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平臺(tái)想宣傳 銀行很“冷漠”

根 據(jù)監(jiān)管規(guī)定，平臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要渠道為線上開(kāi)拓，嚴(yán)禁線下發(fā)展業(yè)務(wù)。因此，對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)獲客主要是線上交易場(chǎng)景以及新聞宣傳吸引大眾關(guān)注。自各地監(jiān)管?chē)?yán)打虛 假新聞宣傳以來(lái)，平臺(tái)宣傳越來(lái)越謹(jǐn)慎，而真實(shí)的資金存管上線這樣事關(guān)平臺(tái)生死的新聞絕不可錯(cuò)過(guò)，尤其是資金銀行存管意味著平臺(tái)要開(kāi)發(fā)系統(tǒng)與銀行對(duì)接，并且 需要向銀行交納存管費(fèi)用以及每筆交易的通道費(fèi)用，花費(fèi)大價(jià)錢(qián)且真實(shí)的新聞，值得平臺(tái)下大力氣去宣傳推廣。

捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼捷越普惠總裁馬 天帥表示，銀行冷處理平臺(tái)宣傳首先符合《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》規(guī)定：在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人” 做營(yíng)銷(xiāo)宣傳；其次，由于現(xiàn)在行業(yè)合規(guī)整改尚未完成，一部分平臺(tái)還存在業(yè)務(wù)不合規(guī)等情況，一旦平臺(tái)惡性退出行業(yè)市場(chǎng)，將對(duì)銀行的信譽(yù)產(chǎn)生負(fù)面影響，因此銀行 對(duì)平臺(tái)的宣傳行為十分謹(jǐn)慎。

空中金融CEO賴效剛則認(rèn)為完全不能宣傳對(duì)于平臺(tái)方面而言是存在些許不公的，既然雙方達(dá)成存管協(xié)議，并且接入系統(tǒng)上線了，至少?gòu)暮弦?guī)性質(zhì)上來(lái)講，平臺(tái)方就已經(jīng)達(dá)到了基本要求。平臺(tái)以此進(jìn)行部分宣傳無(wú)可厚非。

為什么平臺(tái)存管了還會(huì)出問(wèn)題

作 為經(jīng)營(yíng)資金的金融機(jī)構(gòu)，平臺(tái)長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵是其資金期限配置風(fēng)控能力，關(guān)鍵在處理好流動(dòng)性問(wèn)題。如果流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)平臺(tái)意味著滅頂之災(zāi)。拿銀行業(yè)常用 的資本充足率指標(biāo)來(lái)說(shuō)，其核心資本要求不低于8%，也就是銀行的資金杠桿率要控制在12以下才能保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。而現(xiàn)在的很多平臺(tái)，其借款的對(duì)象資質(zhì)并不如 銀行客戶，但其平臺(tái)杠桿率很高在50倍上下，有的甚至高達(dá)100倍還多。這對(duì)平臺(tái)流動(dòng)性要求很高，風(fēng)險(xiǎn)極易失控。

目前看，平臺(tái)出問(wèn)題主要 在以下幾個(gè)方面:一是風(fēng)控弱或風(fēng)控不到位，被人在平臺(tái)騙貸或者投資人大部分是薅羊毛；二是平臺(tái)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，涉嫌虛假標(biāo)、自融、關(guān)聯(lián)人頻繁借貸(變相自融)、 期限拆分、期限錯(cuò)配、借貸集中度過(guò)高；三是短期借貸(主要是期限都為幾天，30天，60天等的)，綜合費(fèi)用年化利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)24%、36%的(涉嫌高利貸 的)。

賴效剛分析指出了已經(jīng)上線存管的問(wèn)題平臺(tái)的主要癥結(jié)：信批機(jī)制缺失、為業(yè)績(jī)忽視風(fēng)控。一些平臺(tái)在項(xiàng)目信息管理方面既無(wú)序又混亂，無(wú) 法完成信息披露，而缺乏信批機(jī)制的平臺(tái)，又往往暗藏大量的“地雷標(biāo)”甚至虛假標(biāo)的，極易出問(wèn)題。一些暴雷的平臺(tái)，流水?dāng)?shù)據(jù)很靚麗，但是這種靚麗是通過(guò)那些 逾期、壞賬不斷堆疊起來(lái)造成的，不但毫無(wú)意義而且最終會(huì)拖垮整個(gè)平臺(tái)。

平臺(tái)除資金存管外還要苦練經(jīng)營(yíng)內(nèi)功

開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰在接受采訪時(shí)分析，平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題都是流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題，資金銀行存管只能解決平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn)，但經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)還需要平臺(tái)提升內(nèi)功。

諾諾鎊客CEO張政在接受采訪時(shí)分析，銀行存管只是意味投資者資金與平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了物理上的隔離，平臺(tái)無(wú)法直接挪用客戶資金或卷款跑路。但是，上線存管并不意味著平臺(tái)本身的經(jīng)營(yíng)必然高枕無(wú)憂。平臺(tái)避免“爆雷”要處理好自身的風(fēng)控問(wèn)題。

馬 天帥認(rèn)為，平臺(tái)爆雷主要是由于平臺(tái)自身經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)防控方面存在漏洞等自身原因造成的，與存管銀行并沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。賴效剛也認(rèn)為，銀行是不是配合進(jìn)行宣 傳，存管系統(tǒng)能不能作為宣傳內(nèi)容這對(duì)于平臺(tái)本身而言，影響并不大，互金平臺(tái)能否穩(wěn)定長(zhǎng)期地運(yùn)營(yíng)，關(guān)鍵靠的還是自身實(shí)力。 

平臺(tái)與銀行的愛(ài)恨情仇更多的是想宣傳吸引大眾關(guān)注，而并非用銀行信譽(yù)代替平臺(tái)的聲譽(yù)，然而一時(shí)的宣傳只能是短暫的獲客，長(zhǎng)期來(lái)看，平臺(tái)流動(dòng)性問(wèn)題、借款期限配置等都是自身的內(nèi)功，打鐵還要自身硬，這才是長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。

【來(lái)源：金評(píng)媒】