先來談談P2P的萌芽：

2005年P2P的萌芽在英國誕生，Zopa是世界上最早的P2P網貸公司，2005年3月成立于英國倫敦，它提供的是P2P社區小額貸款服務，利率完全由會員自主商定。

為了降低風險，他們運用信用評分的方式首先將借款人按信用等級分為A*、A、B和C四個等級，Zopa會自動將出借人的資金分割為50英鎊的小包，由出借人自己選擇將這些小包出借給不同的借款人，借款人按月分期償還貸款。

萌芽時期的P2P公司還有美國的prosper，它于2006年創立，是美國P2P網貸的鼻祖。

其貸款業務曾在2008年遭到美國證券交易委員會(SEC)的禁止，后來獲得相應的資格后于2009年重新開啟業務。2013年11月13日，Prosper的日成交量首次突破了527萬美元。借的人要說明自己借錢的理由和還錢的時間。Prosper負責交易過程中的所有環節，包括貸款支付和收集符合借貸雙方要求的借款人和出借人。

再來認識國內P2P的發展：

自2007年國內首個P2P誕生以來，國內P2P的發展先后歷經多次高峰，眾多平臺可謂是‘野蠻生長’，業內情況較為混亂。

發展初期，由于各種問題的重復疊加出現，各個網絡借貸平臺于2011年底開始收縮借款人授信額度，很多平臺借款人因此不能及時還款，造成了借款人集中違約。

而從2013年起，國內各大銀行開始收縮貸款，很多不能從銀行貸款的企業或者在民間有高額高利貸借款的投機者從P2P網絡借貸平臺上看到了商機，于是，P2P平臺數量在這一年翻倍，且圈錢現象愈演愈烈。

時間來到2014年，國家表明了鼓勵互聯網金融創新的態度，并在政策上對P2P網絡借貸平臺給予了大力支持，使很多始終關注網絡借貸平臺而又害怕政策風險的企業家和金融巨頭開始嘗試進入互聯網金融領域，組建自己的P2P網絡借貸平臺，由此，P2P行業進入新一輪的發展高峰期。

在前幾次發展高潮的鋪墊下，2017年成為了P2P網絡借貸平臺的發展黃金年，這一年，國內P2P可謂是達到了歷史上的發展頂峰，經營P2P平臺的創業者或平臺投資者幾乎都賺到不少錢，整個P2P行業越加受到社會乃至國家金融管理部門的高度關注。

在如此背景下，P2P行業所暴露的問題和混亂也愈加受到有關部門的重視，于是從2017年起，有關部門不斷下達對P2P行業的整改措施和通知，直到2017年12月8日，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式發布《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，P2P平臺備案轉眼成為業界和投資者關注的焦點。

截至目前2018年4月，P2P行業正處于整改備案的最后階段，國內尚在運行的P2P平臺約有1800多家，因達不到整改要求提前淘汰的，也有好幾百家了，預計在備案大限過后，剩余拿到備案證明的P2P平臺不會過千。

在優勝劣汰的備案整治管理之下，P2P行業的未來將在合規合法化道路上約走越遠，相信等在有實力堅持走下來的平臺前方的，將是巨大的發展空間。

【來源：秋小雨】