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4月初，博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)在海南舉行，整個(gè)亞洲乃至全世界進(jìn)入一年一度的博鰲時(shí)間。來自全球政界、商界、學(xué)術(shù)界等兩千多名嘉賓匯聚于此，圍繞年會(huì)主題“開放創(chuàng)新的亞洲，繁榮發(fā)展的世界”，共商合作大計(jì)，為亞洲和世界提供“博鰲智慧”，貢獻(xiàn)“博鰲力量”。

進(jìn)入21世紀(jì)，亞洲國(guó)家經(jīng)濟(jì)合作日益密切，尤其是隨著“一帶一路”倡議的踐行，中國(guó)機(jī)會(huì)和中國(guó)科技愈發(fā)引人矚目。其中金融科技，因?yàn)榘l(fā)展迅猛，影響深遠(yuǎn)，正成為中國(guó)一張耀眼的名片。而作為中國(guó)金融科技的代表，玖富集團(tuán)也正積極開拓海外市場(chǎng)，增進(jìn)國(guó)際交流，為共創(chuàng)共贏貢獻(xiàn)力量。

2017年8月，玖富集團(tuán)正式發(fā)布了自己的全球化戰(zhàn)略，設(shè)立東南亞總部，形成美國(guó)硅谷、東南亞地區(qū)、中國(guó)香港“三位一體”的海外金融科技布局，在立足國(guó)內(nèi)的基礎(chǔ)上，彰顯了更為廣闊的國(guó)際視野。其中東南亞地區(qū)，人口眾多，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，但基礎(chǔ)建設(shè)和傳統(tǒng)金融覆蓋不足，大量民眾仍享受不到良好的金融服務(wù)。因此集團(tuán)決定利用玖富在人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，以及十余年、數(shù)千萬用戶的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，打造東南亞版玖富萬卡，和當(dāng)?shù)鼗锇橐黄鸾⑾M(fèi)金融生態(tài)體系，為當(dāng)?shù)卮蟊娞峁┍憬莸慕鹑诜?wù)。擔(dān)此重任的，就是玖富萬卡東南亞總經(jīng)理李健博士。在他往返奔波全力推進(jìn)下，東南亞金融舞臺(tái)上越來越多出現(xiàn)玖富的身影。

加入玖富 緣于相同的價(jià)值觀

自從出任玖富萬卡東南亞總經(jīng)理后，李健經(jīng)常需要穿梭多地辦公。盡管東南亞各國(guó)國(guó)情和市場(chǎng)環(huán)境與中國(guó)差異巨大，但高學(xué)歷、500強(qiáng)外企營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)以及創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，讓他在新市場(chǎng)開拓方面駕輕就熟。

1999年，李健進(jìn)入中國(guó)科技大學(xué)攻讀工科專業(yè)，直至博士畢業(yè)。在大學(xué)期間，由于興趣使然，他自學(xué)了經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)專業(yè)的課程，很早就開始關(guān)注金融行業(yè)。彼時(shí)正是外企的黃金時(shí)代，其資金、技術(shù)、人才、管理方面的優(yōu)勢(shì)和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)正深刻地改變著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的面貌，也培養(yǎng)了一大批人才。于是，臨近畢業(yè)，李健接受了寶潔公司的offer，開始外企職業(yè)生涯。在跟市場(chǎng)打交道的長(zhǎng)期過程中，他發(fā)現(xiàn)，從夫妻老婆店，批發(fā)商，物流商到代理商，每個(gè)環(huán)節(jié)都有大量未被滿足的金融需求，特別是小生意、小企業(yè)面臨的狀況更窘迫，以至于廠家為了業(yè)務(wù)正常流轉(zhuǎn)也為下游商戶主動(dòng)提供金融解決方案。目睹數(shù)十次的愁眉不展后，李健開始認(rèn)真思考，如何為每個(gè)人、為每個(gè)小生意提供觸手可及的金融服務(wù)，滿足他們“短頻快”的需求，讓他們生活更美好。“做服務(wù)大眾的美好金融”，夢(mèng)想就扎了根。

2010年后，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大爆發(fā)，智能手機(jī)改變了人們方方面面的生活，支付寶等創(chuàng)新金融公司也嶄露頭角。李博士覺得時(shí)機(jī)成熟了。2012年他從寶潔辭職，投身創(chuàng)業(yè)，踏入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融。當(dāng)時(shí)他們致力打造一款智能證券應(yīng)用， 在項(xiàng)目后期時(shí)已積累了30萬注冊(cè)客戶。說起這段經(jīng)歷，李健說，最大的收獲是學(xué)會(huì)了怎樣去傾聽用戶的訴求，“專注你的用戶，一切就會(huì)接踵而至”。自此，他對(duì)于C端金融市場(chǎng)有了全面而深刻的理解。

2015年，李健加入玖富的控股公司，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)從線下到移動(dòng)端的跨越式發(fā)展。借助于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算對(duì)風(fēng)控技術(shù)提升，他開始著力優(yōu)化傳統(tǒng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)流程：從以線下交易為原點(diǎn)和以人工介入為主，轉(zhuǎn)向以線上主動(dòng)獲客和智能風(fēng)控模型為核心驅(qū)動(dòng)力。在確保風(fēng)控的前提下，簡(jiǎn)化流程，大幅提高客戶體驗(yàn)，讓客戶能在5分鐘內(nèi)完成從申請(qǐng)到獲得服務(wù)。新產(chǎn)品在短時(shí)間內(nèi)，就獲得了50萬的注冊(cè)用戶。回憶當(dāng)時(shí)，李健說，“客戶的肯定就是對(duì)我們最大的褒獎(jiǎng)，也堅(jiān)定了讓金融變得美好而簡(jiǎn)單的夢(mèng)想。”

談到為何選擇加入玖富，李健認(rèn)為，玖富有著很高的品牌價(jià)值，更有著遠(yuǎn)大夢(mèng)想。他與玖富集團(tuán)創(chuàng)始人、CEO孫雷接觸過多次，發(fā)現(xiàn)玖富的戰(zhàn)略布局十分清晰，執(zhí)行堅(jiān)決果斷：從2014年率先發(fā)力移動(dòng)金融，成為“移動(dòng)金融大師兄”，迄今獲得6000萬用戶的信任；到2017年攻占大數(shù)據(jù)+云計(jì)算高地，實(shí)現(xiàn)All in Onecard，實(shí)現(xiàn)千億級(jí)別交易規(guī)模；再到2018年打造AI科技引擎， AI in All，建設(shè)中科院-玖富聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室和美國(guó)硅谷AI實(shí)驗(yàn)室。而現(xiàn)在的全球化戰(zhàn)略，“三位一體”的布局，實(shí)現(xiàn)了資金、技術(shù)、人才的優(yōu)勢(shì)整合，更是搶占先機(jī)。每一步戰(zhàn)略都很精準(zhǔn)，而且每一個(gè)階段都助力集團(tuán)取得飛躍式發(fā)展，這一點(diǎn)讓他覺得可以從中學(xué)習(xí)到很多東西。“當(dāng)時(shí)也與另外幾位集團(tuán)高管有過多次溝通，發(fā)現(xiàn)大家有著同樣的價(jià)值觀，志同道合。”李健說。

開拓東南亞市場(chǎng) 讓用戶獲得更便捷的金融服務(wù)

問及為何東南亞會(huì)成為玖富萬卡出海第一站，李健說，“活力，潛力和親和力”，東南亞地區(qū)人口眾多，年齡結(jié)構(gòu)年輕，消費(fèi)習(xí)慣超前，是個(gè)充滿活力的市場(chǎng)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，局勢(shì)日趨穩(wěn)定，中產(chǎn)階級(jí)群體穩(wěn)步增長(zhǎng)，未來潛力巨大；傳統(tǒng)上與中國(guó)文化、貿(mào)易往來頻繁，跟中國(guó)人文有親和力，可以迅速推動(dòng)本地化，“東南亞國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的前景非常光明。”

李健介紹道，東南亞有12個(gè)國(guó)家，超過6.5億人口， GDP差不多2萬6千億美金，如果看成一個(gè)國(guó)家，則是人口世界第三，GDP世界第五。根據(jù)聯(lián)合國(guó)基金委的相關(guān)調(diào)查報(bào)告顯示，區(qū)域內(nèi)每年新增消費(fèi)信貸需求約4000億美金，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不足50%，存在上千億缺口。比如印尼，2016年人口2.6億，GDP 9700億美金，人均不到4000美金，相當(dāng)于中國(guó)七八年前的水平。人口結(jié)構(gòu)非常年輕，70%在35歲以下。加上近年來，印尼智能手機(jī)普及率極速提升，預(yù)計(jì)到2018年底達(dá)到1億部。與此同時(shí)，電商市場(chǎng)滲透率雖不足2%，但是發(fā)展迅速，復(fù)合增長(zhǎng)率超過70%； 2016年銷售額56億美金， 70%通過智能手機(jī)完成交易；而且在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)方面，社交網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用與普及率都非常高，擁有7500萬facebook用戶，全球第一。

由此看來，這個(gè)國(guó)家的潛在客戶跟中國(guó)金融科技服務(wù)的客戶人群非常相似——移動(dòng)化、年輕化。而印尼國(guó)內(nèi)的金融服務(wù)供給不足，形式單一，已經(jīng)在很大程度上制約了本國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展的。所以，玖富布局東南亞市場(chǎng)的第一步，就是利用國(guó)內(nèi)的豐富經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)科技，打造本地化產(chǎn)品，幫助當(dāng)?shù)氐哪贻p消費(fèi)人群獲得更好的金融服務(wù)。

李健表示，“還有一個(gè)重要因素是，隨著國(guó)家“一帶一路”的推進(jìn)，沿線國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融的交流會(huì)越來越多，尤其是東南亞距離中國(guó)比較近，華人眾多，有一定中國(guó)文化基礎(chǔ)，便于融合。”

開放的戰(zhàn)略合作體系 化解業(yè)務(wù)本土化難題

“一帶一路”的推進(jìn)，增強(qiáng)了沿線國(guó)家間的商貿(mào)交流、金融交往，作為中國(guó)金融科技企業(yè)“出海”的一份子，玖富將數(shù)字普惠金融的經(jīng)驗(yàn)，復(fù)制到沿線國(guó)家和地區(qū)，迎來契機(jī)的同時(shí)，也面臨著不少挑戰(zhàn)。

“不同國(guó)家的監(jiān)管政策和商業(yè)文化各有不同，本土化將是第一個(gè)需要解決的問題。”李健介紹到，目前“出海”面臨的挑戰(zhàn)主要有監(jiān)管政策、商業(yè)文化差異、金融風(fēng)險(xiǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施不完善等。另外，不同國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)置、征信、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等軟設(shè)施參差不齊，這些都是不容忽視的問題。

針對(duì)上述挑戰(zhàn)，李健談到，在東南亞地區(qū)，玖富愿意以深度合作和戰(zhàn)略投資等各種方式，通過資本和技術(shù)能力輸出，與當(dāng)?shù)睾献骰锇楣餐_展業(yè)務(wù)；針對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家，玖富將提供多元化、智能化的綜合金融服務(wù)解決方案。“開放共贏是玖富金融業(yè)務(wù)生態(tài)體系的一貫策略，戰(zhàn)略合作的交叉點(diǎn)非常多，可以化解業(yè)務(wù)本土化的問題。”

李健介紹，目前玖富在東南亞的業(yè)務(wù)主要集中在以下方面：一是布局玖富萬卡的海外業(yè)務(wù)，幫助當(dāng)?shù)啬贻p人解決消費(fèi)需求問題，讓他們盡早享受到便捷的金融服務(wù)；二是將玖富的優(yōu)勢(shì)技術(shù)對(duì)外輸出，比如提供玖富AI中心面對(duì)東南亞國(guó)家研發(fā)的多語言智能客服服務(wù)，助力當(dāng)?shù)刂袊?guó)企業(yè)和本土企業(yè)解決業(yè)務(wù)難點(diǎn)、痛點(diǎn)；三是構(gòu)建玖富東南亞市場(chǎng)的區(qū)塊鏈應(yīng)用體系。

“我的愿景是，將來某一天，一個(gè)年輕的菲律賓女孩，在當(dāng)?shù)赝ㄟ^玖富萬卡申請(qǐng)到參加職業(yè)培訓(xùn)的費(fèi)用，她的行為就會(huì)記錄到玖富公信區(qū)塊鏈上面；由于她平時(shí)培訓(xùn)表現(xiàn)較好，通過區(qū)塊鏈可以被推薦來北京工作，她在中國(guó)的收入可以用來分期償還在菲律賓培訓(xùn)時(shí)的費(fèi)用，同時(shí)她的工作表現(xiàn)也會(huì)在區(qū)塊鏈上記錄下來，變成她個(gè)人信用履歷。

由于過往良好的工作表現(xiàn)和信用記錄，她的收入水平也會(huì)得到相應(yīng)提升，那么她玖富萬卡的額度也會(huì)相應(yīng)提高，將得到更多的學(xué)習(xí)提升機(jī)會(huì)，以及之后她的匯款、保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)鹊榷伎梢栽谶@一鏈條上完成，玖富區(qū)塊鏈會(huì)為她一生所有的金融服務(wù)提供支持。類似的情形，不僅僅在菲律賓，也可以在國(guó)內(nèi)及世界上其他國(guó)家變成現(xiàn)實(shí)，這也是玖富的夢(mèng)想。”李健博士談及在他履職玖富萬卡東南亞總經(jīng)理之后的愿景時(shí)，眼中放著令人振奮的光芒。

談到未來，李健表示，玖富萬卡要面向全球用戶打造一個(gè)智能化、在線綜合金融服務(wù)體系，下一步將繼續(xù)布局?jǐn)?shù)字金融，加大技術(shù)尤其是人工智能方面的投入，朝向智能化和國(guó)際化金融科技公司邁進(jìn)。