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重復(fù)、缺少創(chuàng)新的所謂的互聯(lián)網(wǎng)公司被淘汰，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步回歸本質(zhì)。資本驅(qū)動(dòng)下的互聯(lián)網(wǎng)熱潮褪去的主要表現(xiàn)就是基于互聯(lián)網(wǎng)的再認(rèn)識(shí)和再發(fā)現(xiàn)。

我們會(huì)發(fā)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)回歸本質(zhì)的過程中總是會(huì)有一些好的東西被保留下來，并被新生的或幸存的企業(yè)所使用，而這些被保留下來的東西正是那個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代給我們留下的最有用的東西。大數(shù)據(jù)便是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代保留下來的最重要的“遺產(chǎn)”。

正如互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代產(chǎn)生的其他事物一樣，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代便已經(jīng)開始與我們的相關(guān)行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系。而在那個(gè)時(shí)代大數(shù)據(jù)承擔(dān)的角色很大程度上是一種工具性應(yīng)用，并未獨(dú)立成為一種“自給自足”的存在。

正如大數(shù)據(jù)與交通、商業(yè)、科技等行業(yè)的聯(lián)系一樣，其與金融行業(yè)同樣產(chǎn)生了關(guān)系，并在一定程度上推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展。

內(nèi)生與外化，大數(shù)據(jù)與金融正深度融合

大數(shù)據(jù)與金融產(chǎn)生深度融合的一個(gè)主要表現(xiàn)就是金融互聯(lián)網(wǎng)化，這就是我們通常所講的互聯(lián)網(wǎng)金融。正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，大數(shù)據(jù)才會(huì)有條件與金融行業(yè)產(chǎn)生深度聯(lián)系，并不斷豐富自身概念，讓大數(shù)據(jù)進(jìn)一步金融化。

而對(duì)于金融來講，大數(shù)據(jù)的支撐讓其能夠獲得更加精準(zhǔn)的用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，從而讓其金融行為更加精準(zhǔn)和專業(yè)。

內(nèi)生金融數(shù)據(jù)不斷豐富和發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代區(qū)別于傳統(tǒng)金融時(shí)代的一個(gè)最主要的特征就是金融行為更多地從線下轉(zhuǎn)移到了線上。傳統(tǒng)金融行為更多地發(fā)生在線下的金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)，線下的交易行為，這些內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)在很大程度上是單個(gè)獨(dú)立的存在，彼此之間并沒有太多溝通和聯(lián)系。

隨著金融行為從線下轉(zhuǎn)移到線上，金融數(shù)據(jù)的內(nèi)涵得到了進(jìn)一步豐富和發(fā)展，我們的支付方式更多地變成了線上支付，我們的交易方式更多地變成了線上交易。而在這些支付和交易背后產(chǎn)生的數(shù)據(jù)同樣開始通過互聯(lián)網(wǎng)的工具聯(lián)系起來，將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行整合與整理便成為我們現(xiàn)在大數(shù)據(jù)的一部分。

傳統(tǒng)單個(gè)獨(dú)立的數(shù)據(jù)存在通過大數(shù)據(jù)的形式進(jìn)一步豐富與融合，內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)從傳統(tǒng)的靜態(tài)數(shù)據(jù)變成了可以融合的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)。內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)通過互聯(lián)網(wǎng)的形式進(jìn)一步豐富和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融本身的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)正在逐步形成并不斷豐富和發(fā)展。

外化金融數(shù)據(jù)不斷融合和重構(gòu)。內(nèi)生的金融數(shù)據(jù)借助互聯(lián)網(wǎng)的手段不斷豐富和發(fā)展的同時(shí)，外部金融數(shù)據(jù)則開始通過數(shù)據(jù)之間的連接不斷實(shí)現(xiàn)融合和重構(gòu)。數(shù)據(jù)之間的整合能力越來越強(qiáng)，一個(gè)數(shù)據(jù)在產(chǎn)生之后可能會(huì)和來自其他地方的數(shù)據(jù)產(chǎn)生深度聯(lián)系，并衍生出一種新的數(shù)據(jù)類型。

從某種意義上來講，在傳統(tǒng)的交易行為中看似獨(dú)立的數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代可能會(huì)產(chǎn)生“1+1>2”的效果。

以往我們購(gòu)買某個(gè)金融產(chǎn)品后，我們能夠彼此知道的數(shù)據(jù)只有這款產(chǎn)品的價(jià)格等簡(jiǎn)單的信息。而在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，當(dāng)你購(gòu)買某款金融產(chǎn)品后，我們可能會(huì)對(duì)你的年齡、資產(chǎn)、交易記錄、投資記錄等數(shù)據(jù)進(jìn)行一個(gè)全方位的跟蹤，而這些看似獨(dú)立的數(shù)據(jù)同樣會(huì)產(chǎn)生整合，它們整合到一起的結(jié)果便是一個(gè)用戶基于大數(shù)據(jù)的清晰畫像。

除了簡(jiǎn)單整合外，我們還會(huì)對(duì)單個(gè)數(shù)據(jù)不同用戶之間的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，從而獲得基于這些單個(gè)數(shù)據(jù)的分析和判斷。

因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，外化的數(shù)據(jù)不斷整合和重構(gòu)，我們產(chǎn)生的單個(gè)數(shù)據(jù)可能會(huì)基于某種行為與其他人的數(shù)據(jù)產(chǎn)生深度聯(lián)系，從而讓我們的“小數(shù)據(jù)”變成了真正意義上的“大數(shù)據(jù)”。

初發(fā)與再生，互聯(lián)網(wǎng)金融并非結(jié)束

大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合并不是一個(gè)新生的概念，嚴(yán)格來講，大數(shù)據(jù)要比互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)得早。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代來臨之前，大數(shù)據(jù)便已經(jīng)存在，只是那個(gè)時(shí)候的大數(shù)據(jù)更多地是基于一些統(tǒng)計(jì)學(xué)的范疇而已，并未真正應(yīng)用到具體的行業(yè)。

我們可以將這個(gè)年代看作是“前大數(shù)據(jù)時(shí)代”，這個(gè)時(shí)代的大數(shù)據(jù)進(jìn)行的僅僅是一些統(tǒng)計(jì)行為，對(duì)于結(jié)合統(tǒng)計(jì)結(jié)果進(jìn)行的應(yīng)用，這個(gè)時(shí)代涉及的較少，這個(gè)時(shí)候大數(shù)據(jù)能夠用到的只是一些特征分析而已。

從這個(gè)概念上來講，“前大數(shù)據(jù)時(shí)代”是一個(gè)初生的概念，大數(shù)據(jù)并未產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的作用。而真正的大數(shù)據(jù)時(shí)代更多的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，大數(shù)據(jù)與其他行業(yè)的深度融合，大數(shù)據(jù)自身的再生產(chǎn)和再應(yīng)用。而從目前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用還只能看做是一個(gè)開始，真正的應(yīng)用并未開始。

從這個(gè)角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代還不是真正意義上的數(shù)字金融時(shí)代，當(dāng)下大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合只是數(shù)字金融時(shí)代的前傳而已。

大數(shù)據(jù)處理的金融問題依然淺顯。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)讓大數(shù)據(jù)能夠借助互聯(lián)網(wǎng)的手段獲得更多的數(shù)據(jù)支撐，但對(duì)于這些數(shù)據(jù)的處理依然處于相對(duì)低級(jí)的階段。機(jī)械地將數(shù)據(jù)進(jìn)行拼湊，缺少將數(shù)據(jù)進(jìn)行優(yōu)化，不斷割裂數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系……這些都讓大數(shù)據(jù)無法發(fā)揮出應(yīng)有的作用，并無法形成指導(dǎo)作用。

以當(dāng)下比較火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的投資數(shù)據(jù)為例，雖然我們能夠通過獲取用戶的投資行為能夠知道用戶的投資偏好，資產(chǎn)情況等數(shù)據(jù)，但是對(duì)于這些數(shù)據(jù)背后隱藏的數(shù)據(jù)缺少更深層次的挖掘，數(shù)據(jù)依然是獨(dú)立的，單一的，缺少聯(lián)系的。之所以造成這種現(xiàn)象，其中一個(gè)很重要的原因就是因?yàn)楫?dāng)下的大數(shù)據(jù)處理依然淺顯。

作為以指導(dǎo)為主要作用的大數(shù)據(jù)來講，互聯(lián)網(wǎng)金融真正需要的正是這種能力，而這種能力對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的驅(qū)動(dòng)力最終促進(jìn)了其朝著數(shù)字金融時(shí)代的邁進(jìn)。盡管有人將互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代看做是數(shù)字金融時(shí)代到來的必經(jīng)之路，但是如果缺少了深入而全面的大數(shù)據(jù)支撐，數(shù)字金融時(shí)代的來臨勢(shì)必將會(huì)遙遙無期。

一個(gè)以數(shù)據(jù)為主體的數(shù)字金融時(shí)代必然是一個(gè)數(shù)據(jù)融會(huì)貫通的數(shù)據(jù)生態(tài)時(shí)代，缺少了數(shù)據(jù)的優(yōu)化、重組、再生的互聯(lián)網(wǎng)金融，很難成為數(shù)字金融時(shí)代即將來臨的標(biāo)志。

金融數(shù)據(jù)“倉庫”并未形成。這里的金融數(shù)據(jù)“倉庫”主要是指一個(gè)獨(dú)立于各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的存在。這個(gè)“倉庫”能夠?qū)⑷藗兘鹑谛袨閿?shù)據(jù)收集出來，并對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配，整理，找到這些金融數(shù)據(jù)之外的東西，通過對(duì)這些分析結(jié)果進(jìn)行優(yōu)化和整理，最終獲得超脫于金融行為本身的東西，這種東西一個(gè)最為突出的表現(xiàn)就是我們的生活方式。

從目前的發(fā)展情況來看，這樣的數(shù)據(jù)倉庫并沒有形成，盡管當(dāng)下有很多的大數(shù)據(jù)處理公司，但是這些數(shù)據(jù)處理公司依然很低端，他們獲取數(shù)據(jù)的手段比較機(jī)械，尚未形成獨(dú)立獲取數(shù)據(jù)的能力，寄生于金融機(jī)構(gòu)本身，又無法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有機(jī)整合的所謂的數(shù)據(jù)倉庫，很難會(huì)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生根本性的促進(jìn)作用。

一旦這些數(shù)據(jù)公司缺少了數(shù)據(jù)獲取來源，他們的生存便會(huì)出現(xiàn)問題，并最終喪失獨(dú)立發(fā)展的能力。盡管這些公司比較機(jī)械，但是如果這些公司死亡，那么數(shù)字金融時(shí)代將會(huì)缺少最根本的組成部分，最終數(shù)字金融時(shí)代將會(huì)成為泡影。

數(shù)字科技的發(fā)展依然落后。數(shù)字金融時(shí)代之所以能夠到來，其中一個(gè)很重要的原因就在于基于數(shù)字的科技的完善和發(fā)展。

而從目前的發(fā)展情況來看，當(dāng)前數(shù)字科技的發(fā)展依然停留在相對(duì)傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，發(fā)端于互聯(lián)網(wǎng)本身最終決定了當(dāng)前的數(shù)字科技無法成為數(shù)字金融時(shí)代的基礎(chǔ)和保障，一個(gè)更加智能，更加高效的數(shù)字科技時(shí)代才能承擔(dān)起數(shù)字金融時(shí)代的重任，成就數(shù)字金融時(shí)代的來臨。

從數(shù)字金融的發(fā)展情況來看，真正的數(shù)字科技能夠與金融產(chǎn)生更加深度的聯(lián)系，并不是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代這種淺顯的聯(lián)系。數(shù)字科技深度參與金融機(jī)構(gòu)行為當(dāng)中，并借助智能科技，智能數(shù)據(jù)處理等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)來給金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來新的思考和方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顟B(tài)以及其與大數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系說明以數(shù)字科技為支撐的數(shù)字金融時(shí)代并未來臨。我們只能將互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代看做是數(shù)字金融時(shí)代的一個(gè)很小的部分，亦或是一個(gè)“前傳”。未來的數(shù)字金融將會(huì)具有更加豐富的內(nèi)涵，并將會(huì)給人們的金融行為以及金融機(jī)構(gòu)發(fā)展產(chǎn)生更加深遠(yuǎn)的影響。

智能與生態(tài)，數(shù)字金融時(shí)代想象遠(yuǎn)非如此

我們之所以會(huì)對(duì)當(dāng)下的以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的數(shù)字金融有諸多詬病，一種一個(gè)很重要的原因就在于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融并未與大數(shù)據(jù)、數(shù)字科技產(chǎn)生深度聯(lián)系，當(dāng)前的大數(shù)據(jù)與數(shù)字科技也沒有發(fā)揮其優(yōu)化金融行為，助力金融行業(yè)發(fā)展的作用。

未來數(shù)字金融時(shí)代將會(huì)帶給我們更多想象，我們能夠從數(shù)字金融時(shí)代獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的東西，從而給我們的生活帶來更加有益的變化。

數(shù)字金融時(shí)代的金融將更加智能。無論是科技發(fā)展還是生活方式的改變，智能都將會(huì)是一個(gè)重要的發(fā)展方向。數(shù)字金融時(shí)代也不例外，智能同樣將會(huì)是它的主要特征。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代我們并沒有達(dá)到這種智能的狀態(tài)，但是已經(jīng)有公司在進(jìn)行這方面的嘗試。阿里云就與新鼎明影視投資利用大數(shù)據(jù)處理結(jié)果來對(duì)人們的投資行為進(jìn)行分析，從而來評(píng)判投資劇目未來的市場(chǎng)前景。這個(gè)在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的嘗試正是未來數(shù)字金融時(shí)代必須具備的特征。

利用人們?cè)谀硞€(gè)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分析結(jié)果來指導(dǎo)金融領(lǐng)域的投資行為，讓金融行為的產(chǎn)生更具目的性將會(huì)是數(shù)字金融時(shí)代智能化的突出表現(xiàn)。而正是由于數(shù)字金融時(shí)代這種智能特征的存在，我們才能避免在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代存在的投資陷阱，減少投資者的損失，最終讓投資變成一個(gè)相對(duì)智能的行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代飽受質(zhì)疑的投資標(biāo)的不明、投資資金去向成謎等問題將會(huì)不再是困擾金融機(jī)構(gòu)的大問題，一切投資行為將會(huì)基于智能數(shù)據(jù)產(chǎn)生，投資失誤將會(huì)大大降低。

生態(tài)化將會(huì)讓數(shù)字金融真正成為一種生活方式。數(shù)字金融時(shí)代的一個(gè)突出作用就是生態(tài)化，即我們的金融行為不僅能夠與同行業(yè)其他人的金融行為產(chǎn)生聯(lián)系，而且能夠與其他行業(yè)的其他人的金融行為產(chǎn)生聯(lián)系。

人們的金融行為通過大數(shù)據(jù)的紐帶成為一個(gè)數(shù)字金融的生態(tài)圈，在這個(gè)生態(tài)圈內(nèi)，我們當(dāng)前的金融行為可能會(huì)成為未來金融行為的參照，同樣我們的金融行為同樣會(huì)對(duì)其他人的金融行為產(chǎn)生影響。

通過我們的金融行為去影響和改變其他人，通過我們的金融行為與其他人產(chǎn)生聯(lián)系，我們?nèi)粘５慕鹑谛袨檎嬲蔀橐环N生活方式，這種生活方式就像我們現(xiàn)在的網(wǎng)上購(gòu)物一樣，我們的評(píng)價(jià)將會(huì)成為他人的購(gòu)物指南，而在數(shù)字金融時(shí)代，我們的金融行為同樣會(huì)有這樣的效果。

數(shù)字金融時(shí)代的金融真正成為一種生活方式，并能影響我們的生活，就像當(dāng)下的直播和虛擬現(xiàn)實(shí)一樣給我們的生活帶來改變。

復(fù)合體將會(huì)成為數(shù)字金融時(shí)代的主要特征。數(shù)字金融時(shí)代之所以能夠成為一個(gè)新事物，主要原因就在于它的復(fù)合性作用。這種作用最為突出的表現(xiàn)就在于它打破了橫亙?cè)诓煌袠I(yè)之間的鴻溝，特別是橫亙?cè)诮鹑跈C(jī)構(gòu)之間的鴻溝，真正將金融變成了一個(gè)復(fù)合體，并產(chǎn)生了1+1>2的效果。

復(fù)合、整合將會(huì)是數(shù)字金融時(shí)代的主要特征，基于這種特征我們能夠以金融為基礎(chǔ)創(chuàng)新出更多先進(jìn)的東西，利用這些事物，我們不僅能夠?qū)ξ覀兊纳钸M(jìn)行指導(dǎo)，而且能夠?qū)υ惺挛镞M(jìn)行優(yōu)化和改良，從而產(chǎn)生更加符合當(dāng)時(shí)科技發(fā)展情況，更加能夠與人們的生活深度融合的事物。

當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的眾多弊端讓我們對(duì)于未來的金融發(fā)展充滿了期待，而這個(gè)期待更多的是基于數(shù)字科技，特別是大數(shù)據(jù)科技的發(fā)展上進(jìn)行的展開。

無論這種發(fā)展本身有多少的誘惑力，我們都不能脫離金融本身，因?yàn)檎墙鹑诒旧淼陌l(fā)展才造就的互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，正是金融本身的發(fā)展才讓我們對(duì)數(shù)字金融時(shí)代有了更多期許與想象。

【來源：鈦媒體    作者：孟永輝 】