盤點涉案數額巨大的互聯網金融平臺“龐氏騙局”金融
12月3日，一則 “e租寶深圳分公司40余人被經偵突查”的新聞，讓一直深陷自融傳聞的“e租寶”事件開始發酵。至今，關于e租寶的消息也是不斷傳來，中申網 （www.zcifc.com）也及時發文并轉載了很多關于e租寶的報道，但大多都是涉嫌自融、龐氏騙局、違法犯罪等負面新聞，讓廣大投資者和網友錯愕不 已。
據中申網了解，深 陷龐氏騙局的互聯網金融平臺并不止e租寶一家。2015年2月份，河北就曾曝光過一農民專業合作社涉嫌非法集資80多億，涉及全國16個省、市，對行業造 成一定轟動。80多億就已經能夠起到如此大的波動，可想而知那些非法集資幾百億的互聯網金融平臺，將會對整個行業起到什么樣的影響。少則幾萬，多則幾百萬 的龐氏騙局屢有發生。
一、泛亞日金寶被證實為“龐氏騙局” 神話破滅
“日金寶”是泛 亞有色金屬交易所打造的一個理財服務，泛亞宣稱該產品年化收益率12%-14%，收益像余額寶一樣隨用隨取，每天到賬。實際上，投資人投資的是一種名為 “銦”的稀有金屬，投資者通過泛亞，把錢借給貿易商購買“銦”，貿易商把貨賣出獲得收益，并且把其中的一部分分給投資者從而使投資人獲得收益。
據中申網獲悉，泛亞的銦價比市場價高25%～30%，它的貨其實沒有真正用戶購買。從投資者手中拿到錢之后，泛亞實際上是自己買入了“銦”，并且囤積起來。在“錢”變成“貨”之后，泛亞只有拿后來投資者的錢，付給之前的投資者，這就是典型的“龐氏騙局”。
在2015年4月份就有投資人發現，不僅收益提不出來，連本金也無法提現。2015年9月22日、23日，昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司資金鏈斷裂，擠兌維權事件集中爆發。據統計，全國合計近22萬人受騙，涉及資金高達430億。
中申網認為，能維持這個騙局的關鍵，除了無良企業利用各種方法非法圈錢賺取投資人的信任，也離不了投資人貪圖高額利息的私心。如果人人都能遠離高息平臺，那這430多億的非法集資案就不復存在。
二、e租寶深陷“龐氏騙局”傳聞 終被調查
成立不到兩年，成 交額已經達到了730億，這樣的數據難怪讓人驚愕。早前在坊間就已經流傳質疑“e租寶”的聲音。今年6月，就有第三方機構將e租寶評為C-級，同時列出了 包括無資金托管、涉嫌資金池、涉嫌自融等在內的四大風險點。8月，有網友發文聲稱e租寶背后的鈺誠集團是中國最大傳銷集團，更指出e租寶模式等同于龐氏騙 局。但即使疑點重重，即使質疑聲一直此起彼伏，即使有專家學者一直預警e租寶為高風險平臺，仍有數萬投資人愿意為了平均年化14%的高利息而冒險投資。
e租寶一直被業內 人士所質疑，是有一定根據的。第一，高標的。據中申網了解，e租寶的單個借款項目金額普遍在3000-4000萬元，這算得上很大額度的標的了，但是在e 租寶這里就變成了家常便飯。尤其是7月-8月，e租寶每天都會發布5個以上的千萬大標，日均總成交額幾乎都能突破2億元。但金額越大，風險越大，平臺的兌 付壓力也越大。第二，資金賬戶有沒有托管到銀行。e租寶投資人是直接到“e租寶”賬戶進行充值，并沒有采用第三方資金托管。e租寶只是用了第三方支付通道 業務，資金與平臺并沒有實現有效隔離。第三，天價廣告費。從2015年4月開始，e租寶的宣傳廣告就持續出現在央視《新聞聯播》、《經濟半小時》、《經濟 信息聯播》等欄目的黃金廣告時段，以及湖南衛視、江蘇衛視、東方衛視、安徽衛視等知名衛視。此外，在公交車、寫字樓、地鐵、高鐵、機場、電梯等場所也都能 看到e租寶的廣告。據中申網獲悉，僅是線下廣告投放這一項，e租寶一個月就要燒掉4-5億元。再加上網絡推廣，林林總總加起來也得有十幾個億。而這么多的 廣告費從何而來，肯定也是要從投資人的腰包里出。
如今，e租寶正在接受經偵調查，但調查結果什么時候出來不得而知，投資人的錢能不能追回來更是未知數。中申網認為，投資人現在只能等待調查結果出來，但漫漫討資之路，需要走很遠。
三、MMM金融互助社區高收益 被質疑為“傳銷組織”
除了e租 寶，MMM金融互助社區也一直被投資人又愛又怕。愛的是它的高達30%的月收益，怕的是被陷龐氏騙局。此前，銀監會就發布預警公告，公告針對近期國內多地 出現的以“金融互助”之名，承諾高額收益引誘投資者的行為進行風險預警提示。這無疑就是將預警指向3M社區。此外，多家媒體報道也曾質疑MMM互助金融社 區為傳銷組織。在MMM平臺，最低可投60元，最高6萬元，第15天開始可以提取本息，投資最長期限為30天，平臺不收任何費用，一年收益高達23倍。
據MMM注冊網站 顯示，已經有17個國家，1.38億會員注冊。如此高的收益，不知道又會吸引多少投資人的目光。而且，除了利息可以賺錢，MMM還有一個推薦獎金制度，即 第一代推薦第二代，第二代推薦第三代，以此類推，老會員會從每一個新會員中獲得提成，被推薦人進行一次操作，推薦人將得到10%獎勵。這又會引發越來越多 的人開始發展自己的下線，越來越多的投資人被卷入其中。
據中申網了解，MMM系統內部最新通知顯示，自2015年12月1日至2月15日系統內所有獎金將會被凍結，直至2月15日系統將逐步解凍。這也許可以當做是3M社區資金崩盤的先兆。中申網認為，任何龐氏騙局，都有崩盤的一天，這只是時間長短的問題。
四、吸取教訓，投資人該如何辨別這些互聯網金融平臺？
隨著國家鼓勵互聯 網金融政策的出臺，如今互聯網金融的發展可以用突飛猛進來形容。但同時，也暴露出該行業那些不為人知的丑陋現象。而市場上的理財平臺多如牛毛，讓投資者挑 花了眼。幾百億的非法集資案一出，如何選擇安全穩定靠譜的互聯網金融平臺成為投資人當前最關心的話題。吸取教訓，投資人該如何辨別這些互聯網金融平臺呢？
中申網認為，一是不 要貪圖高收益而忽略了高風險。縱觀這些涉及“龐氏騙局”的平臺，大多投資人都是奔著他們的高收益去的，但結果已經有目共睹。二是不要盲目輕信廣告、央視。 看看那些曾經在央視做過大手筆廣告的P2P平臺，不少已經清盤或者跑路了。即使像e租寶這種花十幾個億來推廣告的平臺，也可以在僅僅幾天之內轟然倒塌。三 是不要輕信他人，一定要自己去核實平臺信息，去弄清楚平臺的資金賬戶有沒有托管到銀行，去辨別真偽借款標的，不能因為別人的引薦就忽略了去核實這些最基本 的信息。不管怎么樣，投資或者理財首先要記住一點，守住你的錢，才能讓你的錢生錢。
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