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消費金融市場，在經歷了政策嚴監管后，市場參與者也正發生著變化，有些忙著合規，有些業務收縮、關店裁員，有些平臺迎來了更大的流量。

對此，馬上消費金融趙國慶表示，消費金融在嚴監管下，簡單粗暴的跑馬圈地時代已經一去不復返，市場回歸有序以后，之前存在的多頭借貸和借新還舊將被強約束，整體市場將縮減20%，但對于其他合規的消費金融機構來說，目前的客戶流量比過去更大，而消費金融行業的發展也將進入比拼核心競爭力的時代。

議價能力決定成本高低

近兩年來，伴隨著貨幣政策轉為“穩健中性”與金融監管的推進“去杠桿”，最直接的反應就是社會整體資金水位的下降，資金成本的上升。

在消費金融領域，則要求銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款（快速審批秒下款），不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

這就導致包括銀行業金融機構在選擇合作伙伴時將首先考慮合規性和資金安全性，這樣實際上會導致行業整體的用資成本上升，這對企業經營利潤是個很大的考驗，但是對于具有強大風控能力、合規能力、場景適配能力的消費金融機構來講，趙國慶表示，在這個環境下他們的議價能力實際上反而提升了，反倒能獲得更低成本的資金。

雙線作戰能力將成標配

曾經一度火爆的移動互聯，讓線上購物成為便捷的消費方式，但是隨著中國人口結構變化、移動互聯紅利趨緩和消費者消費動向的變化發生了一些轉移，電商巨頭門也開始紛紛布局線下，實現線上線下協同的全場景式競爭。

消費金融領域的業務拓展也不例外，和招聯由主打純線上，并開始布局線下，捷信的純線下展業，開始轉向線上的打法不同，馬上消費金融從創立就堅持兩條腿走路，早已對線上、線下發展的趨勢有了透徹的思考，并搶先運用科技實力適配各個場景，早先一步為場景方帶來價值的協同創造，間接降低了自己的獲客成本。

趙國慶認為未來一定是雙線并發作戰，才能搶占更多的獲客空間。“從線上場景來看，線上流量基本集中在幾大巨頭手里，獲客價格也在水漲船高，現階段來看，成本可能略高于線下，但是線下場景也上演著大魚吃小魚的流量集中并購，從長遠來看，獲客成本線上線下是趨同的，這也是為什么出現了線上零售商大舉并購線下的原因。”

有了好和準的能力，快才有意義

面對80/90年代出生的主流消費金融客群，如何滿足年輕群體愈發極致的消費金融需求，很多互聯網公司信奉“天下武功唯快不破”這條顛撲不破的真理，把快當做力求極致的客戶體驗。

但是，追求速度僅是用戶體驗的一部分，速度的快也意味著成本的提高，從消費金融目前更好的發展角度來看，趙國慶卻有不同的看法，“快的前提是你風控要做得好，你成本得能覆蓋住，否則壞賬成災、逾期頻發，越快就死的越快。我們更傾向為快套上好和準的韁繩，金融的本質是做風險管控的，在這個基礎上還有個產品的專業開發能力問題，有時候消費者不僅是需要錢，他還需要你針對他階段性的需求，根據這個人的綜合條件做定制化的更優質、更精準的服務提供，只有為客戶提供了他真正需要的遠超期待的產品和服務，這個才有價值。

業內人士表示，強監管環境下，資金和流量會像綜合能力強的消費金融機構傾斜，這就需要消費金融機構瞄準合規發展、消費者實戰需求和國際技術水準推進能力建設，進一步在做好風險控制的基礎上，降本增效、多元拓展。這才是消費金融企業應該走的正確道路，也唯有此，才會打造一個合規發展、生機勃勃的消費金融生態，為滿足人們的品質生活需求，為全面拉動消費增長、促進實體經濟發展，發揮出消費金融強有力的支撐力量。

【來源：讀懂新金融 】