作者 / 周興斌 （公眾號(hào)ID：bangmangtuan）

4月30日，安心保險(xiǎn)正式發(fā)布2019年Q1季度償付能力報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，安心保險(xiǎn)2019年第一季度保費(fèi)收入4.15億元，同比增長(zhǎng)47.7%。安心保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)收持續(xù)增長(zhǎng)，已基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。

可以預(yù)計(jì)的是，安心保險(xiǎn)的營(yíng)收仍將保持高速增長(zhǎng)。2019年初，安心保險(xiǎn)資本金獲增2.85億元，為后續(xù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了充足的資本保障。

“模式+技術(shù)”雙劍合璧：基于內(nèi)生性驅(qū)動(dòng)引擎下的業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)

作為國(guó)內(nèi)首批的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，安心保險(xiǎn)依托互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)探索，線上線下聯(lián)動(dòng)，打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)新模式。

作為首家業(yè)務(wù)系統(tǒng)在“云”上通過(guò)驗(yàn)收的保險(xiǎn)公司，安心保險(xiǎn)自成立之初一直致力于產(chǎn)品創(chuàng)新以及理賠服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，搭建新消費(fèi)場(chǎng)景，挖掘新消費(fèi)習(xí)慣，努力打造“簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)”，以尋求創(chuàng)新突破。在車險(xiǎn)上，安心保險(xiǎn)自主研發(fā)了一套完整的在線運(yùn)營(yíng)模式，提出“全國(guó)理賠一張網(wǎng)”理念，一張保單保全國(guó)，在全國(guó)范圍內(nèi)建立30余個(gè)服務(wù)中心等創(chuàng)新嘗試都展示了安心保險(xiǎn)在車險(xiǎn)上的決心。

但在商車費(fèi)改、激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素作用下，面對(duì)盈利壓力，安心保險(xiǎn)再次利用互聯(lián)網(wǎng)“輕盈”的特點(diǎn)，迅速轉(zhuǎn)向，主動(dòng)收窄車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，聚焦短期健康險(xiǎn)這一市場(chǎng)藍(lán)海。目前，安心保險(xiǎn)已建立起豐富的產(chǎn)品線，以健康險(xiǎn)為發(fā)展重點(diǎn)，涵蓋車險(xiǎn)及定制化險(xiǎn)種等，業(yè)務(wù)范圍涉及互聯(lián)網(wǎng)、健康、教育、醫(yī)療、出行、母嬰等多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的精細(xì)化管理，為用戶提供個(gè)性化的保障。

為了支撐業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，安心保險(xiǎn)加大科技投入，布局保險(xiǎn)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在人工智能、風(fēng)控和理賠模式上不斷創(chuàng)新。經(jīng)過(guò)潛心研發(fā)，其“線上統(tǒng)一理賠服務(wù)平臺(tái)”、“基于機(jī)器學(xué)習(xí)的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)”、“應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)海嘯沖擊的健康險(xiǎn)平臺(tái)”等以技術(shù)為核心的平臺(tái)都在同類平臺(tái)中一騎當(dāng)先。同時(shí)為了提高用戶體驗(yàn)，安心保險(xiǎn)積極應(yīng)用最前沿的保險(xiǎn)科技不斷優(yōu)化理賠體驗(yàn)，引進(jìn)智能語(yǔ)音機(jī)器人。除了在線“猜你所想”、“答疑解惑”外，機(jī)器人還可以進(jìn)行“理賠指路”，即引導(dǎo)客戶上傳理賠材料，客戶可通過(guò)點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入材料上傳操作頁(yè)面直接上傳理賠資料。

目前，安心保險(xiǎn)基本上實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程網(wǎng)絡(luò)化，使投保人、被保險(xiǎn)人足不出戶即可享受到“一站式”服務(wù)體驗(yàn)；基本上建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系，確保投保人、被保險(xiǎn)人的隱私信息安全；基本上形成了一套科學(xué)合理、高效的信息篩選機(jī)制，使消費(fèi)者擺脫互聯(lián)網(wǎng)海量信息的干擾。

安心保險(xiǎn)模式+技術(shù)的雙輪驅(qū)動(dòng)，使得保險(xiǎn)服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)保費(fèi)高、增速快、渠道強(qiáng)三大優(yōu)勢(shì)，這也是此次“捷報(bào)”傳來(lái)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因子，安心保險(xiǎn)的內(nèi)生性增長(zhǎng)引擎已經(jīng)得以凸顯。

增長(zhǎng)潛力凸顯：新戰(zhàn)略增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)下基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡

今年1月3日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)了安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司變更注冊(cè)資本的申請(qǐng)，安心財(cái)險(xiǎn)增資2.85億元落地，成為2019年開(kāi)年來(lái)首批增資獲得批復(fù)的公司之一。

安心保險(xiǎn)表示，“增資是出于公司長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展考慮，滿足公司業(yè)務(wù)高速發(fā)展對(duì)償付能力資本的要求，為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展提供充足的資本金支撐。”資本加持之下，安心保險(xiǎn)的綜合償付能力充足率達(dá)到175.31%。正是在充足資本金的保障下，安心才能在市場(chǎng)形勢(shì)不斷變化的情況下迅速掉頭，保證業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

自成立以來(lái)，安心保險(xiǎn)始終在追求有質(zhì)量的增長(zhǎng)，新戰(zhàn)略內(nèi)涵價(jià)值的提升為安心保險(xiǎn)提供了增長(zhǎng)的后勁，專注產(chǎn)品，以質(zhì)量取勝始終是安心保險(xiǎn)堅(jiān)持的理念。

安心保險(xiǎn)以“守護(hù)國(guó)民健康，打造國(guó)民保險(xiǎn)”為設(shè)計(jì)理念，推出了一系列高性價(jià)比的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，初步建立了覆蓋住院醫(yī)療、特定疾病/人群、重大疾病的產(chǎn)品線，給用戶提供實(shí)惠、全面的保險(xiǎn)保障。其中針對(duì)特定疾病——癌癥打造的住院醫(yī)療類產(chǎn)品“安享一生癌癥醫(yī)療險(xiǎn)”憑借超高性價(jià)比成為2018年度的網(wǎng)紅產(chǎn)品。針對(duì)“三高”等次標(biāo)體人群，“安享一生”也能提供保障服務(wù)，打破了傳統(tǒng)投保限制，極具人性化。該產(chǎn)品于2018年年底，升級(jí)為“安享一生尊享版”，投保年齡滲入70~80周歲的小群體和院外靶向藥列入產(chǎn)品保障行列；還附加美國(guó)就醫(yī)直付、靶向藥基因檢測(cè)、頂尖三甲醫(yī)院惡性腫瘤的診住院預(yù)約等特需服務(wù)，樹立起全新的健康服務(wù)標(biāo)桿。

與此同時(shí)，安心健康險(xiǎn)還積極與互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)進(jìn)行深度合作。并就目標(biāo)客群、平臺(tái)流量、地域范圍、運(yùn)營(yíng)模式等多重因素，進(jìn)行了責(zé)任定位差異化、保障組合個(gè)性化的嘗試，事實(shí)證明，安心保險(xiǎn)與各平臺(tái)合作所推廣的產(chǎn)品中，保費(fèi)收入和市場(chǎng)口碑俱佳，這也折射出安心保險(xiǎn)對(duì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的重視。

事實(shí)證明，自2018年初，安心保險(xiǎn)大力布局健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)之后，其保費(fèi)規(guī)模快速增長(zhǎng)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2018年安心保險(xiǎn)以原保費(fèi)收入15.3億元、同比增長(zhǎng)92.6%的成績(jī)，位列財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速第八位。其中，僅健康險(xiǎn)保費(fèi)收入，同比2018年就實(shí)現(xiàn)了554%以上的增長(zhǎng)。

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式在國(guó)外已經(jīng)日臻成熟，但國(guó)內(nèi)尚處于發(fā)展的初期階段，各家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司都在摸索前進(jìn)，要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)性良性發(fā)揮發(fā)展，安心保險(xiǎn)還有很長(zhǎng)的路要走。

在三年的發(fā)展中，經(jīng)過(guò)沉沉浮浮的安心保險(xiǎn)也逐漸摸索出互聯(lián)網(wǎng)思維下保險(xiǎn)發(fā)展的新模式，一季度的迅猛增勢(shì)也證明了現(xiàn)階段企業(yè)模式、盈利方式的可行性。巴菲特護(hù)城河理論表示誰(shuí)能找到擁有寬闊護(hù)城河的企業(yè)，誰(shuí)就能獲得長(zhǎng)久的高收益。顯然，安心保險(xiǎn)作為專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企，依然找準(zhǔn)了自己的戰(zhàn)略定位。

作者：周興斌，系資深媒體人、知名科技自媒體。2017年度中國(guó)十大最具影響力自媒體。關(guān)注電商新零售、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)、數(shù)碼家電等相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。