隨著P2P行業發展不斷深化，越來越多的平臺推出了活期理財產品。這些產品收益率大多在7%以上，超過了以貨幣基金為代表的“寶寶”類投資理財產品，而一元起購、隨存隨取的低門檻和高靈活性特點更是吸引了眾多投資人的目光。P2P活期理財產品憑借這些優勢快速擴張的同時，其中的風險也不容忽視。

P2P活期理財產品類型

目前，P2P行業常見的活期理財產品主要有以下三類：

P2P活期理財的風險

根據金融學的理論和實踐，高收益、高流動性、低風險一般很難完美兼得。那么活期理財產品在實現高收益、高流動性的同時，其風險性如何？ 網貸315認為，P2P活期理財產品風險主要體現在以下幾個方面：

一是信息不透明風險

很多平臺都會介紹活期產品的含義、安全保障及資金流向，但是更進一步的細節內容并未詳細說明，僅是粗略的描述為諸如“所投資金將會投資到100%本息保證的真實借款項目中”。在投資人不知情的情況下，就加大了平臺形成資金池的可能性，進而威脅到投資人資金安全。

二是資金未托管導致的被挪用風險

就目前來看，大部分P2P平臺都未與銀行達成資金托管合作，而投資活期理財產品的資金當然也不受銀行的管制。這為平臺挪用投資者資金提供了便利，直接影響投資人的資金安全。

三是未要求每日限額的風險

每日限額包括每日轉入活期額度和轉出額度，合理轉入額度應是每日新增活期借款項目總額加上用戶昨日轉出金額，轉出額度為平臺自身可墊付的流動資金加上每日用戶轉入金額。

對于部分平臺而言，活期理財產品對接借款端項目，如果一個活期項目沒有每日限額，轉入的金額大于借款端所需的資金，勢必會造成平臺的資金池風險；若用戶轉出活期產品而沒有相應的投資人承接債權時，將轉出失敗，無法提現。

四是平臺無備用金的風險

平臺在銷售活期理財產品時，會遇到投資匹配不成功的情況，平臺為了維持活期產品的靈活性，務必需要風險備用金進行墊付。但是如果平臺沒有風險備用金，而只是依靠對接借款項目中的擔保公司來進行本息保障的話，那么就會產生新的延期支付問題，從而達不到活期理財產品隨時提現的要求，提現風險仍然存在。

網貸315分析認為，要保障P2P活期理財產品安全，需要從兩方面著手：一是把銀行托管與借款端相結合，實現平臺自有資金與借貸雙方劃轉資金的完全隔離，有效保障活期理財產品的安全；二是適當降低活期產品的靈活性，即適當控制活期產品的資金流動性，抑制資金流動過快，不能超出平臺承擔無人接盤資金的能力范圍，使平臺始終掌控資金流動性的大局，抑制資金流問題的發生。