近日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布通知，要求商業(yè)銀行內(nèi)部的理財管理系統(tǒng)與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運行。通過直聯(lián)接口，理財信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)，落實監(jiān)管部門關于“穿透式”管理的要求。

早前《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱資管新規(guī)）已獲得通過，而銀行理財正是資產(chǎn)管理業(yè)務的重要一部分。隨著資管新規(guī)即將發(fā)布，無疑將實現(xiàn)對各類金融機構(gòu)開展資管業(yè)務的全面、統(tǒng)一覆蓋。

有銀行業(yè)人士在和《每日經(jīng)濟新聞》記者交流中指出，銀行理財業(yè)務直連有助于產(chǎn)品項目真正實現(xiàn)透明化，實現(xiàn)全流程監(jiān)管，使銀行理財業(yè)務進一步走向規(guī)范。

有效降低操作風險道德風險

近日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知，要求銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行暮透縻y行業(yè)金融機構(gòu)加強投資者信息登記工作，逐步推進系統(tǒng)直聯(lián)數(shù)據(jù)傳輸功能，同時進一步強調(diào)理財產(chǎn)品登記編碼在產(chǎn)品銷售過程中的重要性。

在此基礎上，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《關于發(fā)布全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)相關制度的通知》，要求商業(yè)銀行理財業(yè)務直連銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)。具體來說，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行耐ㄟ^制定和發(fā)布標準化的系統(tǒng)接口規(guī)范，使商業(yè)銀行內(nèi)部的理財管理系統(tǒng)（或資金、資產(chǎn)管理系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)、交易系統(tǒng)等用于管理理財產(chǎn)品的相關系統(tǒng)）與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運行。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行闹赋觯虡I(yè)銀行內(nèi)部的理財管理系統(tǒng)與理財?shù)怯浵到y(tǒng)之間的直通式處理對理財市場規(guī)范發(fā)展、提高監(jiān)管有效性具有重要意義。通過直聯(lián)接口，理財信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)，落實“穿透式”管理的要求，從而在根本上提高銀行登記信息的質(zhì)量，促進理財?shù)怯浌ぷ鞯囊?guī)范化和標準化。

實現(xiàn)直聯(lián)后，銀行業(yè)金融機構(gòu)一方面實現(xiàn)了自身內(nèi)部系統(tǒng)的一體化電子管理，相關部門通過整合各業(yè)務條線的信息，更好地對理財信息進行管理和登記；另一方面，業(yè)務數(shù)據(jù)實現(xiàn)“不落地”處理，系統(tǒng)間實現(xiàn)無縫連接，有效降低了操作風險、道德風險發(fā)生機率。

有銀行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，通過直連，監(jiān)管層能夠更好地對業(yè)務做到心中有數(shù)，尤其是對重點管控行業(yè)資金流入的管控將更加有效。

銀行理財業(yè)務持續(xù)走向規(guī)范

《關于發(fā)布全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)相關制度的通知》要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應按照相應要求向銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行奶峤弧独碡數(shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)工作申請表》及相關材料。理財中心收到申請后，對申請機構(gòu)是否滿足申請條件進行審核，并通知符合申請要求的機構(gòu)根據(jù)理財中心的安排分批開展直聯(lián)工作。

此外，已向銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行恼教岢鲋甭?lián)申請的機構(gòu)需于2018年5月31日前完成《全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)接口服務協(xié)議》的簽署工作。

記者注意到，2017年5月，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行囊舶l(fā)布了銀行理財產(chǎn)品進一步規(guī)范的相應通知。2017年發(fā)布的《關于進一步規(guī)范銀行理財產(chǎn)品穿透登記工作的通知》指出，為全面、及時掌握理財資金投向，防范理財業(yè)務風險，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應嚴格按照銀監(jiān)會各項規(guī)定盡快完善本行理財投資業(yè)務和登記工作制度，并且在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中真實、準確、完整、及時地登記底層基礎資產(chǎn)和負債信息。

兩相對比，新的通知要求則進一步走向規(guī)范，各商業(yè)銀行理財管理系統(tǒng)與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運行。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行闹赋?，近日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知，實質(zhì)上是在理財?shù)怯浵到y(tǒng)一期、二期的基礎之上，監(jiān)管部門對系統(tǒng)（三期）提出的相關完善要求。自此，銀行理財產(chǎn)品可以追溯資金來源及實際投向，有助于監(jiān)管部門開展各項核查工作，加強投資者權(quán)益保護。

據(jù)了解，系統(tǒng)直聯(lián)就是通過系統(tǒng)對接，數(shù)據(jù)由銀行的內(nèi)部系統(tǒng)直接傳輸至理財?shù)怯浵到y(tǒng)，免去人工錄入過程，實現(xiàn)理財數(shù)據(jù)的集中歸集和登記報送。目前，交易所的股票、基金交易，銀行間的債券后臺結(jié)算均已實現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的不落地處理。推進理財系統(tǒng)直聯(lián)，不但有利于減少銀行人工操作壓力，降低操作風險，提高理財?shù)怯浌ぷ鞯馁|(zhì)量和效率，還有利于推動銀行完善內(nèi)部系統(tǒng)建設與業(yè)務管理，提高理財業(yè)務運作的規(guī)范性。

【來源：每日經(jīng)濟新聞】