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北大高材生，美國特拉華大學數(shù)學博士，數(shù)據(jù)科學家，花旗副總裁，年均讀書50本。這，就是前不久加入玖富的萬卡事業(yè)群風險管理中心風險建模部高級總監(jiān)肖尊雷。

過去的二十年間，在美國各大知名金融機構(gòu)中，一直都有中國精英活躍期間，肖尊雷可以說是典型的代表之一。在獲得博士學位后，肖尊雷曾在Capital One擔任了6年多的資深數(shù)據(jù)科學家，負責市場營銷、決策科學、大數(shù)據(jù)、風險管理等諸多項目的數(shù)據(jù)挖掘與建模工作。之后，他加入花旗銀行，任副總裁，負責亞太地區(qū)無抵押貸款的風險預測模型構(gòu)建與開發(fā)。

在美國的多年工作經(jīng)歷，讓肖尊雷成為了數(shù)據(jù)建模方面的專家。面對國內(nèi)金融科技的爆發(fā)式增長，2017年9月，經(jīng)前花旗銀行同事蔡弌白的引薦回國，加盟玖富，負責萬卡風險建模工作。

結(jié)識玖富：神似ING Direct

相比美國，中國人口規(guī)模大，但信用卡覆蓋的場景和人群非常有限。在肖尊雷看來，金融體系覆蓋率低、投資渠道有限，使得國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間非常大。因而，在Capital One、花旗工作了多年的他，沒有考慮那些傳統(tǒng)金融機構(gòu)，一心只想找一家富有創(chuàng)新精神的金融科技公司。這時，花旗前同事、玖富萬卡風控部的蔡弌白向他推薦了玖富。

在美國時，他就對Lending Club等互金平臺很有興趣，自己平時也會投些錢，親身體驗這些產(chǎn)品。“對于國內(nèi)互金和金融科技的發(fā)展，一直非常關注。因此，對玖富集團，也是早有耳聞”，肖尊雷說。

到玖富上班的第一天，他發(fā)現(xiàn)玖富十分像Capital One旗下直營銀行Capital One 360的前身ING Direct——這家公司早在1999年就發(fā)展網(wǎng)上直營銀行，可謂互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者。而玖富成立于2006年，是中國較早一批發(fā)力金融科技的公司，在當時來看非常超前。另外，“讓金融更簡單”的理念、年輕且充滿活力的企業(yè)文化等方面，兩者都頗具相似之處。

玖富的企業(yè)成長潛力更是讓他信心滿滿。他認為，隨著國內(nèi)監(jiān)管日趨嚴格，市場會越來越規(guī)范，類似于依靠高定價對沖風險的跑馬圈地模式已經(jīng)行不通了。中國互金的未來，屬于像玖富這樣規(guī)模化、規(guī)范化的大平臺。“這些年，玖富下大力氣打造風控團隊、分析團隊和AI團隊，不斷打磨產(chǎn)品，精細運營，這也讓我對玖富充滿信心”，肖尊雷說。

充滿活力的數(shù)據(jù)科學家團隊

玖富成立已有12個年頭了，在國內(nèi)金融科技領域無疑是個老字號。但令肖尊雷大感意外的是，被譽為“移動金融大師兄”的玖富，整體氛圍仍然非常朝氣蓬勃。

在玖富，他沒有感受到絲毫的“老公司的懈怠”。每天來到公司，都會有新的東西值得期待，也總有一些新想法和新任務。“在玖富，雖然我還做不到像查理芒格那樣每天跳著踢踏舞來上班，但我真切體會到了那種以前從來沒有過的各種新想法、新創(chuàng)意不斷迸發(fā)的靈感！這方面真是讓我受益良多。”肖尊雷表示。

到任后，他也為公司帶來了許多新的理念。他負責的玖富萬卡風險建模部，可謂個個精英，清一色高學歷，有著豐富的行業(yè)經(jīng)驗。他拒絕稱呼自己的team成員為“數(shù)據(jù)建模師”或“數(shù)據(jù)分析師”，因為那太平常了。他要為玖富打造的是一支業(yè)務過硬的“數(shù)據(jù)科學家團隊”。他希望，每個團隊成員都能精通數(shù)據(jù)、業(yè)務、技術以及整個風控流程，成為全棧（all stack）數(shù)據(jù)科學家。他強調(diào)：“培養(yǎng)員工、成就員工，這是玖富人才戰(zhàn)略的內(nèi)涵所在。”

“火眼分”要對外輸出！

目前，他們團隊主要負責玖富萬卡的風險模型開發(fā)：根據(jù)用戶授權(quán)信息和外部數(shù)據(jù)打出風險評估分值，即“火眼分”；用戶申請通過后，根據(jù)其對產(chǎn)品的使用情況、借款還款表現(xiàn)，定期刷新火眼分行為分；后期，根據(jù)用戶的還款表現(xiàn)，再進行相應的貸后管理——貸后方面，為了控制逾期風險，他們與催收業(yè)務部門合作，設計了催收模型和策略；針對欺詐類用戶，又會同集團AI中心一起合作開發(fā)了反欺詐模型，對申請中可能的欺詐行為進行有效甄別。

通常，通過用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)，平臺只能了解用戶有限的幾個維度，比如是否在其他平臺有過逾期、是否在失信被執(zhí)行名單上，而這是遠遠不夠的。為了充實數(shù)據(jù)維度、完整評估風險，玖富萬卡還開展了一系列外部數(shù)據(jù)源測試。此外，為滿足數(shù)據(jù)需求，肖尊雷還會找大數(shù)據(jù)公司合作，專門定制標準化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。今年，他的團隊就肩負著與華潤通、游族等知名公司的數(shù)據(jù)團隊合作建模的重任。通過預授信、預篩選模型，由這些比較權(quán)威的第三方為玖富推薦用戶。

對于已經(jīng)完成的數(shù)據(jù)模型，肖尊雷認為，今后還需精益求精、精細化打磨：“為玖富萬卡打造完美的模型體系，這是我們團隊的核心價值所在！”目前，他們就正在“精細化打磨”新版火眼分模型。他們的目標，是要在不久的將來，不僅讓“火眼分”單純服務玖富，還要讓“火眼分”對外輸出！