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記者11月13日獲悉，在上線“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺(tái)”后，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)近日發(fā)布《深圳市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺(tái)運(yùn)行暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），對(duì)從業(yè)人員參與欺詐、套現(xiàn)行為；盜用、偽造、篡改客戶申請(qǐng)資料；私自使用客戶的抵押、質(zhì)押物等12條違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行規(guī)定。《暫行辦法》指出，從業(yè)人員對(duì)借款人和投資人利益造成損失，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重大影響的違規(guī)違紀(jì)行為，主要包括參與欺詐、套現(xiàn)行為；盜用、偽造、篡改客戶申請(qǐng)資料；私自使用客戶的抵押、質(zhì)押物；泄露或違規(guī)使用公司機(jī)密信息、敏感信息；嚴(yán)重提供虛假資料行為；未認(rèn)真審核客戶信息，導(dǎo)致客戶盜用他人身份申請(qǐng)貸款；代客戶或允許非客戶本人簽署合同；收取客戶手續(xù)費(fèi)等額外費(fèi)用；調(diào)查或復(fù)議中提供偽證；違規(guī)授權(quán)或未經(jīng)授權(quán)使用內(nèi)部系統(tǒng)；違規(guī)使用、私刻、偽造各類印章等。

不過(guò)，對(duì)于違規(guī)行為認(rèn)定，《暫行辦法》指出，對(duì)于從業(yè)人員出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，由各網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)自行認(rèn)定，并對(duì)認(rèn)定結(jié)果的有效性負(fù)責(zé)。

此前，深圳市曾上線“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺(tái)”，這是全國(guó)首個(gè)網(wǎng)貸從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享系統(tǒng)，首批由投哪網(wǎng)等7家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)接入。據(jù)悉，該平臺(tái)的上線是為了防范內(nèi)外勾結(jié)產(chǎn)生的騙貸問(wèn)題。通過(guò)這一共享系統(tǒng)，網(wǎng)貸違紀(jì)人員名單將由成員公司上傳，并共享給其他成員公司，對(duì)是否錄用招聘人員起到建議作用。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防控，不外乎事前防控和事后處置兩個(gè)方面，在事后處置等方面，除了個(gè)別影響惡劣案件訴諸法律手段之外，P2P平臺(tái)還缺乏有效的措施。一方面，從平臺(tái)聲譽(yù)的角度考慮，為避免事情鬧大對(duì)品牌帶來(lái)負(fù)面影響，對(duì)于一些內(nèi)部違規(guī)行為，P2P平臺(tái)多選擇適當(dāng)追回?fù)p失并將涉事員工內(nèi)部辭退，并不愿做過(guò)多追究，使得員工實(shí)施內(nèi)部欺詐的成本很低；另一方面，在P2P行業(yè)層面，尚未構(gòu)建有效、透明的內(nèi)外部問(wèn)責(zé)機(jī)制，使得涉事員工被離職后依舊可以活躍在行業(yè)內(nèi)部，繼續(xù)“禍害”其他平臺(tái)。

民投金服CEO陳明同樣表示，金融犯罪常常與金融機(jī)構(gòu)工作人員內(nèi)外勾結(jié)、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起，情節(jié)較輕的會(huì)降低平臺(tái)資產(chǎn)質(zhì)量，增加平臺(tái)的壞賬率、風(fēng)控成本與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，給平臺(tái)造成經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)損失，情節(jié)嚴(yán)重的會(huì)影響行業(yè)聲譽(yù)與風(fēng)氣，傳導(dǎo)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定性造成較大影響。

值得一提的是，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)部欺詐問(wèn)題仍較為嚴(yán)重。在薛洪言看來(lái)，要根治這個(gè)問(wèn)題，除了平臺(tái)自身努力外，終究還是需要外部力量介入。深圳上線“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺(tái)”，是個(gè)好的開端。此外，還可從監(jiān)管的層面，建立一套包括內(nèi)部問(wèn)責(zé)、監(jiān)管問(wèn)責(zé)和司法問(wèn)責(zé)在內(nèi)的違規(guī)行為問(wèn)責(zé)體系，以對(duì)潛在的違規(guī)行為形成有效威懾。

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