國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)的銀行存管之路，真可謂是一波三折。

早在2016年8月，銀監(jiān)會(huì)等多部委聯(lián)合下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》就明確要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自有資金與網(wǎng)貸資金隔離管理，并選擇符合條件的銀行作為網(wǎng)貸資金的存管機(jī)構(gòu)。

在這種大背景下，各家P2P平臺(tái)便著手辦理銀行存管業(yè)務(wù)。

就在不少平臺(tái)冠相慶上線(xiàn)存管系統(tǒng)的時(shí)候，從去年6月開(kāi)始，上海、深圳、福建等地方金融主管部門(mén)又陸續(xù)下發(fā)《征求意見(jiàn)稿》，要求選擇在轄區(qū)內(nèi)設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶(hù)資金存管。

這就是所謂的銀行存管屬地化。該政策一出，上述地區(qū)不少P2P平臺(tái)只能重新選擇合作銀行進(jìn)行資金存管。

到了2017年底，網(wǎng)貸合規(guī)進(jìn)入最后半年的“生死競(jìng)速”，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作通知》，又讓各家P2P平臺(tái)緊張起來(lái)。

根據(jù)《通知》要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)網(wǎng)貸專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開(kāi)展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。這意味著，此前完成存管的P2P平臺(tái)可能不得不再次更換合作銀行。

每日金融隨機(jī)采訪(fǎng)網(wǎng)貸從業(yè)人員的時(shí)候，不少人對(duì)《通知》中提到的“網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)”不明覺(jué)厲。那存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)究竟指的是什么?目前有哪些機(jī)構(gòu)通過(guò)了存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)?存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)又會(huì)對(duì)網(wǎng)貸合規(guī)造成哪些影響？今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)問(wèn)題。

據(jù)成都知名P2P平臺(tái)錢(qián)增增副總吳峰介紹，中國(guó)互金協(xié)會(huì)將作為本次測(cè)評(píng)工作的執(zhí)行部門(mén)，具體負(fù)責(zé)制定規(guī)則、資料收集、實(shí)施評(píng)審、結(jié)果匯總等工作。首批測(cè)評(píng)對(duì)象主要是去年11月之前就已開(kāi)展存管業(yè)務(wù)且有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上線(xiàn)的商業(yè)銀行。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將對(duì)整個(gè)測(cè)評(píng)工作進(jìn)行檢查監(jiān)督，并負(fù)責(zé)政策指導(dǎo)。

如何進(jìn)行存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)？

吳峰表示，本次測(cè)評(píng)將采用評(píng)級(jí)制，商業(yè)銀行先自查再參加測(cè)評(píng)，首測(cè)未達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行可在測(cè)評(píng)通知書(shū)下達(dá)后的三個(gè)月內(nèi)提交再次測(cè)評(píng)申請(qǐng)，不過(guò)再次測(cè)評(píng)機(jī)會(huì)只有一次。測(cè)評(píng)內(nèi)容包括銀行存管門(mén)檻、資金賬戶(hù)開(kāi)立、交易信息處理和交易密碼驗(yàn)證等等。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前已有民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、徽商銀行、包商銀行、上海銀行、江西銀行、廈門(mén)銀行、新網(wǎng)銀行等幾十家商業(yè)銀行報(bào)名參與測(cè)評(píng)。

根據(jù)《通知》要求，首批測(cè)評(píng)對(duì)象主要是去年11月之前就已開(kāi)展存管業(yè)務(wù)且有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上線(xiàn)的商業(yè)銀行。至于目前沒(méi)有開(kāi)展資金存管的商業(yè)銀行能不能參與測(cè)評(píng)，《通知》中沒(méi)有做出明確的表述。

那通過(guò)本次測(cè)評(píng)的商業(yè)銀行，是不是就一勞永逸，可以長(zhǎng)期開(kāi)展存管業(yè)務(wù)了呢？

“這也不一定”，西南某銀行負(fù)責(zé)測(cè)評(píng)對(duì)接的人士對(duì)每日金融表示，根據(jù)他們得到的消息，通過(guò)本次測(cè)評(píng)也不意味著就拿到了長(zhǎng)期“免測(cè)金牌”，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將會(huì)對(duì)測(cè)評(píng)達(dá)標(biāo)的銀行不定期的進(jìn)行抽檢測(cè)試。

最后我們說(shuō)一下，突如其來(lái)的銀行存管測(cè)評(píng)，會(huì)對(duì)網(wǎng)貸合規(guī)造成什么樣的影響。每日金融綜合發(fā)現(xiàn)，目前P2P平臺(tái)主要擔(dān)心的問(wèn)題是，“如果我上線(xiàn)的存管銀行沒(méi)能通過(guò)存管測(cè)評(píng)，咋辦？”

錢(qián)增增副總吳峰就認(rèn)為，這確實(shí)是一個(gè)問(wèn)題。而中國(guó)互金協(xié)會(huì)暫時(shí)也沒(méi)出臺(tái)相關(guān)政策，應(yīng)對(duì)有的銀行通不過(guò)測(cè)評(píng)的情況。“如果這中間的變數(shù)太大，肯定會(huì)對(duì)網(wǎng)貸合規(guī)造成影響，再延期也不一定”。吳峰表示，目前大家只能靜觀(guān)其變，關(guān)注測(cè)評(píng)進(jìn)度的同時(shí)，時(shí)刻與主管部門(mén)保持溝通。

據(jù)悉，中國(guó)互金協(xié)會(huì)已對(duì)多家商業(yè)銀行開(kāi)展測(cè)評(píng)工作，但測(cè)評(píng)進(jìn)度不詳。最近還有消息稱(chēng)，在首批參與測(cè)評(píng)的銀行名單中，只有三家通過(guò)了存管測(cè)試。

消息是真是假，只能坐等中國(guó)互金協(xié)會(huì)的公示結(jié)果。如果此消息屬實(shí)，那對(duì)目前已上線(xiàn)銀行存管的600多家P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)貸合規(guī)之路或?qū)⒏勇L(zhǎng)。

【來(lái)源：每日金融】