發力，試圖以撒網撈魚的方式，快速獲得準用戶。而在地推上的血拼，也愈加瘋狂。此前融資不過45億的借貸寶，就拿出20億元進行地推，讓業界為之側目。如此火爆的地推投入，證明互聯網金融產品在線下進行著大手筆的營銷。需要注意的是，地推形勢的互聯網金融產品因為擅長“打一槍換一個地方”，使得其更難以監管，很容易出現資金鏈斷裂、跑路等情況。
跨界從事金融業務怎么掐？
10月13日，國務院辦公廳正式發布《關于印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》。該方案是互聯網金融整治工作的牽頭文件，對于包括P2P、股權眾籌、第三方支付在內的互金子行業明確了整治機制。但整治方案并不是對互聯網金進行打壓，而是試圖規范業態，優化市場競爭環境，進而促進健康可持續發展。就目前來看，互聯網金融之所以混亂，很大方面在于許多相關企業都是跨界從事金融行業。
P2P網絡借貸平臺原本是信息中介性質，但采用地推這樣的線下營銷形式后，很容易陷入虛假宣傳、非法集資的泥潭。因此此次方案就規定，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，P2P網絡借貸平臺不得從事線下營銷。
此外，股權眾籌平臺也容易出現自籌、“明股實債”、變相亂集資等問題。為厘清界限，此次方案規定P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。
而作為金融問題集中爆發的房地產行業，此次方案也將它們的跨界之手斬斷。房地產開發企業、房地產中介機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務；取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。規范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務。
只要能讓互聯網金融變得“單純”，不再被其他企業跨界把水攪渾，就能夠在一定程度上保證互聯網金融健康、有序的發展。對于互聯網金融來說，也是到了清除雜質，讓其反本溯源，回歸正軌的關鍵節點。
眾籌也有命門——命門在資金監管
頗受互聯網金融偏愛的眾籌，因為尚屬新鮮事物，監管不嚴，成為問題的頻發地段。看起來，無論是商品還是股權眾籌，都能夠借助種種規章制度來逃避監管，大肆斂錢。但其實眾籌也有著自己的命門——無論眾籌形式怎樣變化，始終都是以資金為核心。
就目前來看，資金的有效監測是一切監管要求落地的前提，唯有切實落地第三方存管機制，方能杜絕運營中的種種違規行為。而在資金監管中，銀行扮演著重要角色。明確銀行在信息核驗、增信以及風險兜底方面免責之后，銀行的積極性明顯提高，紛紛積極搭建對接包括眾籌在內的互金的IT系統。
只要資金監管到位，眾籌就飛不出監管的五指山。其他的政策下監管，都屬于錦上添花了。在銀行作為資金監管方走上正軌之后，眾籌的命門將被徹底掌控，自然會減少問題發生的幾率。（科技新發現 康斯坦丁/文）
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