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近期，媒體出現(xiàn)的一個(gè)新聞，著實(shí)有點(diǎn)意思。某P2P理財(cái)平臺(tái)證照齊全、廣受好評(píng)，卻被曝光平臺(tái)出了問題，這是為什么？該平臺(tái)是“全國屈指可數(shù)的億級(jí)注冊(cè)資本理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)”，因其“證件齊全、手續(xù)合法”吸引了大量投資者，在其官網(wǎng)上，可以看到很多由相關(guān)部門頒發(fā)的“重量級(jí)”牌照和證書。據(jù)報(bào)道，直到事發(fā)，全國總共有近百萬的用戶，廣大投友對(duì)其也都是“證照齊全”、“體驗(yàn)好”等正面評(píng)價(jià)。有記者撥通了該平臺(tái)客服熱線，對(duì)于“為啥證照齊全也會(huì)出現(xiàn)問題”，客服表示，“我們也不知道”。

問題暴露在后續(xù)經(jīng)營中

投資人不明白，平臺(tái)自身工作人員也不明白，為什么證照齊全的合法機(jī)構(gòu)和違法違規(guī)也能扯上關(guān)系？實(shí)際上證照齊全僅僅指的是該平臺(tái)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》 、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》及《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等文件的要求，通過相應(yīng)資格審核，獲得有關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入許可，達(dá)到行業(yè)入門門檻。

但是平臺(tái)中的問題往往都暴露在后續(xù)的經(jīng)營過程中，即在獲得了準(zhǔn)入許可后的后續(xù)平臺(tái)操作中出現(xiàn)的問題，這與所謂“證照齊全”并沒有必然的直接聯(lián)系。

當(dāng)然，“證照齊全”在某種程度上而言減少了平臺(tái)出現(xiàn)問題的可能性，但是也并不能完全杜絕。因此對(duì)于投資人而言，盡管證照齊全是選擇投資平臺(tái)的重要因素之一，但是也不得掉以輕心。

追討投資資金的方式

平臺(tái)出現(xiàn)問題前的征兆并沒有一個(gè)統(tǒng)一有效的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但從已有的實(shí)踐經(jīng)營中來看，P2P平臺(tái)暴雷前的一個(gè)較為重要的表現(xiàn)點(diǎn)即為提現(xiàn)困難、到期產(chǎn)品難以償還投資人等資金渠道的問題。因此，當(dāng)投資人判斷發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時(shí)，則有較大可能性認(rèn)定該平臺(tái)可能存在實(shí)質(zhì)運(yùn)營問題。

建議投資人可以通過投友群等渠道與其他投資人加強(qiáng)聯(lián)系，以便對(duì)信息進(jìn)行核對(duì)，從而第一時(shí)間確認(rèn)實(shí)踐真實(shí)性。那么假設(shè)，問題已經(jīng)出現(xiàn)，投資人的資金還有沒有可能追回呢？追回的可能性有多大？什么情況下能追回？什么情況下追不回？

在我們看來，要討論資金是否能夠追回，首要的根據(jù)就是投資款的去向如何。如果投資款尚在平臺(tái)賬戶或在平臺(tái)老板的私人賬戶等位置，則投資人通過求助法律途徑尚有較大可能追回。但是若投資款已經(jīng)為平臺(tái)用于其他無法變現(xiàn)或退回的用途，或已經(jīng)為平臺(tái)控制人揮霍等，則投資款的追回可能性較小。

投資人群體在追討投資資金的過程中，可以通過商議共同決定對(duì)此類平臺(tái)采取民事訴訟，還是刑事報(bào)案的方式。二者適用于不同的情形。若平臺(tái)老板或者高管并未出逃海外，手頭仍有資金或暫時(shí)資金不足但有還款意愿，那么投資人就可以通過民事訴訟的方式起訴要求還款。起訴對(duì)象應(yīng)該是持有資金方，例如平臺(tái)方欠款就直接起訴平臺(tái)；若平臺(tái)方將資金借出，那么可以起訴借款方與平臺(tái)方。需要注意的是，民事訴訟中，未起訴的投資人是無法拿到賠償?shù)摹５侨绻脚_(tái)老板已經(jīng)出逃海外，那么建議可以提起刑事訴訟。具體做法可以選擇到經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案。刑事訴訟不收取報(bào)案人的訴訟費(fèi)，但是一旦開始便無法由報(bào)案人決定終止。刑事訴訟中的追贓工作由國家進(jìn)行，追得款項(xiàng)后法院發(fā)放。

最后要討論的是，P2P理財(cái)平臺(tái)出現(xiàn)問題，還值得投嗎？還是再等一段時(shí)間？以后應(yīng)該怎樣看待P2P理財(cái)平臺(tái)？

這個(gè)問題需要具體問題具體分析。若平臺(tái)出現(xiàn)的問題僅為不傷及影響業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的問題，則該平臺(tái)還是值得繼續(xù)投入。所謂不傷及業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的問題指的是，不出現(xiàn)我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管法律文件的各類要求，不觸犯監(jiān)管邊界的問題。在此范圍內(nèi)的因業(yè)務(wù)經(jīng)營而出現(xiàn)的其他運(yùn)營問題，一般不用當(dāng)作該平臺(tái)可能出現(xiàn)有損于投資人合法權(quán)益的問題。

【來源：證券時(shí)報(bào)】