P2P詐騙狂吞千余人億元資金！被定為非吸立案偵查新金融
對于眾多投資者來說，P2P公司詐騙、跑路事件頻發，一旦踩雷就有可能血本無歸，對于高風險高收益的P2P，人們對它是又愛又恨。
數據顯示，截至2017年12月底，P2P行業正常運營平臺數量為1931家，相比2016年底減少了517家，全年正常運營平臺數量一直單邊下行，在兩年里正常運營的平臺數量下降了44%。
2017年P2P網貸行業全年停業及問題平臺數量為645家，如果按天計算，平均每天有超過2家平臺出問題，遠高于新增平臺比例。即使是2018年前3個月出現的停業和包括提現困難、經偵介入等在內的問題平臺已經有近170家。伴隨大量不良平臺出現困難，跑路事件層出不窮。
2017年9月19日，北京市公安局朝陽分局正式對北京鑫淼誠意科技發展有限公司（下稱鑫淼誠意）非法吸收公眾存款案進行立案偵查。據投訴者代表王女士向和訊315透露，這一立案偵查的背后牽扯到千余人、億元投資款的“不翼而飛”。
據悉，2015年6月25日，注冊資本5000萬元的鑫淼誠意成立，主要面向群體為小微企業和普通百姓。2016年7月其旗下互聯網金融平臺普天金安開始線上試運營，并在同年11月正式上線。這是一家自稱以“普天之下，金融安全”為運營宗旨的P2P網貸平臺，然而在紛至沓來的投訴中，和訊315發現這家平臺廣招投資者詬病。
有“國資背書”的普天金安
2017年8月中旬，王女士通過返利網在某QQ群內看到普天金安的理財廣告，推廣頁面以“國企參股+恒豐銀行存管”為噱頭，預期年化收益率為8.8%—10.8%。王女士說，“通過梳理發現，鑫淼誠意的法人股東為河北安同投資管理有限公司（下稱河北安同）；而河北安同的股東為中安亞太控股有限公司（下稱中安亞太）；中安亞太的法人股東為國資委旗下商業網點建設開發中心；普天金安又宣傳平臺有恒豐銀行為其進行存管，且投資者可以隨時在普天金安APP上查看資金安全性，這進一步消除了投資者的顧慮。”在王女士看來，“國資控股+銀行存管”基本屬實，因此放松了警惕性，認為其是正規的P2P平臺，最終王女士于2017年8月23日在該平臺投資標的號為“895號標”的一月新手標19萬元整，年化利率7.5%。
（普天金宣傳頁面 圖源：王女士提供）
公開資料顯示，商業網點建設開發中心為全國商業流通領域的網點建設和開發提供服務，是1993年10月11日經中央機構編制委員會辦公室批準成立的國家事業單位，司局級。原隸屬于國家內貿部，2002年起隸屬于原國家經濟貿易委員會，2004年劃歸國務院國有資產監督管理委員會。
2018年1月22日，在王女士與多位投訴者的走訪下，商業網點建設開發中心安排下屬中安亞太負責人與其進行了溝通，對方表示下級公司河北安同與普天金安平臺并無實質性項目合作，普天金安只是打著“國資控股”為噱頭大肆進行廣告宣傳，后被中安亞太方察覺，于2017年3月對河北安同提出撤資申請，但工商信息拖延至2017年8月24日才完成正式變更。
然而投訴者方面對此說法并不買賬，王女士認為，2017年8月21日，普天金安還在其官方微信公眾號上發布中石油旗下華港集團高速新能源科技有限公司（下稱高速新能源） 出資收購河北安同的消息，還貼出了鑫淼誠意、河北安同和高速新能源三家公司蓋章的合同掃描件，繼續欺騙投資人，以掩蓋中安亞太撤資，河北安同已變成純自然人持股的事實。
資料顯示，2017年以來，不少所謂的“國資系”平臺暴雷，投資人負面情緒擴大，整個“國資系”平臺都受到質疑。但事實上，真正的國資系平臺背景都較為雄厚，也不容易出現提現困難等問題。而一些所謂的“國資系”平臺，和國資僅有一絲聯系，卻有意刻畫平臺國資背景雄厚的形象，以誤導投資人。“國資系”平臺分為很多種，掛靠的“國資系”平臺安全性值得考量，而沒有得到國資股東認可、層級較多的國資平臺，這種平臺的國資背書其實是相當有限的。
平臺夜半驚現炸雷 投資者質疑第三方“存而不管”
讓王女士沒想到的是，在她剛投資后不久后便收到了普天金安“暴雷”的消息
2017年9月9日22：00，普天金安官網發布“標的逾期公告”。公告內容稱，“因平臺獲客成本過高，最終裁決2017年9月9日回款的項目無能力墊付。”
和訊315在普天金安官網搜索，發現該則公告已被刪除。2017年9月11日，官網發布“普天金安情況說明”，稱“2017年9月9日、10日兩天逾期一事，實屬公司財務人員變動交接問題所致，12日前將陸續解決并及時返還投資人的投資款本金及利息。”不過王女士表示，在得知平臺出事之后，她次日從深圳趕往北京市朝陽區鑫淼誠意辦公所在地，“現場大門緊鎖，上午9點左右走廊已有不少投資用戶，我了解到現場有很多100萬、70萬和20萬的大額投資者。”9月19日，該平臺被公安機關以“非法吸收公眾存款”立案偵查，至此鑫淼誠意人去樓空，客服電話無法接通，法人尚某失聯，平臺官網向投資人承諾的分批兌付計劃如竹籃打水一場空。
（普天金安資金兌付細則 圖源：普天金安官網）
根據國務院工作部署，央行牽頭起草的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》明確要求，網絡借貸平臺不得非法集資，同時建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。
投資者認為，恒豐銀行作為普天金安的第三方存管方，只“存而不管”未盡到存管義務，未監督P2P平臺標的和借款人真實性，也未保證資金流向的安全性。王女士告訴和訊315，“我通過多方查詢、與難友溝通才了解到，普天金安上所有標的顯示的房產抵押信息、借款人信息等都是虛假的。”和訊315通過普天金安官網披露的平臺運營概況了解到，普天金安累計融資人數198人，累計交易筆數25093筆，累計交易總額為4.4億元左右。王女士直指在該平臺上甚至出現了一個借款人借款多達1500余萬元的情況?！毒W絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確了網絡借貸的限額，其中個人在同一平臺借款上限為20萬元，而在不同平臺借款上限不超過100萬元。
投資者急盼案件新進展 P2P行業走向備案“生死劫”
以e租寶事件為代表，P2P行業的野蠻發展一直為人們所詬病，數據顯示，2015年1月至2017年12月，北京市第三中級人民法院及轄區法院共受理P2P網絡借貸糾紛案件兩萬余件，以一審案件為主。
和訊315發現，注冊地在北京市的停業或轉型、問題平臺共計403家，其中朝陽區占據了197家，上線時間覆蓋2013年至2017年。
普天金安立案至今已快接近半年，但警方表示此類案件的處理速度較慢，加之朝陽區警力不足，北京有2/3的案子都在朝陽區，因此案件進程緩慢。這也是讓眾多投資者非常急切的一點，隨著普天金安暴雷事件的持續發酵，目前已有一千多名投資者報案，初步估算涉案金額或接近億元。而法人失蹤、資金流向不明、希望得到重視，加派人手加快推進案件進展，是投資者們目前最迫切想解決的。
2017年12月8日P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文），對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署，要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成；并對債權轉讓、風險備付金、資金存管等關鍵性問題作出進一步的解釋說明。
備案可謂P2P網貸平臺“生死劫”，業內人士預計過半平臺將無法獲得備案資質。成功備案之前平臺持續面臨較大的生存壓力，不合規平臺將被迫轉型、清算或尋求被并購的機會，當然也有不良平臺出現跑路問題。
北京市金融工作局風險管理處處長郝剛曾向媒體介紹了2016年4月以來北京市對P2P網絡借貸行業整治的基本情況。具體包括三個階段：通過線上線下全覆蓋、互聯網金融風險管理系統和手機排查APP等方式開展摸底排查，初步構建了“一企一檔”的企業金融風險電子檔案；通過現場核查、下發整改通知書、轄區網貸機構全覆蓋等手段，實施專項清理整頓；起草制定驗收與備案方法，推動驗收與備案同步進行。
【來源：和訊網】
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