有需求的地方就有市場(chǎng)，首付貸就是這樣。

一位在地產(chǎn)圈很有地位的開(kāi)發(fā)商預(yù)測(cè)，2018年針對(duì)改善型的自住需求，國(guó)家一定會(huì)支持，支持的方式，要么降低首付門(mén)檻，要么降低利率。只有在銀根上的放松，才是真實(shí)有效的支持。

當(dāng)然，他還說(shuō)了一句，如果不從正當(dāng)途徑放松，資金就會(huì)走歪門(mén)邪道。

誰(shuí)料，不幸被他言中。如今，首付貸、墊資等五花八門(mén)的融資又重新在市場(chǎng)上出現(xiàn)。

01

2月4日傍晚，M收到一條微信：“哥，今天新出了政策，特別合適，我去給您說(shuō)說(shuō)。”

給M發(fā)微信的是附近一家中介的門(mén)店經(jīng)理張素素。M前一段時(shí)間想趁著現(xiàn)在房?jī)r(jià)松動(dòng)的機(jī)會(huì)換一套大一點(diǎn)的兩居。

M現(xiàn)在的房子在大興，只有50平米，對(duì)他們一家三口來(lái)說(shuō)，這套房子太小了。而且M和他的太太都在海淀工作，孩子也面臨上幼兒園，為此他們一直在海淀租房住。

為此M找到了張素素。在素素的帶領(lǐng)下，M把他租房的區(qū)域所有的戶型房源都看了一遍，合適的房源倒是不少，但總價(jià)太貴了，90平米左右的兩居也要600萬(wàn)。

按北京現(xiàn)行政策，二套房六成首付，M要付360萬(wàn)，而M的房子現(xiàn)在最多能賣(mài)到200萬(wàn)，再添上點(diǎn)自己平時(shí)攢下來(lái)的錢(qián)，算來(lái)算去，M差了接近100萬(wàn)。

無(wú)計(jì)可施，M決定放棄了，想等等再說(shuō)，跟素素也不再聯(lián)系了。

如今，素素再次上門(mén)了。

“我們現(xiàn)在有一個(gè)剛下來(lái)的優(yōu)惠政策，所有銀行都可以辦，就是二套房的首付自己需要付3成，另外的3成首付可以做成10年期貸款（快速審批秒下款），利率比現(xiàn)有的二套房貸（享低息貸款）利率再上浮10%。”素素說(shuō)。 不過(guò)，據(jù)90度地產(chǎn)調(diào)查，事實(shí)并非如中介所說(shuō)的那樣，一些銀行并不能辦理此類(lèi)業(yè)務(wù)，如華夏銀行等。

M有點(diǎn)動(dòng)心了，這意味著自己無(wú)法湊齊的那100萬(wàn)可以用10年期貸款來(lái)補(bǔ)，門(mén)檻降低了。

“哥，這個(gè)政策肯定是真的，現(xiàn)在真的挺合適的，要有合適的房源，我建議您趕緊做決定。”風(fēng)一樣的素素說(shuō)完就走了，說(shuō)還要趕緊去她的另一個(gè)客戶那里“傳達(dá)政策”，言語(yǔ)之間眼眉帶笑。

02

從嚴(yán)監(jiān)管中撕開(kāi)口子的，并不只是素素所在的那一家中介。

“我們也有首付貸產(chǎn)品，就是利率比較高，利率上浮在30%，而且最高額度就能貸款100萬(wàn)，剩下的首付都是由您自己出。”另一家中介機(jī)構(gòu)的店員告知，一般外資銀行利率更低一些。但當(dāng)問(wèn)及國(guó)家檢查得如此之嚴(yán)，能否擔(dān)保成功時(shí)，這位店員卻選擇了“轉(zhuǎn)移話題”。

從2016年開(kāi)始的嚴(yán)查，令首付貸類(lèi)產(chǎn)品遭受重大沖擊，進(jìn)而逐漸消失在大眾視野中，隨后的很長(zhǎng)時(shí)間里，決策層對(duì)首付貸的打擊一直較為嚴(yán)厲。

在這一背景下，首付貸類(lèi)產(chǎn)品基本消失不見(jiàn)。90度地產(chǎn)之前在走訪北京各大中介時(shí)，很多中介都告知，之前還有首付貸或墊資業(yè)務(wù)，但監(jiān)管太嚴(yán)了，怕出問(wèn)題，后來(lái)隨之也取消了這些業(yè)務(wù)。

“大部分中介機(jī)構(gòu)操作首付貸這類(lèi)的產(chǎn)品都是暗箱操作，一般只針對(duì)在機(jī)構(gòu)購(gòu)房的業(yè)主，中介收取一點(diǎn)利差，或者只收取部分手續(xù)費(fèi)，不為掙錢(qián)，就為了讓客戶順利成交，現(xiàn)在北京購(gòu)房者因?yàn)楦呤赘顿I(mǎi)不了房的業(yè)主至少占到60%。”一位很了解行情的某房地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)說(shuō)。

就在剛剛過(guò)去的2018年1月底，部分中介和融資擔(dān)保公司被曝聯(lián)合個(gè)別銀行購(gòu)房“加杠桿”，北京市住建委對(duì)此現(xiàn)象再次嚴(yán)辭警告，并重點(diǎn)查處房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等參與變相加杠桿、首付貸等違法違規(guī)行為。一經(jīng)查實(shí)，將嚴(yán)懲不貸，并公示曝光和聯(lián)合懲戒。

03

除了首付貸，還有墊資。當(dāng)市場(chǎng)看到一點(diǎn)希望，各種手段都一擁而上。

“最近兩三個(gè)月，成交量上來(lái)了。成交者改善型換房的居多。一方面是因?yàn)榉績(jī)r(jià)連跌達(dá)到了購(gòu)房者的心理預(yù)期，另一方面，不少人也擔(dān)心開(kāi)春政策的變動(dòng)影響入手的節(jié)奏。”不少連環(huán)單交易猛增的中介反饋，相較于前幾個(gè)月市場(chǎng)成交量的低迷，在近兩三個(gè)月內(nèi)成交量處于升溫狀態(tài)。

根據(jù)中原地產(chǎn)研究中心給出的數(shù)據(jù)，截至2018年1月30日，北京1月二手房住宅簽約9844套，而在2017年6~11月，北京二手房成交量月均一直在8000套左右。

對(duì)于成交量反彈的原因，業(yè)內(nèi)人士的分析與中介的說(shuō)法基本一致，在房?jī)r(jià)連跌9個(gè)月，年末剛需族開(kāi)始釋放出購(gòu)買(mǎi)力，加之各種政策的變動(dòng)，則加快了這種購(gòu)買(mǎi)節(jié)奏。在此購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，為了助力訂單的達(dá)成，部分中介開(kāi)啟了首付貸之外的另外一種花式玩法，那就是墊資業(yè)務(wù)。

“現(xiàn)在我們還有墊資業(yè)務(wù)，而且有合作的擔(dān)保公司，您大可放心，可以先這登記上您的房源，然后請(qǐng)我們的擔(dān)保人員給您講講細(xì)節(jié)。”對(duì)于墊資業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)，該中介人員并未主動(dòng)透露，而是先要求登記信息。

所謂墊資，就是在購(gòu)房過(guò)程中，由擔(dān)保公司拿出資金，幫助買(mǎi)房人達(dá)成買(mǎi)房。當(dāng)然，對(duì)于中介來(lái)說(shuō)，通過(guò)墊資，一方面縮短交易周期達(dá)成了訂單，另一方面還能掙一筆墊資費(fèi)，可謂是一箭雙雕的美事。

或許是對(duì)嚴(yán)格監(jiān)管心存戒備，在與客戶的溝通中，中介人員一般不會(huì)主動(dòng)推銷(xiāo)這些業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品，只有看出你有意向且還有“資金困難”時(shí)，才會(huì)恰當(dāng)提及這些業(yè)務(wù)，以助力訂單的最終達(dá)成。

而當(dāng)你緊緊追問(wèn)時(shí)，他們也不會(huì)全部透露給你，而是略顯小心翼翼，送上一句“到時(shí)候會(huì)跟你細(xì)講的”。

【來(lái)源：90度地產(chǎn) 】