久久精品一区二区三区四区_国产91久久久久久久免费_99免费在线视频_亚洲免费成人网

最高人民法院和中國銀監會近日下發《關于進一步推進網絡執行查控工作的通知》（以下簡稱《通知》），梳理這一新規的“干貨”主要涉及三大新的功能。

一是要求21家銀行在3月31日之前上線銀行存款網絡凍結功能和網絡扣劃功能，21家銀行包括農發展、進出口銀行2家政策性銀行，5家國有銀行、全部12家股份制銀行、1家地方銀行和中國郵政儲蓄銀行。通俗地說，“老賴”的網上存款恐怕再也不能自由劃轉了。

二是在規定時間內上線金融理財產品的網絡凍結功能。這21家銀行以外的地方性銀行業金融機構在2018年3月28日前完成與最高人民法院的金融理財產品查控功能測試(有無金融理財產品業務都需進行測試)；有金融理財產品業務的地方性銀行業金融機構，在2018年5月31日前上線金融理財產品網絡查詢功能，在2018年6月30日前上線金融理財產品網絡凍結功能。通俗地說，“老賴”的理財產品也被納入凍結范圍。

三是要求銀行業金融機構應提升銀行端網絡查控數據庫性能，提高反饋速度和反饋率，解決查控數據積壓問題。自收到全國法院網絡執行查控系統發起的網絡查控請求24小時之內，應予以有效反饋。

讓“老賴”存款

無法再藏身網絡

隨著新規落地執行日期漸近，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，《通知》要求主要銀行3月底之前上線網絡凍結功能，其他銀行自5月31日前上線網絡凍結功能，另有部分對理財產品6月30日上線凍結功能，這些舉措都具有非常強的現實意義。

首先，新規的針對性比較強。過去司法凍結系統主要針對銀行存款，這次把金融理財產品納入進來，還上線了網絡查詢和凍結的功能。目前很多人的財產來源和形式更加多元化，除了銀行存款，還有銀行理財產品、基金等多種形式，尤其是部分高凈值人群，理財產品占比更大，因此，增加理財產品網絡查詢和凍結的動能，體現了新的要求。此外，凍結系統的全國統一，有利于全國查詢和執法。

其次，新規是推進網絡系統查控建設的重要之舉，是深化信息化手段在司法執行方面的運用，有利于提高司法的權威、形成監管機構和司法系統聯網。同時，新規還有利于推進社會誠信體系建設，讓“老賴”無處可躲，有利于提高全社會信用水平，有利于優化信用環境，這也是高質量發展的應有之意。

董希淼認為，下一步，全國法院系統還可以進一步拓展與金融監管部門的合作領域，例如，可以拓展與證監會合作，凍結范圍可增加基金、股票、保險等領域，這樣覆蓋更全，監控的產品更多，更有利于對“老賴”的風險防控。

此外，全國司法系統要嚴格執法，從中央和地方的法院都要把新規精神落實好。

中央財經大學金融法研究所所長黃震指出，《通知》由最高人民法院和銀監會聯合發出，表明這個文件及涉及到司法執行和監管執法的問題。

黃震認為，過去由于有關司法手段和金融機構沒有無縫銜接起來，導致一些法院判決執行不力。讓一部分“老賴”誤以為即使法院判決敗訴還可以不執行，依然可以逍遙法外，也嚴重影響司法權威。新規表明，以后我國的司法執行將更多地借助于科技手段，特別是互聯網時代互聯網金融的發展，讓監管和司法有了科技的手段支持，將會大大提高司法執行的效率。

在黃震看來，天網灰灰疏而不漏，基于互聯網信息技術的全面覆蓋，倘有違法犯罪行為，不要心存僥幸。特別是欠債不還的“老賴”，法院可以通過網絡強制執行。也就是說金融科技將有助于全面依法治國，提高國家治理的現代化水平。

信用體系“大家庭”

需要互聯網聲音

人無信則不立，信用是普通人安身立命的通行證。社會征信體系一般包括采集信用信息、評價信用信息和使用信用信息三個環節。針對“老賴”，除了加大執法和違法處罰力度之外，“采信”、“評信”、“用信”的有效閉環形成也很必要。即在人們的社會生活中，不僅有對個人行為信息的記錄、評價，而且有根據信用評價給予的獎懲。如此，才能有效根治“老賴”，敦促其主動履約。

消費借款服務平臺錢站相關負責人介紹，我國征信體系由信貸征信起步，并逐步形成了以中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫為主導、社會征信機構輔助的格局。央行征信系統作為基礎數據庫，再由社會機構細化到各個領域，兩者差異化配合構建完整的征信系統。

近年來，互聯網上的消費行為數據，尤其是網購數據和網貸數據大量增加，還未包含在央行征信系統之中，同時網貸和銀行貸款記錄不產生聯動。此外，據國泰君安證券公司發布的最新研究報告估算，假設我國有55%的城鎮化率，城鎮人口個人征信覆蓋率也僅有61%。因此在央行征信體系覆蓋率還未實現完全覆蓋時，考慮納入更多渠道的征信方式十分有必要。

健全的征信體系決定了互聯網金融未來的覆蓋范圍、融資形式和增速。目前，小微金融企業的線下信用調查成本高起。這也是小微企業和個人融資成本高的主要原因之一。而過度依賴央行的個人征信制度并不利于我國征信行業長遠、健康發展。要完善我國征信體系建設，需要互聯網技術，更需要政府之外的互聯網力量作為有益補充。

錢站相關負責人表示，“國家有關部門對互聯網金融的監管并非一刀切，互聯網金融行業的優勢，能夠為征信行業大家庭貢獻力量。加強信用懲戒將讓我國社會信用體系進一步健全，個人的信用記錄將會越來越嚴重地影響到很多事情，尤其是在"互聯網+"深入到各個行業的背景下，個人信用信息的共享和溝通將成為未來的大勢所趨，只有個人信用良好才能享受互聯網金融帶來的便利和各種服務”。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，最高人民法院和銀監會發布的新規，顯然是針對“老賴”等特定人群，即正在接受調查的賬戶或者按照現有的法律法規予以凍結的賬戶，在此過程互聯網金融機構和傳統金融機構都要切實履行好防范“老賴”的義務，嚴禁違法向被執行人透露案件相關信息、為被執行人逃避規避執行提供幫助。最高人民法院將與中國銀行(601988,股吧)業監督管理委員會建立網絡查控工作督促、通報、協商和檢查機制，研究解決在執行過程中遇到相關問題。

錢站相關負責人也表示，“信息安全是普惠金融發展的基石，我們希望為廣大用戶提供更安全可靠的金融信息服務。未來，錢站將一如既往堅持技術創新與嚴格監管雙管齊下，由內而外為用戶筑起平臺信息安全保護墻”。

與傳統金融業態相比，掌握互聯網技術的互聯網金融平臺體現出諸多優勢，包括效率更高、安全性更好、資金成本更低等。

不僅如此，互聯網金融還可智能化滿足用戶金融需求，并且在交易上，由于互聯網金融可以及時獲取供求雙方的信息，并通過信息處理使之形成時間連續、動態變化的信息序列，并據此進行風險評估與定價，在很大程度上解決了征信難題。

新消費信貸“給力”征信體系建設

我國個人消費信貸市場發展迅速，據高盛全球投資研究報告預計，到2020年我國整體消費貸款規模將增至16萬億元人民幣。在快速增長的消費類貸款領域主要存在四類企業，分別是商業銀行、消費金融公司、小貸公司和P2P公司，后三類企業成為消費信貸領域助力征信體系建設的生力軍。

錢站是一家新型消費借款服務平臺，用戶可在平臺輕松完成信用評估、消費分期等操作。報告顯示，截至2017年底，錢站業務范圍覆蓋全國29個省份的359個城市，累計為超過1500萬用戶提供優質的消費借款信息服務。

錢站是怎么預防和打擊“老賴”的？“我們有兩大識別"老賴"的法寶。”畢業于美國加州大學圣地亞哥分校首席風控官陳羲介紹，錢站依托凡普金科自主研發的兩大科技筑造用戶安全護城河：智能大數據動態風控系統——FinUp云圖，自動建模機器人——Robot Modeler水滴。

FinUp云圖，可有效鏈接內外多元數據，通過機器學習和自然語言處理形成一個用于風控的完整知識體系。與行業內直接對知識圖譜的應用不同的是，FinUp云圖將知識圖譜與深度學習相結合，模仿人類大腦行為，自動發現隱藏在復雜關系里的風險點，挖掘潛在欺詐行為，突破傳統方法的局限，是一個完整的“智能”動態風控系統。FinUp 云圖風控全流程的大數據驅動已全面穩固且應用在關鍵業務上，由此形成了凡普金科及旗下品牌的核心優勢，也因此構建出更安全、高效的運作模式。

Robot Modeler水滴模仿了人類建模分析師的思維，從取數生成指標建立模型到開發上線，實現端到端的自動交付，將原本需要一個建模團隊1-2個月的建模工作量縮短為不到1天的自動化流程。使得我們可以不斷上線新的模型來應對高速發展中的變化。

除了識別“老賴”，錢站的技術還能有效保護用戶信息安全。通過錢站權限管控、數據脫敏、加密存儲三重“智能保護傘”，錢站用戶提交的各類信息第一時間進行加密入庫處理，24小時不間斷監控錢站系統以及定期備份錢站數據，進而達到全面升級完善錢站信息系統安全控制措施的預定目標。對平臺客戶數據安全的重視，也從側面展示出以錢站為代表的互聯網金融在規范化發展。隨著互聯網金融行業進一步洗牌，互聯網金融行業的競爭將更多是文化和服務層面的競爭。

【來源：北京商報 】