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“Fin-Tech”(金融科技)還是“Tech-Fin”(科技金融)，盡管沒(méi)有人能徹底明確地區(qū)分這兩者的區(qū)別，但這并不影響這一“舶來(lái)詞”在中國(guó)炙手可熱的程度。 

更有意思的是，就在很多人尚未搞清楚二者概念之時(shí)，曾經(jīng)的代表公司——螞蟻金服、百度金融、京東金融近期又開(kāi)始嚷嚷，“我們是科技公司，我們不是金融公司。” 

這一股“去金融化”之風(fēng)來(lái)得如此強(qiáng)烈，然而這背后究竟是何原因？ 

強(qiáng)調(diào)“不做金融” 

今年博鰲亞洲論壇期間，京東金融CEO陳生強(qiáng)對(duì)外表示，未來(lái)京東金融將不再做金融。 

無(wú)獨(dú)有偶，同樣是在博鰲亞洲論壇上，百度高級(jí)副總裁兼百度金融負(fù)責(zé)人朱光向媒體稱：“百度金融已進(jìn)入分拆最后階段;未來(lái)分拆后，百度金融并不會(huì)謀求全金融牌照和控股權(quán)，只會(huì)獲得必要的未來(lái)‘試驗(yàn)田’以驗(yàn)證金融科技能力。” 

其實(shí)，在更早前，螞蟻金服也有過(guò)類似的表述。2017年4月，螞蟻金服曾對(duì)外宣稱：“目前申領(lǐng)牌照所從事的金融業(yè)務(wù)，目的并不在金融本身。我們是想通過(guò)這些試驗(yàn)田，去沉淀底層的技術(shù)，這些技術(shù)也會(huì)開(kāi)放地去幫助金融機(jī)構(gòu)做好Fin。” 

盡管京東金融、百度金融、螞蟻金服紛紛強(qiáng)調(diào)“不做金融”，但如今這些公司手握小貸、保險(xiǎn)、基金、銀行等各類金融業(yè)務(wù)牌照則是毋庸置疑的事實(shí)。而且，對(duì)于一些尚未擁有的金融牌照仍是志在必得。 

一年前，京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東關(guān)于“未來(lái)京東金融將會(huì)進(jìn)入證券、征信、銀行領(lǐng)域，正在申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，也可能會(huì)以投資購(gòu)買的方式進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)”的表態(tài)言猶在耳，而在日前京東也如愿以5億元入股安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)中國(guó)，成為“二當(dāng)家”。 

“雖然在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，但京東金融也不會(huì)放棄拿牌照。”陳生強(qiáng)解釋稱，“如果沒(méi)有牌照，無(wú)論是基金、支付還是小貸，所有的事情全部做不了。” 

分析人士指出，盡管只想成為技術(shù)輸出的供應(yīng)商，但是所有的試驗(yàn)都需要在金融這塊“試驗(yàn)田”里進(jìn)行。而不管你是短暫試驗(yàn)，還是長(zhǎng)期從業(yè)，只要涉及金融業(yè)務(wù)，那么各種金融牌照就是必需品。 

強(qiáng)化科技屬性 

只是，一邊說(shuō)不做金融，一邊又不放棄拿金融牌照，真的僅出于上述這樣一番“試驗(yàn)田”邏輯嗎? 

據(jù)記者采訪了解到，“金融強(qiáng)監(jiān)管”是繞不過(guò)去的一大因素。 

在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷過(guò)十年的野蠻生長(zhǎng)之后，監(jiān)管在這一行業(yè)開(kāi)啟強(qiáng)勢(shì)的“除雜草”模式。無(wú)論是在支付業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)，還是小額貸款、消費(fèi)金融等領(lǐng)域，螞蟻金服、京東金融、百度金融等在近一兩年所受到的限制越來(lái)越緊，這是大家有目共睹之事。 

“沒(méi)有一家公司會(huì)承認(rèn)在定位上強(qiáng)化‘科技’、弱化‘金融’的戰(zhàn)略一定程度上是受到金融監(jiān)管變化的影響所致，但這是不容否認(rèn)的客觀存在。”一位金融科技公司高管對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示。 

當(dāng)然，大家不約而同地強(qiáng)化自身科技屬性，也是因?yàn)樵絹?lái)越意識(shí)到“科技能力”之于未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力的重要性。 

“螞蟻金服、京東金融、百度金融以及騰訊金融都想成為向金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)的供應(yīng)商，從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來(lái)看，將是銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)的上游企業(yè)。”上述高管指出，純金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，再?gòu)?qiáng)大的公司也很難同銀行、保險(xiǎn)、券商等這樣的巨頭競(jìng)爭(zhēng)，唯有科技才能顛覆。 

不過(guò)，未來(lái)科技領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)同樣不容小覷。且不論螞蟻金服、京東金融、百度金融、騰訊金融等這些“獨(dú)角獸”企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)將如何精彩，如今連傳統(tǒng)銀行也已扛著“科技”的大旗殺入進(jìn)來(lái)。4月18日，注冊(cè)資本達(dá)16億元的建行全資子公司——建信金融科技有限責(zé)任公司正式開(kāi)業(yè)。這也是國(guó)有大型商業(yè)銀行設(shè)立的第一家金融科技公司。 

中國(guó)銀行董事長(zhǎng)陳四清在前不久放話：“金融科技不是‘獨(dú)角獸’的專利，我們傳統(tǒng)銀行一定會(huì)在科技領(lǐng)域打一個(gè)大的翻身仗。” 

科技公司咋打造 

那么，這些“獨(dú)角獸”們究竟如何轉(zhuǎn)型成科技公司呢？ 

百度金融的朱光說(shuō)，百度金融正在試圖通過(guò)人工智能技術(shù)，幫助金融機(jī)構(gòu)，拓展服務(wù)的深度和廣度。目前，百度金融已經(jīng)與超過(guò)400家金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作。 

“百度和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的合作，從金融大腦的建設(shè)開(kāi)始，已在大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能獲客等方面展開(kāi)全方位的合作。雙方建立了金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，有一些金融科技已在農(nóng)行的產(chǎn)品中應(yīng)用。”朱光舉例稱。 

京東金融的陳生強(qiáng)說(shuō)，從1.0時(shí)代的“用科技自營(yíng)金融業(yè)務(wù)”發(fā)展到2.0時(shí)代的“用科技服務(wù)金融機(jī)構(gòu)”，3.0時(shí)代的京東金融將迭代成為一家科技公司。 

“京東金融未來(lái)會(huì)把資產(chǎn)和資金等一系列金融業(yè)務(wù)全部往金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，包括白條、京保貝、京小貸等，由金融機(jī)構(gòu)直接去做資產(chǎn)、資金以及用戶運(yùn)營(yíng)，或者京東金融幫金融機(jī)構(gòu)在它的基礎(chǔ)上去做資產(chǎn)、資金以及用戶的運(yùn)營(yíng)，京東金融本身不再持有這些資產(chǎn)。”陳生強(qiáng)拿白條舉例，京東金融將與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合建模，但是資金直接劃歸金融機(jī)構(gòu)，而不是留在京東金融。 

螞蟻金服則在此前對(duì)外表示，今年將探索開(kāi)放花唄、借唄業(yè)務(wù)，嘗試與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作。近年來(lái)，以平臺(tái)開(kāi)放的形式與基金公司、保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作已成螞蟻金服的常態(tài)。 

從目前來(lái)看，大家強(qiáng)化科技、弱化金融的形式似乎大同小異，而未來(lái)如何尚不可知，只是肯定值得期待。

【來(lái)源：國(guó)際金融報(bào) 作者：付碧蓮】