“原來的計劃，是要到6月底完成備案。目前，我們還未收到通知。不過，我們工作已經在做了，可準備驗收。” 王越劍稱。 “沒有分數，只有達標。”

2015年12月，監(jiān)管部門醞釀著一場合規(guī)大考。

時隔兩年，如今網貸行業(yè)到了見證成果最后沖刺階段。

可在備案時限逐漸臨近同時，有媒體報道稱，各地暫停發(fā)放網貸備案登記細則。

監(jiān)管政策捉摸不定、大標資產難以消化、存管銀行頻繁更換……

這些沉疴似乎成為平臺追趕“時間”攔路虎。

4月10日，有媒體報道稱，各地暫停發(fā)放網貸備案登記細則（正文及征求意見稿），網貸備案或面臨延期。

針對上述情況，杭州市金融辦主任王越劍表示，根據銀監(jiān)會等部門的規(guī)定，杭州金融辦已逐步落實很多工作。

“原來的計劃，是要到6月底完成備案。目前，我們還未收到通知。不過，我們工作已經在做了，可準備驗收。” 王越劍稱。

互聯網金融新聞中心了解到，進入4月，網貸備案驗收風暴震蕩于廣州、深圳、重慶之際，可北京卻依然寂靜無聲。

至今為止，北京備案細則仍未正式對外下發(fā)。

張華（化名）是北京某平臺負責人。據其表述，此前曾有坊間傳聞，備案細則在今年2月已制定完成。

“可是至今，我們沒有看到政策的影子。”張華稱，除了對違規(guī)業(yè)務進行調整外，現在只能處在觀望狀態(tài)。

2015年12月，《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》對外發(fā)布。

張華及團隊開始針對政策規(guī)定開始整改大計。

2016年7月，平臺銀行存管正式上線。8月，銀監(jiān)會等發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）。

照著暫行辦法里的內容，張華從頭到尾將平臺業(yè)務查了一遍，其中最大變化無外乎是限額。

而對于備案，直到2017年2月，張華才有了概念。“在那之前，也只能叫做合規(guī)整改。”

張華記得，那時，北京市網貸行業(yè)協會還未更名為北京市互聯網金融行業(yè)協會，協會向平臺下發(fā)整改通知書，細分下來共計148項規(guī)則。

2018年1月，互聯網金融新聞中心獲悉，北京網貸機構驗收標準沒有所謂的細則，而是根據網貸行業(yè)1+3規(guī)定、《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（以下簡稱“57號文”）及148項規(guī)則。

可在進行細致研究后，張華卻發(fā)現，細則中148條內容過于原則化，其中不乏存在自相矛盾的內容。

其中有一條規(guī)定是平臺的經營范圍中要有“網絡借貸信息中介”，才能進行備案。

“可是沒有備案，又無法進行變更。”張華稱，“就這樣一直循環(huán)下去”。

另備案中部分內容需要借助外部第三方權威機構出具的一些合規(guī)性資料的整合提交。

比如律所、會所出具的法律意見書，他們給平臺出具意見書的過程，基本等同于一次IPO的過程。

4月8日，中國政府采購網發(fā)布《北京市金融局2018年互聯網金融風險管理經費政府采購項目成交結果公告》，公布了此前發(fā)布的競爭性磋商公告招標結果。

前述公告顯示，10家律師事務所和10家專業(yè)會計事務所中標，即將參與北京互聯網金融機構現場驗收工作。

“但目前具有這種資格的律所和會所數量有限。”上海某平臺負責人稱，平臺又是集中進行相關性工作。

在部分地區(qū)政策尚未明朗情況下，平臺除觀望外，還需要做的就是等待。

“換血”計劃

在金融行業(yè)，新興業(yè)態(tài)的開始，以往監(jiān)管不會制定復雜又詳細的規(guī)則，反之抑制創(chuàng)新的發(fā)展。

在形成理清業(yè)態(tài)的趨勢后，往往監(jiān)管發(fā)布的某項規(guī)定，會讓從業(yè)者猝不及防。

2018年4月，在網貸平臺擠破頭忙于備案之際，卻在半路殺出了29號文（《關于加大通過互聯網開展資產管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知》）。

29號文明確，對于網貸機構將互聯網資產管理業(yè)務剝離出去，分立為不同實體的，應當將分離后的實體視為原網貸機構的組成部分，一并進行驗收。

而對于承接互聯網資管業(yè)務的實體未將存量業(yè)務壓縮至零前，監(jiān)管不得對相關網貸機構予以備案登記。

在互聯網資管新規(guī)后一天內，恒大金服等多家平臺均下架相關產品，但產品期限均超過1年。資管業(yè)務存量資產消化問題成為平臺備案一大阻力。

事實上，從2016年8月《暫行辦法》下發(fā)到如今備案驗收在即，許多平臺仍存在資產超限問題。

財富星球CEO郭新濤表示，對于大標資產，平臺以企業(yè)供應鏈資產為主，主要是企業(yè)借款還未到期。

“一方面在和企業(yè)溝通提前還款，另一方面也會為企業(yè)尋找一些銀行、信托等資產接手，可以按要求在備案前完成超額資產清退。”

據證券時報報道，萬盈金融、壹佰金融、人人聚財

78.03

評級得分指標明細天眼評級：B+信披評分：50.00合規(guī)評分：64.00更多評級排名

等平臺陸續(xù)啟動了大標清理模式，即對平臺部分超額借款標的進行提前還款處理。

2017年3月，曾以“大標”著稱的紅嶺創(chuàng)投停止發(fā)百萬元以上的網貸大標。近日，紅嶺創(chuàng)投更是為了備案暫停債轉，啟動資產資產置換降杠桿。

時隔一年，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平披露平臺存量不良資產問題嚴重，經過合作機構合作開發(fā)，訴訟拍賣等手段，去年已經回收現金將近20億元，目前仍然有超過50億元的不良資產在處置過程中。

通常來講，平臺都會設立類似“回款回頭率”指標。張華指出，平臺在對大標資產進行處理時，投資者市場觀望情緒很重，很可能選擇終止復投。換言之，平臺或將損失一部分存量客戶。

存管風云

除了存量違規(guī)資產消化外，仍有一個問題懸而未決，是銀行存管。

57號文明確，網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯網金融協會（以下簡稱“中國互金協會”）開展網貸資金存管業(yè)務測評，而網貸機構應當與通過測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。

截至目前，中國互金協會仍未下發(fā)存管銀行“白名單”。互聯網金融新聞中心了解到，等待存管銀行“白名單”的平臺不在少數。

“平臺目前也在等待這份白名單的下發(fā)，一旦要求下發(fā)，我們將依據最新的監(jiān)管規(guī)定同符合要求的存管銀行進行相應地對接工作。”前述上海某平臺負責人稱。

廣東一家網貸平臺負責人直言，按照各地備案整改驗收政策，如果已簽約或者上線的存管銀行并未出現在白名單內，會直接影響平臺能否通過備案。

融360大數據研究院統計數據顯示，截至2018年3月29日，全國共有806家正常運營的網貸平臺上線銀行資金存管系統，占融360監(jiān)測范圍內正常運營平臺總數的49.03%。

“不過，相對其他平臺，我們并不擔心。”張華稱，去年12月，平臺對接存管銀行曾與其進行溝通，讓平臺對存管相應的業(yè)務進行調整。“那時存管銀行負責人稱，銀行正接受銀監(jiān)會驗收。”

而對于銀行存管屬地化，張華表示，目前，這一規(guī)定仍困擾一些平臺。甚至，他聽說過，曾有地區(qū)要求存管銀行必須在平臺注冊地所在的片區(qū)內。

另在更換存管銀行問題上，從監(jiān)管層驗收政策上看，會有個性化的調整時間留給平臺。

但張華無奈道，“平臺投資者最關心的不是利率有多高，而是平臺是否拿到了備案。”

時間成本、投資者雙重壓力之下，互聯網金融新聞中心了解到，一些平臺為了能夠避免備案帶來困擾，正從信息撮合平臺向技術服務平臺轉變。

大浪瀝沙之后，郭新濤表示，合規(guī)平臺在拿到備案后，相信未來監(jiān)管會靠存管銀行自動化做常態(tài)化監(jiān)管，如反洗錢、多頭借貸、羊毛黨監(jiān)控等都能得到很好的控制。

【來源：互聯網金融網】