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運(yùn)用生物識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈、人工智能、云技術(shù)這五大手段，可以幫助金融機(jī)構(gòu)識別合格投資者。

“65%的用戶會(huì)在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候虛報(bào)收入，但可以通過大數(shù)據(jù)檢測出來。” 平安集團(tuán)副首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官楊峻在接受澎湃新聞等媒體專訪時(shí)表示。

9月20日，在一場平安集團(tuán)科技成果發(fā)布會(huì)上，集團(tuán)高管稱，目前平安集團(tuán)已經(jīng)掌握了8.8億中國用戶的數(shù)據(jù)。運(yùn)用生物識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈、人工智能、云技術(shù)這五大手段，可以幫助金融機(jī)構(gòu)識別合格投資者。

平安稱已掌握中國六成人口數(shù)據(jù)信息

算上自身客戶數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)積累，平安集團(tuán)已經(jīng)掌握了8.8億中國用戶的數(shù)據(jù)。這是平安集團(tuán)總經(jīng)理任匯川在9月20日平安簡單生活大會(huì)上公布的數(shù)據(jù)。

“大金融”業(yè)務(wù)板塊如何識別合格投資者？

楊峻表示，目前平安集團(tuán)運(yùn)用以新型互聯(lián)網(wǎng)為代表的新科技來匹配產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對于金融機(jī)構(gòu)來說，楊峻認(rèn)為在風(fēng)控端需要做到五點(diǎn)：一是要做到適當(dāng)性的產(chǎn)品服務(wù)評級(KYP)；二是對投資者“精確畫像”(KYC)；三是將KYP和KYC相匹配；四是要做好信息披露工作，將產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級準(zhǔn)確、動(dòng)態(tài)地傳遞給投資者；五是做好投資者教育。

以平安普惠為例，平安科技首席產(chǎn)品官區(qū)海鷹表示，目前平安普惠的貸款最快可以在3分鐘之內(nèi)完成。從流程看，首先通過身份識別確定真實(shí)用戶，再通過征信報(bào)告確定能否放款和放款額度，最后獲得客戶認(rèn)同并完成電子簽名。

平安普惠首席產(chǎn)品官倪榮慶表示，和傳統(tǒng)信貸流程不同，平安刻畫客戶的信息主要分五個(gè)維度。一是和銀行所需獲取的同樣的征信信息；二是包括固定資產(chǎn)和金融資產(chǎn)在內(nèi)的客戶資產(chǎn)信息；三是和小微業(yè)主相關(guān)的經(jīng)營信息；四是包括網(wǎng)購、話費(fèi)在內(nèi)的客戶行為信息；五是像用戶月收入這樣的身份信息。“不同產(chǎn)品有不同的維度，通過數(shù)據(jù)庫可以把各維度的信息綜合運(yùn)用，把原來不能做的業(yè)務(wù)變?yōu)榭赡堋?rdquo;

用戶識別的大數(shù)據(jù)從何而來？

區(qū)海鷹稱，平安集團(tuán)總體金融客戶約合5.4億個(gè)，算上汽車之家等互聯(lián)網(wǎng)板塊的4億多用戶，再加上包括銀聯(lián)在內(nèi)的300多家合作機(jī)構(gòu)，目前這部分?jǐn)?shù)據(jù)可以支撐集團(tuán)從年齡、收入、性別等靜態(tài)維度和例如話費(fèi)增長這樣的動(dòng)態(tài)維度去判斷客戶的“信用額度”。

除了AI，平安正在研究微表情

如果將平安集團(tuán)現(xiàn)有的1800多個(gè)技術(shù)分類，大致可以分為生物識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈、人工智能、云技術(shù)這五大類。

區(qū)海鷹表示，近期平安集團(tuán)在科研方面的關(guān)注點(diǎn)是智能認(rèn)知。由于像指紋、人臉這樣的單一生物識別都有被攻破的案例，目前平安集團(tuán)正在嘗試將聲紋、人臉和身份信息三者的識別相結(jié)合，提高金融場景的認(rèn)證可靠度。區(qū)海鷹稱，未來還可能嘗試靜脈、虹膜等身份識別技術(shù)的研究。

區(qū)海鷹表示，智能識別的第一個(gè)維度是越寬越好，比如通過電話無法識別人臉，必須以聲紋為主，但在一些復(fù)雜場景中，既有人臉、聲紋甚至是靜脈，就能夠提高識別的準(zhǔn)確度；智能識別的第二個(gè)維度是深度，目前人臉識別僅僅停留在“你是誰”，下一步在技術(shù)層面將分析人臉微維度（即微表情）。區(qū)海鷹稱，目前平安集團(tuán)可以獲取19個(gè)微表情，通過19個(gè)微表情可以結(jié)合判斷七個(gè)不同的情緒。比如說開心指數(shù)有多少，緊張郁悶指數(shù)有多少，這些指數(shù)反過來可以幫業(yè)務(wù)判斷：假設(shè)客戶在回答金融機(jī)構(gòu)問題時(shí)緊張程度較高，金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步追問客戶詳細(xì)信息。

【來源：澎湃新聞】