截至目前上市銀行2017年年報普遍呈現的亮點，江蘇銀行都有，比如：

一凈利潤增幅達兩位數，同比增加12.96%到120.16億元；

二資產質量向好，雖然不良額增加12.36億元至105.54億元，但不良貸款下降0.02個百分點比例1.41%，且關注類貸款余額與占比齊降；

三風險抵御能力上升，不良撥備覆蓋率同比提高3.69%至184.25%%；

四零售資產占比與利潤貢獻度飆升，零售貸款1878.47億元，在貸款總額中的占比達到25.13%，提升4.23%；零售業務營業利潤占比達到28.25%，同比提升10.23%。

但很多別的銀行沒有的亮點，這家資產總規模在上市城商行梯隊排名老三的銀行，卻也都呈現了：

比如，江蘇銀行成為繼興業銀行之后，國內第二家、城商行第一家采納赤道原則的銀行，綠色金融貸款余額669.7億元，同比增長43.36%；

再比如，江蘇銀行成為招行之后，在金融科技上的資金投入達到營業收入的1%的銀行，科技人員在員工總數中的占比接近4%。

這對于一個城商行來說，顯然不容易。

科技投入3個多億，智能柜臺覆蓋率超1/3

2017年，江蘇銀行在金融科技上的資金投入達到營業收入的1%。江蘇銀行去年營業收入多少？338.39億元，也就是說，江蘇銀行去年投了3.38億元在金融科技上。與之同步的，是該行科技人員在員工總數中的占比已經接近4%，而該行母公司在職員工數量為14662名，也就是說，江蘇銀行已經至少有580多名科技員工。

那成果呢？江蘇銀行內部將以“稅e融”為代表的“e融”系列產品（“購e融”、“匯e融”、“跨境e點通”等）和直銷銀行，視為自己最具代表性的、利用大數據自建的輕型智慧銀行載體：前者在去末貸款余額增長近700%，目前累計授信1.57萬戶，累放貸款257億元；后者在去年末客戶數突破1300萬，較年初增長355%，目前已達2400萬，一舉反超業內最先成立的民生直銷銀行。目前其業務余額達到368億元，累計交易額近萬億元，管理客戶資產規模、活躍客戶、累計資產交易量等指標均名列同業前茅。

在離柜率走高、業務移動化的不可逆趨勢下，江蘇銀行也在積極推動網點轉型創新，目前，該行智能柜臺覆蓋面占網點總數超過三分之一。截至12月末，江蘇銀行布放智能柜臺的網點達188家，占全行網點數的34.9%。遷移至智能柜臺的個人非現金業務共13大類40項功能，占全部個人非現金業務品種的75%。同時，江蘇銀行也在研究線上產品銷售體系，理財、保險、基金線上銷量均超80%，同比提升10%。

這些創新做法的作用力主要落在零售板塊，而這也就是為什么江蘇銀行零售利潤貢獻度大幅提升的原因：江蘇銀行個人存款、理財保有量均突破2000億元；線上平臺引流實現突破，客戶總數達到2707.09萬戶，增長381.33%。消費貸款授信客戶突破50萬戶，增長近100%，消費貸款余額684.88億元，同比增長44.5%。

大零售板塊快速增長為江蘇銀行貢獻了中高端用戶。值得一提的是，該行目前財富管理客戶21596戶，增長70.20%，私人銀行客戶3753戶，增長36.52%，財私客戶資產規模破千億，私行產品銷售超百億。

可以說，發力金融科技，是這個城商行在零售轉型浪潮下，不落后于網點數多于自己的全國性股份行的唯一途徑。

MPA和資管新規下的資管轉型樣板

繼興業銀行后，江蘇銀行成為國內第二家、城商行第一家采納赤道原則的銀行。什么是赤道原則？它是一套國際項目融資環境與社會風險管理工具和行業基準，旨在判斷、評估和管理項目融資中的環境與社會風險。

根據赤道原則，金融機構應對融資項目按照潛在的環境社會風險和影響程度分為高(A)、中(B)、低(C)三類，并針對不同風險級別的項目開展不同程度的環境和社會風險審查，在此基礎上要求借款企業針對風險點編制《行動計劃》并寫入借款合同。此外，赤道原則還強調銀行在放款后對項目建設和運營實施持續性監測，并定期披露實施情況。

而江蘇銀行主動加入了這個較為嚴苛的融資項目審核體系。去年，該行綠色金融貸款余額669.7億元，同比增長43.36%，居于目前已發布上市行的前列。

除了接受國際上的監管指標，江蘇銀行也在央行MPA評級新規、銀監“三三四十”專項治理等工作要求下，主動壓降同業業務規模，提前一個季度滿足同業負債+同業存單不高于總負債1/3的監管要求。記者了解到，截至去年末，該行的同業資產同比下降整整27%。

而為了提前適應即將落地的資管新規，江蘇銀行大力調整理財結構：該行去年末理財資產余額3588億，同比略增3.19%，其中對公理財999億元、對私理財2589億元，同業理財規模從約25%壓降到約3%。最重要的是，推動理財凈值化轉型，全年累計發行近150期凈值型非保本理財產品，累計募集金額近300億元，存量余額超過100億元。

這是資管新規將至的眼下，一個城商行在理財業務做的大刀闊斧自我變革。

【來源：券商中國】