在《回頭是岸》里，我們聊到，對(duì)不少現(xiàn)金貸“擼口子”借款（享低息貸款）人而言，多頭借貸、借新還舊，到后期就越來(lái)越像進(jìn)入了一場(chǎng)拿命借錢(qián)、拿錢(qián)換命的賭博游戲。很多人陷入后，就漸漸脫離了原本正常的生活軌道。

這些脫軌的人也想重回正軌，想把纏身的債務(wù)清理了。用現(xiàn)金貸的行話，這叫“上岸”。

下面是一些“上岸”故事。

“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”接觸到的借了現(xiàn)金貸（網(wǎng)絡(luò)小貸）的錢(qián)沒(méi)還、或者還不上的朋友，他們都有一些相同的特點(diǎn)：在剛開(kāi)始缺錢(qián)，去APP上借錢(qián)，然后越借越多，漸漸還不上，被催收……

人生最痛苦的事，不是人死了錢(qián)沒(méi)花完。而是錢(qián)花了，賬單還在……

他們都選擇了不同方式的借貸，用分期付款的形式，為自己借的錢(qián)分期還款。最多的花了幾十萬(wàn)。

身邊很多同齡人努力掙錢(qián)還房貸時(shí)，他們正同樣努力地還“現(xiàn)金貸”。

互聯(lián)網(wǎng)金融催生了這些貸款（快速審批秒下款）方式、催生了分期付款，花錢(qián)變得更容易了，付款時(shí)的壓力被減小了。但它帶來(lái)的直接結(jié)果是：借錢(qián)的門(mén)檻變低了。

接觸的有個(gè)男孩說(shuō)，好幾萬(wàn)塊錢(qián)，分期成12或者36期，做成一些小額分期后，

“感覺(jué)跟不用錢(qián)似的”。

說(shuō)起這種心態(tài)，他們倒是也坦然：“錢(qián)嘛，就是用來(lái)花的，先享受完了再說(shuō)。要是不分期不借錢(qián)，能哪天真攢夠這些錢(qián)，人都老了，女朋友都嫁別人了（花錢(qián)談戀愛(ài)）。”

但就在幾個(gè)月后，他的生活就變成了：舉債消費(fèi)上癮、四處借款、高利貸、還款逾期、被催收被恐嚇、陷入恐慌……

有些借款平臺(tái)因?qū)恿算y行的資金，導(dǎo)致在這些平臺(tái)逾期者，還上了央行征信系統(tǒng)的黑名單。

他們中很多人會(huì)說(shuō)這樣一句話：我回不去了。

1號(hào)案例：莎莎

誤入傳銷(xiāo)

現(xiàn)金貸賬單20萬(wàn)

信用卡（享低息貸款）10萬(wàn)+

莎莎被傳銷(xiāo)了。

誤入傳銷(xiāo)組織之后，“月入十萬(wàn)”的畫(huà)餅讓她心向神往——她想盡辦法四處籌錢(qián)做“投資”。身邊朋友借個(gè)遍，信用卡透支、APP借款已經(jīng)成為常規(guī)操作。后來(lái)夢(mèng)想破滅，傳銷(xiāo)組織給她畫(huà)的大餅沒(méi)有兌現(xiàn)，倒是給她留了巨大的債務(wù)。

目前的情況就是：信用卡她在來(lái)回倒，暫時(shí)還沒(méi)有出現(xiàn)逾期的情況。但是每次導(dǎo)出來(lái)都很擔(dān)心額度降低，自己的流動(dòng)性就會(huì)出問(wèn)題。二十多萬(wàn)的現(xiàn)金貸，她借了七萬(wàn)，還了四個(gè)月，還欠十來(lái)萬(wàn)。

不過(guò)她說(shuō)，她的情況還不算最差，至少信用卡沒(méi)逾期，APP借款平臺(tái)里只有X銀在給她打電話，每次她都接，都承諾會(huì)想辦法還，暫時(shí)沒(méi)有出現(xiàn)比較惡劣的催收情況。

直到現(xiàn)在她依然過(guò)著一邊打工賺錢(qián)，一邊信用卡“以卡養(yǎng)卡”的生活。至于現(xiàn)金貸借款，她的還款順序就是：催收的先還，不催的先不還，留點(diǎn)錢(qián)姑且維系生活。

為了還錢(qián)，莎莎不但縮減了生活開(kāi)支，下班后還在朋友的微商幫忙。按她的話說(shuō)，這算“開(kāi)源節(jié)流”，過(guò)一天是一天。

2號(hào)案例：寒冰

做小生意失敗

賬單20萬(wàn)+

最開(kāi)始的時(shí)候，寒冰在一個(gè)現(xiàn)金貸用戶(hù)群里問(wèn)：宜信和小牛普惠上征信嗎？說(shuō)家里給他湊了一些錢(qián)，讓先把上征信的錢(qián)還上。

他本身其實(shí)是和朋友合伙開(kāi)火鍋店的，虧了銀行的錢(qián)。他當(dāng)時(shí)就是因?yàn)榕虑枫y行的錢(qián)會(huì)上征信、會(huì)被起訴，問(wèn)題嚴(yán)重，然后才轉(zhuǎn)而投靠APP借款平臺(tái)的。

可這場(chǎng)征信保衛(wèi)戰(zhàn)的結(jié)果是：舉債窟窿越來(lái)越大，擔(dān)上了相當(dāng)于高利貸的利息。

寒冰一度猶豫，要不要向父母坦白；和朋友合伙的火鍋店歇業(yè)后，他也曾一蹶不振，覺(jué)得自己無(wú)法回歸正常工作。

百般糾結(jié)之后，寒冰決定向自己的人生認(rèn)錯(cuò)，向父母認(rèn)錯(cuò)，并及時(shí)“止損”這場(chǎng)錯(cuò)誤。他也很快找到了一份新工作。

他向父母坦白了，父母拿出一部分錢(qián)幫他還貸；他在新任職的公司，還遇到了一個(gè)好老板，老板和他溝通，允許他從公司進(jìn)行小額借款，但同時(shí)必須和公司簽訂5年服務(wù)合約，靠后面的勞動(dòng)來(lái)還公司的錢(qián)。

寒冰雖然也覺(jué)得很對(duì)不起父母，但相比之前的巨大心理壓力，寒冰如釋重負(fù)。他真心覺(jué)得還是坦白好，否則一個(gè)人也沒(méi)有什么辦法解決。

3號(hào)案例：小海

貸款消費(fèi)

網(wǎng)貸賬單5萬(wàn)+

小海說(shuō)自己純粹是覺(jué)得網(wǎng)貸申請(qǐng)起來(lái)很容易，又正好想消費(fèi)，就一鼓作氣下了很多APP，一申請(qǐng)，居然還都下款了，連他自己都沒(méi)想到。

后來(lái)，錢(qián)花完了，但是APP還在，賬單還在。

小海有個(gè)很形象的比喻。他說(shuō)花錢(qián)就像水一樣，這里潑潑那里潑潑，就都出去了；賬單就像小溪一樣，每一條似乎都不大，但最后才意識(shí)到，等到了一個(gè)一個(gè)的賬單日，小溪就像匯成河流，利息滯納金罰息一起上，幾個(gè)月后，河流就匯集成了大海。

小海開(kāi)始研究“反催收”。催收的電話他每次都接，不管是陳述事實(shí)還是惡語(yǔ)謾罵，甚至有時(shí)候他表現(xiàn)過(guò)于平靜。他的態(tài)度是：錢(qián)一定會(huì)還，但是暫時(shí)還不上，罵人也解決不了問(wèn)題。

據(jù)他介紹，有的平臺(tái)會(huì)自己心虛，因?yàn)槔⒏摺o(wú)牌、無(wú)備案。有的平臺(tái)主動(dòng)打電話過(guò)來(lái)要求提前還款，條件還是非常的誘人：減免利息、減免滯納金、只還本金甚至本金再打折都可以！

小海剛開(kāi)始也以為自己聽(tīng)錯(cuò)了，但后來(lái)他反而摸出了行情！

小海說(shuō)：有些“爛到家”的借款平臺(tái)已經(jīng)到了“全員催收”的地步。他們對(duì)于未還賬單，就是能收一筆是一筆，不然都變成了呆壞賬，所以也就胡蘿卜大棒“不擇手段”了。

小海也想把他的經(jīng)驗(yàn)告訴其他想上岸的人：那就是跟平臺(tái)協(xié)商、甚至討價(jià)還價(jià)，告訴平臺(tái)自己手里只剩最后一筆錢(qián)，然后看誰(shuí)打折就先還誰(shuí)，誰(shuí)減免過(guò)高的利息就先還誰(shuí)。

不過(guò)小海也說(shuō)，這樣的“討價(jià)還價(jià)”只適合一些比較小的平臺(tái)，大平臺(tái)（例如來(lái)X期、拍X貸）是不肯讓步的。

“上岸”小故事講完了，但對(duì)行業(yè)的思考沒(méi)有完。

今日推送的二條，是《借貸，與自制力的邊界》（配語(yǔ)音噠）。大多數(shù)現(xiàn)金貸借款人都有一個(gè)共性：缺乏自控能力。

不管是借錢(qián)打游戲買(mǎi)裝備、借錢(qián)談戀愛(ài)、借錢(qián)購(gòu)物吃飯請(qǐng)客充面子、賭輸了借錢(qián)翻本……不得不說(shuō)，拉動(dòng)消費(fèi)是好、提前消費(fèi)沒(méi)錯(cuò)、讓自己過(guò)得體面一點(diǎn)也沒(méi)問(wèn)題，但問(wèn)題出在，這一切的邊界在哪里？

【來(lái)源：愉見(jiàn)財(cái)經(jīng) 】