之前寫了多篇文章強調資金池和自融的危害，今天跟大家分享一下關于如何判斷平臺有沒有資金池和自融的方法。

一：如何判斷資金池？

資金池：吸納的資金并沒有很清晰的去向。

對于判斷資金池現象，可以主要從分析標的著手。

（1）標的中無借款人信息。

平臺只披露投資人信息，對借款人信息完全不予披露——類似很多大平臺倚靠自己的信用背書，對借款人信息不予披露，這種情況很有可能存在資金池現象。

(2)借款資料簡單，缺乏實質性內容

它本身就不是真正的借款何來真實詳盡的借款資料，甚至出現拷貝走樣的情況。

(3)借款人數少，出現同一人反復借款現象

由于受注冊用戶名、提現銀行卡與身份證實名相對應等限制，而能知道自融的人數極少，自融者往往用自已或有限的人員來注冊，因此常會出現同一個用戶名反復借款現象。

（4）借款信息不合邏輯

站在借款人的角度對借款信息進行分析。之前分析過一個平臺標的，某三線城50多歲的老師，通過平臺借了30多萬用于房屋裝修，每月需支付利息16000多，而其工資每月不到5000。而且平臺大多數標的均如此，這顯然不符合邏輯。

以上4種情況說明平臺很可能存在資金池。

問：目前市場上存在的很多計劃類或資產包的產品，這類產品是否屬于資金池？

答：該類產品分兩種情況：

1、平臺先吸納投資人的資金，再對借款人進行匹配。該種情況屬于建立資金池。

2、平臺先用自己的資金借給借款人，然后再將借款總額打包面向投資人，同時每筆投資資金均能對應借款資金。嚴格意義上講此種情況不屬于資金池，但是新規規定，平臺不能代替投資人做投資決策，所以也將面臨法律邊界風險。

二：如何判斷平臺是否存在自融現象？

自融： 平臺吸納資金用于關聯公司或關聯個人使用。

判斷方法：通過標的分析借款方是否為關聯公司和個人。

通過查詢全國企業信用信息公示系統查詢借款方是否與公司存在關聯關系，是否存在子母公司或兄弟公司關系。某租寶公司之前就存在類似現象。或者借款人信息顯示借款人是平臺的法人和股東，這種情況也屬于自融現象。

數據顯示，資金池和自融是導致平臺出現問題最常見的原因，危害性也極大。投資人一定要在投資時對該現象進行分析。 我是多賺理財師，截止目前，我已為近百位P2P投資人成功避雷，回答了近萬人的投資問題。