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和現(xiàn)在大多數(shù)蝸居在小區(qū)幾十平的房間里步履維艱起步的創(chuàng)業(yè)項目不同，眾安保險算是從出生起就含著金湯匙的超級富二代了。連品牌都不用拿錢砸，帶著背后“三馬”的光環(huán)成立伊始就獲得了大量的關(guān)注，一路開掛，發(fā)展三年多就走上了多少人夢寐以求的IPO之路。

不過顯赫的出身也并非就是能夠一直依靠的金字招牌，和老舊的富豪家族故事一樣，眾安保險也面臨著來自各類“叔伯兄弟”們的競爭，騰訊、阿里和平安，都各自在眾安保險之外，布局保險業(yè)務(wù)。今年6月份剛剛提交招股書的眾安保險，IPO結(jié)果如何尚未可知，但是在接下來的發(fā)展上，則將會面臨來自目前三大股東旗下保險業(yè)務(wù)的競爭。

　　騰訊加快布局保險業(yè)

說起眾安保險的三大股東，比起出錢又出力還包帶入行的阿里和平安，騰訊之于眾安來說，算是屬于財務(wù)投資型的股東，出了錢，占了百分之十幾的股份，但是并沒有怎么給資源。不過這也算是騰訊在保險行業(yè)投資布局的一個特色。

在入股眾安保險之前，2012年騰訊財付通曾經(jīng)與中民保險網(wǎng)合作上線了“保險超市”，2014年又與永誠保險合作在騰訊網(wǎng)開設(shè)保險頻道，雖然曾經(jīng)嘗試過多種樣式的互聯(lián)網(wǎng)保險售賣形式，但是騰訊都沒有開放自己的核心資源為合作方或者被投項目引流，眾安保險也沒有例外，從它的招股書中不難看出，來自騰訊流量的幫助很少，說明騰訊對眾安也沒有開放自己的資源入口。

要不怎么說凡事都是有比較才有傷害。以前統(tǒng)一不開放核心資源給任何保險項目的時候，覺得很公平，沒有什么資源傾斜偏愛造成的問題。

但是接下來就不一樣了，就在眾安保險IPO之時，騰訊傳出將會在下半年微信錢包的“九宮格”中開設(shè)保險入口并上線保險產(chǎn)品。合作方是臺灣第二大金融控股公司富邦金控，上線的保險產(chǎn)品將由富邦金控旗下內(nèi)地子公司富邦財險開發(fā)或引進。現(xiàn)在已經(jīng)在向監(jiān)管機構(gòu)申請牌照。沒有意外的話，下半年騰訊的微信入口中將會出現(xiàn)保險產(chǎn)品，而且業(yè)務(wù)范圍不會局限于目前互聯(lián)網(wǎng)保險熱衷的財險，還會囊括互聯(lián)網(wǎng)化程度比較低的壽險。

這個消息一出，對于眾安保險無疑是一個打擊。原來的項目就算了，大家都一樣，但是富邦的合作案一來，騰訊就開放了目前最強最活躍的微信入口，可以預(yù)計的是微信這個“行走的流量平臺”將會給富邦帶去可觀的流量和轉(zhuǎn)化。同樣是合作投資，騰訊對富邦和眾安兩個項目之間扶持資源力度的不同，很容易引發(fā)“親兒子”和“假兒子”的猜測，并對后續(xù)眾安保險是否能夠在競爭中占據(jù)優(yōu)勢產(chǎn)生疑問。

而且，富邦并不是騰訊近期積極布局保險業(yè)的唯一動作，騰訊還于今年1月宣布收購英杰華人壽保險20%的股份，并于7月初推出了創(chuàng)新型重大疾病保險“企鵝保”，雖然現(xiàn)在還是僅針對騰訊員工內(nèi)部小范圍試水，但是值得注意的是，該產(chǎn)品是由和泰人壽提供的，這家今年2月剛剛獲得保監(jiān)會批準開業(yè)的人壽公司，騰訊是大股東，占股15%。比在眾安保險所占的12%的股份更高。此外，騰訊又通過間接持股微民保險代理有限公司的方式，開拓保險中介業(yè)務(wù)。隨著騰訊在保險上的多重布局，眾安保險對于騰訊的整體業(yè)務(wù)布局的意義可能在縮小。

　　最大支持者阿里也并不專一

在三大股東中，阿里是眾安的最大股東，截止目前為止，占股比例為16.0403%，也是眾安業(yè)務(wù)的最大支持者。招股書顯示，截至2016年12月31日，眾安保險總資產(chǎn)93.32億元，相比2015年末的80.69億元增長15.65%。截止去年末，眾安保費總收入34.08億元，凈利潤937.20萬元。其中，2016年眾安保費收入排名前五的分別是：以退運險為主的其他險種、意外傷害險、保證保險、健康險、責(zé)任保險。而這排名前五的業(yè)務(wù)中，由阿里提供場景和渠道以及流量支持的退運險，是眾安的最大險種，也是最大的收益來源。

直到現(xiàn)在，眾安的發(fā)展也沒有突破需要阿里和攜程等大股東通過流量和場景應(yīng)用扶持的瓶頸。不管是在險種的拓展還是在渠道的突破上，眾安在這幾年中并沒有表現(xiàn)出持續(xù)向好的優(yōu)勢。主要保險業(yè)務(wù)還是還是在“吃老本”，靠著股東們的流量場景發(fā)展，而長期依靠淘寶的退貨險和股東旗下其他業(yè)務(wù)并不能成為眾安持續(xù)增長的保障。

眾安保險最大的支持者，也是最大的金主阿里，在這些年一直頻繁活躍在保險領(lǐng)域的投資布局中，并不專一于眾安。進入2017年，騰訊成功拿到互聯(lián)網(wǎng)壽險和保險中介兩張牌照。阿里也并不弱，截至目前已拿到一張產(chǎn)險、一張相互保險牌照以及囊獲兩家保險中介。并且，阿里也在大手筆投資其他保險公司，螞蟻金服去年7月，通過對國泰產(chǎn)險增資認購，成為了國泰產(chǎn)險持股51%的控股股東。此外，螞蟻金服參與發(fā)起設(shè)立的信美相互社也已開業(yè)，其主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務(wù)。

在股東們買買買、投投投的同時，眾安保險的日子顯然耶難過起來，根據(jù)眾安保險披露的年報數(shù)據(jù)顯示，2014-2016年，其業(yè)務(wù)收入分別為8億、23億、34億，業(yè)務(wù)增速從近200%降至50%。2016年凈利潤只有不足1000萬元，下滑70%。而且凈利潤的增長主要都來自于投資收益，而并非主營業(yè)務(wù)。外界猜測，股東們在保險行業(yè)的頻繁布局，以及業(yè)務(wù)擴展的壓力，是眾安著急上市的原因之一。

對于股東來說，眾安保險只是它們在保險領(lǐng)域布局的一小部分，對于巨頭股東們來說，眾安保險目前所占據(jù)的保險市場，是以“小額、高頻、大量”為特點的保險產(chǎn)品市場，而巨頭們的野心顯然并不止步于此，從他們馬不停蹄的收購保險牌照，推進和大型險企的戰(zhàn)略合作就可以看出，不管是騰訊還是阿里，希望的都是能夠建立包括財險、壽險等多元化險種市場先發(fā)優(yōu)勢，而這個僅僅靠投資入股眾安一家是實現(xiàn)不了的。 

這決定了，在騰訊和阿里的心中，眾安并不是最好的提供綜合化保險業(yè)務(wù)的平臺，未來眾安在針對其他險種的市場拓展上，將要遭遇的來自同股東的“兄弟姐妹”們的競爭還有很多。