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2016年8月24日我國出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，《暫行辦法》明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)以外的物理場(chǎng)所推介理財(cái)活動(dòng)、不得為自身融資。時(shí)隔近兩年，一些公司仍然打著P2P的旗號(hào)，做著非法吸儲(chǔ)的業(yè)務(wù)。

有投資人向本刊投訴稱：中融民信分公司及線下門店對(duì)不特定人群開展線下理財(cái)業(yè)務(wù)，并通過POS機(jī)刷卡的方式吸收資金，疑似非法集資。記者以投資人的身份，對(duì)北京中融民信在遼寧、吉林、黑龍江、江蘇等多地線下門店及分公司進(jìn)行了為期5個(gè)月的走訪調(diào)查。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：“民信貸”平臺(tái)運(yùn)營主體中融民信資本管理有限公司(下文簡稱：中融民信)一直開展線下理財(cái)業(yè)務(wù)，2018年4月11日，記者到中融民信總部采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，投資人已開始到北京總部“討債”，該公司驚現(xiàn)1.5億兌付危機(jī)。

線下違規(guī)吸儲(chǔ) 涉嫌非法集資

中融民信通過線下門店以及分公司職場(chǎng)對(duì)不特定人群銷售固定收益的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)線下分公司業(yè)務(wù)人員介紹，民信集團(tuán)旗下劃分了九家分公司，中融民信是資產(chǎn)端，民信金服、民信阿里是財(cái)富端。

中融民信線南京分公司業(yè)務(wù)人員向記者介紹：“中融民信總公司2012年成立，南京分公司2014年成立。公司產(chǎn)品有月滿盈(一個(gè)月)，單季鑫(三個(gè)月)，拿一年期的產(chǎn)品舉例，一年收益10%，50萬以下，存10萬，一年到期拿11萬回家，50萬到100萬之間，收益10.5%，存10萬，利息1萬零五百，100萬，11.2%，到期111.2萬。最高收益3年期，利息13%。”業(yè)務(wù)人員介紹的情況與記者走訪的其他分公司基本一致，都是與客戶簽訂的《個(gè)人出借與咨詢服務(wù)協(xié)議》是三方協(xié)議，甲方為出借人，乙方為中融民信資本管理有限公司，丙方為民信阿里信息咨詢(北京)有限公司。中融民信線下分公司同樣使用富友支付提供的POS機(jī)刷卡來吸收投資人資金，POS機(jī)小票顯示商戶名稱均為中融民信管理有限公司。

《個(gè)人出借咨詢服務(wù)協(xié)議》

富友POS機(jī)小票 商戶名稱：北京中融民信管理有限公司

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》“第一條違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。”

中融民信利用線下門店及分公司對(duì)不特定人群吸收資金并簽訂固定收益的理財(cái)協(xié)議，資金流向該公司，這種行為顯然已涉嫌非法集資。

據(jù)中融民信線下分公司經(jīng)理介紹，投資人資金由江西銀行監(jiān)管，使用的POS機(jī)卻是由富友支付提供的，資金直接流向中融民信公司賬戶。投資人資金究竟被用到什么地方了，中融民信又是如何來保障投資人本息不受損失?中融民信各分公司均宣稱《個(gè)人出借咨詢服務(wù)協(xié)議》中的乙方(中融民信)和丙方(民信阿里)是一家，這兩家是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系?中融民信開展線下理財(cái)業(yè)務(wù)是否得到相關(guān)部門的許可?

記者帶著這些疑問來到了位于北京市朝陽區(qū)工人體育場(chǎng)北路4號(hào)凱富大廈3層的中融民信總部采訪。

中融民信資本管理有限公司公共關(guān)系總監(jiān)申經(jīng)理接受了記者的采訪，記者問中融民信有多少線下門店開展理財(cái)業(yè)務(wù)，申經(jīng)理告訴記者公司線下門店只是客戶體驗(yàn)中心，沒有銷售功能，只給客戶答疑做一些咨詢類的業(yè)務(wù)，并否認(rèn)線下門店通過POS機(jī)收取投資者的資金。

記者問到中融民信是否取得相關(guān)部門頒發(fā)的融資和放貸許可，申經(jīng)理講我們沒有相關(guān)的業(yè)務(wù)，目前整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都沒有金融牌照，公司正在做備案準(zhǔn)備工作。隨后申經(jīng)理以自己只是負(fù)責(zé)公司品牌板塊，理財(cái)業(yè)務(wù)情況不是很清楚為由讓記者把采訪提綱用電子郵件的形式發(fā)到他郵箱，他核實(shí)了解相關(guān)問題后再給記者答復(fù)。

中融民信驚現(xiàn)1.5億兌付危機(jī) 投資人來到總部討債

記者隨后在公司走廊碰到一大批投資人來公司討要投資款，中融民信現(xiàn)場(chǎng)工作人員向投資者解釋到，現(xiàn)在特殊情況，正常到期的客戶都還沒兌現(xiàn)，都在等都在排隊(duì)，公司資金回流出現(xiàn)問題，最近的一筆1.5個(gè)億的資金現(xiàn)在沒收回來，這1.5個(gè)億拿回來起碼能把3月份的客戶兌付掉，但現(xiàn)在確實(shí)拿不回來。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》其第十七條明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，并對(duì)借款額度作出了限制。其中，個(gè)人和企業(yè)在同一平臺(tái)借款上限分別為20萬元和100萬元，而在不同平臺(tái)借款上限應(yīng)分別不超過100萬元和500萬元。而中融民信向一個(gè)公司一筆就是1.5個(gè)億的借款，這已明顯違規(guī)，如果平臺(tái)風(fēng)控沒做好，一旦出現(xiàn)壞賬，平臺(tái)的資金流將會(huì)面臨極大考驗(yàn)，即便能撐過去一波，下一波誰也無法預(yù)料。

民信貸官網(wǎng)疑似提現(xiàn)困難 投資人已然恐慌

在民信貸官方論壇，投資人紛紛發(fā)帖質(zhì)問《為什么3月1號(hào)提現(xiàn)至今沒有到賬》、《為什么提現(xiàn)這么慢 總是不按時(shí)間到賬 有什么問題澄清一下》。2018年3月6日，賬戶名稱為139****6417的投資人發(fā)出質(zhì)疑：“為什么3月1日提現(xiàn)，至今沒有到賬”

2018年3月7日，賬戶名稱為137****8806的投資人在民信貸官網(wǎng)論壇發(fā)布《為什么提現(xiàn)這么慢 總是不按時(shí)間到賬 有什么問題澄清一下》，3月21日，賬戶名稱為138****1621的投資人回帖“同問，關(guān)于公司運(yùn)營狀況是不是出現(xiàn)問題請(qǐng)澄清”;4月4日，賬戶名稱為138****5577的投資人跟帖“3月24號(hào)申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，現(xiàn)在還在審核當(dāng)中!什么情況”;4月10日，賬戶名稱為186****8847的投資人跟帖“感覺就是有什么問題，一旦出現(xiàn)問題咱們有什么途徑去解決嗎?是不現(xiàn)在可以報(bào)案什么的?”

兌付危機(jī)期間 線下公司推廣加息活動(dòng)瘋狂“吸金”

4月14日上午，中融民信線南京分公司在中心大酒店舉辦名為“四月客戶 加息方案”的大型活動(dòng)，記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，來參加活動(dòng)的人大概有兩百多人，大部分客戶都以中老年人為主，會(huì)上主持人向大家介紹三個(gè)月的產(chǎn)品加息0.15%、六個(gè)月的產(chǎn)品加息0.3%、一年的產(chǎn)品加息0.6%、二年的產(chǎn)品加息1%、三年的產(chǎn)品加息1.2%，方案適用范圍是到期客戶本月續(xù)投及新增客戶，并以客戶砸金蛋送禮品的形式讓客戶現(xiàn)場(chǎng)加單，獎(jiǎng)品有蜜蜂蜜禮盒、足浴盆、血壓儀、豆?jié){機(jī)和50元到200元的蘇果購物卡。

每位客戶只要加投5萬就能砸一次金蛋，記者在會(huì)場(chǎng)看到，先后有幾十位客戶參加了砸金蛋活動(dòng)。

中融民信陷入巨額虧損的漩渦 業(yè)績不容樂觀

工商資料顯示，中融民信由中融民信資本管理有限公司運(yùn)營，公司成立于2012年1月，注冊(cè)資金1億元。控股股東為自然人付東海，系民信公司董事長。

同時(shí)，中融民信還陷入了巨額虧損的漩渦。據(jù)互金協(xié)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，中融民信2016年?duì)I收3.15億，但由于銷售和管理費(fèi)用等支出較高，2016年凈虧損達(dá)2.76億。比2015年時(shí)的凈虧損2.45億進(jìn)一步擴(kuò)大。2017年的數(shù)據(jù)目前還未披露，業(yè)績情況尚不得而知，但在互金行業(yè)進(jìn)入嚴(yán)監(jiān)管的大勢(shì)之下，加之高企的逾期，其業(yè)績恐不容樂觀。業(yè)內(nèi)資深人士告訴記者線下財(cái)富公司的高成本運(yùn)營、缺乏合格投資人設(shè)置、信息披露的不透明、監(jiān)管的不可操作性等原因，如同定時(shí)炸彈一樣危險(xiǎn)，對(duì)于還涉嫌線下理財(cái)?shù)腜2P，建議投資者遠(yuǎn)離。

截止記者發(fā)稿前，中融民信并未對(duì)記者發(fā)出的采訪作出任何回應(yīng)，對(duì)其論壇投資者質(zhì)疑的問題也未作出回復(fù)。針對(duì)中融民信存在的問題，本刊將持續(xù)關(guān)注。

【來源：網(wǎng)貸天眼】