國內(nèi)P2P平臺的銀行存管之路，真可謂是一波三折。

早在2016年8月，銀監(jiān)會等多部委聯(lián)合下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》就明確要求，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當實行自有資金與網(wǎng)貸資金隔離管理，并選擇符合條件的銀行作為網(wǎng)貸資金的存管機構(gòu)。

在這種大背景下，各家P2P平臺便著手辦理銀行存管業(yè)務(wù)。

就在不少平臺冠相慶上線存管系統(tǒng)的時候，從去年6月開始，上海、深圳、福建等地方金融主管部門又陸續(xù)下發(fā)《征求意見稿》，要求選擇在轄區(qū)內(nèi)設(shè)有經(jīng)營實體且符合條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管。

這就是所謂的銀行存管屬地化。該政策一出，上述地區(qū)不少P2P平臺只能重新選擇合作銀行進行資金存管。

到了2017年底，網(wǎng)貸合規(guī)進入最后半年的“生死競速”，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作通知》，又讓各家P2P平臺緊張起來。

根據(jù)《通知》要求，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當與通過網(wǎng)貸專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。這意味著，此前完成存管的P2P平臺可能不得不再次更換合作銀行。

每日金融隨機采訪網(wǎng)貸從業(yè)人員的時候，不少人對《通知》中提到的“網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評”不明覺厲。那存管業(yè)務(wù)測評究竟指的是什么?目前有哪些機構(gòu)通過了存管業(yè)務(wù)測評?存管業(yè)務(wù)測評又會對網(wǎng)貸合規(guī)造成哪些影響？今天我們就來說說這個問題。

據(jù)成都知名P2P平臺錢增增副總吳峰介紹，中國互金協(xié)會將作為本次測評工作的執(zhí)行部門，具體負責(zé)制定規(guī)則、資料收集、實施評審、結(jié)果匯總等工作。首批測評對象主要是去年11月之前就已開展存管業(yè)務(wù)且有網(wǎng)貸機構(gòu)上線的商業(yè)銀行。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將對整個測評工作進行檢查監(jiān)督，并負責(zé)政策指導(dǎo)。

如何進行存管業(yè)務(wù)測評？

吳峰表示，本次測評將采用評級制，商業(yè)銀行先自查再參加測評，首測未達標的商業(yè)銀行可在測評通知書下達后的三個月內(nèi)提交再次測評申請，不過再次測評機會只有一次。測評內(nèi)容包括銀行存管門檻、資金賬戶開立、交易信息處理和交易密碼驗證等等。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前已有民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、徽商銀行、包商銀行、上海銀行、江西銀行、廈門銀行、新網(wǎng)銀行等幾十家商業(yè)銀行報名參與測評。

根據(jù)《通知》要求，首批測評對象主要是去年11月之前就已開展存管業(yè)務(wù)且有網(wǎng)貸機構(gòu)上線的商業(yè)銀行。至于目前沒有開展資金存管的商業(yè)銀行能不能參與測評，《通知》中沒有做出明確的表述。

那通過本次測評的商業(yè)銀行，是不是就一勞永逸，可以長期開展存管業(yè)務(wù)了呢？

“這也不一定”，西南某銀行負責(zé)測評對接的人士對每日金融表示，根據(jù)他們得到的消息，通過本次測評也不意味著就拿到了長期“免測金牌”，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將會對測評達標的銀行不定期的進行抽檢測試。

最后我們說一下，突如其來的銀行存管測評，會對網(wǎng)貸合規(guī)造成什么樣的影響。每日金融綜合發(fā)現(xiàn)，目前P2P平臺主要擔(dān)心的問題是，“如果我上線的存管銀行沒能通過存管測評，咋辦？”

錢增增副總吳峰就認為，這確實是一個問題。而中國互金協(xié)會暫時也沒出臺相關(guān)政策，應(yīng)對有的銀行通不過測評的情況。“如果這中間的變數(shù)太大，肯定會對網(wǎng)貸合規(guī)造成影響，再延期也不一定”。吳峰表示，目前大家只能靜觀其變，關(guān)注測評進度的同時，時刻與主管部門保持溝通。

據(jù)悉，中國互金協(xié)會已對多家商業(yè)銀行開展測評工作，但測評進度不詳。最近還有消息稱，在首批參與測評的銀行名單中，只有三家通過了存管測試。

消息是真是假，只能坐等中國互金協(xié)會的公示結(jié)果。如果此消息屬實，那對目前已上線銀行存管的600多家P2P平臺來說，網(wǎng)貸合規(guī)之路或?qū)⒏勇L。

【來源：每日金融】