9月28日，在由每日經濟新聞主辦的“2017中國商業銀行價值論壇”上，不少來自銀行業學術機構的專家及銀行業內人士共聚一堂，對我國中小銀行從“規模銀行”向“價值銀行”的轉型之路進行了探討。其中，在題為“中小商業銀行彎道超車機遇：轉型與發展”的圓桌對話環節，銀行領域的專家學者及多位中小銀行高管一同分享了他們對于中小銀行應如何實現突破的見解。

在主旨演講部分，民生銀行首席研究員溫彬總結了中國銀行業目前經歷的“六大考驗”。針對這些現實性狀況，他以“資本占用”與“市場空間”規模為考量因素，給出了一幅“銀行轉型的 策略地圖 ”，為廣大銀行機構制定轉型策略提供參考。

而在討論環節，3家中小商業銀行的高管則普遍認為，在當前宏觀經濟下行及監管不斷強化的環境之下，中小商業銀行應正確看待“彎道超車”的機遇，結合自身的業務特色，努力打造“區域最優”的品牌。

銀行業正面臨“六大考驗”

在以“中小商業銀行彎道超車機遇：轉型與發展”為主題的圓桌對話正式開始前，針對當前我國銀行業所處的發展環境，溫彬首先給予了相關看法。具體來說，中國的銀行業正經歷“六大考驗”，分別是：“宏觀經濟轉型：銀行資產質量承壓”、“利率市場化：銀行利差持續收窄”、“市場準入開放：銀行競爭更加激烈”、“資本市場發展：金融脫媒帶來挑戰”、“互聯網金融興起：銀行經營模式受到沖擊”以及“監管更加嚴格：銀行盈利能力受限制”。

其中，溫彬強調，利率市場化是銀行業的一次體檢，但與此同時，它也為金融機構的轉型提供了一定的思考。“面對利率市場化，要核心討論的有兩點：一是戰略的差異化，二是風險管理能力和水平。”他指出，由于只掌握交易信息，在面對小微企業客戶時，相對于互聯網金融公司，傳統銀行在效率以及識別等方面是比較薄弱的。

實際上，銀行業一直都處在變化之中，溫彬將這一演進過程總結為三個階段：公司業務、金融市場、零售業務，并指出了上述發展所帶來的趨勢和問題。具體而言，銀行業的成本整體高企，出現了同業存單量價齊升的情形。除此以外，“影子銀行”也成為金融行業所面臨的一個較為突出的風險點。如何在監管持續加強的趨勢下實現平穩轉型？溫彬給出了一幅以“資本占用”與“市場空間”規模為考量因素，描繪的“銀行轉型的 策略地圖 ”，對銀行機構的戰略選擇具有一定的參考價值。

正確看待“彎道超車”機遇

截至2016年底，全國共有134家城商行，1114家農村商業銀行、8家民營銀行、40家農村合作銀行。值得注意的是，這些中小銀行與大型商業銀行之間存在同質化競爭現象。為明晰中小銀行應如何激烈的競爭環境下合理定位，找到自身的突破方向，圓桌對話環節，綿陽市商業銀行行長孫偉、江陰銀行董秘陸建屾、達州銀行董秘廖春云等多位中小商業銀行高管展開了熱烈討論。

關于中小銀行是否有機會實現“彎道超車”這一問題，孫偉態度審慎：“中小銀行所處的環境是 彎道 不錯， 超車 更多是我們的愿景，要實現超車還有很長一段路要走。”他認為，小銀行更應該判斷好“彎道”的情形，通過引進戰略投資、梳理戰略規劃等方式提高發展的速度，提升發展的態勢。

孫偉指出，中小銀行應改變現在的資本結構，實現方式則是大力引進戰略投資。“通過戰略投資的導入和引入，中小銀行的資本結構能得以改變，同時也能帶來發展的理念、文化和技術，這種改變對我們目前中小銀行實現 彎道 發展是一個比較難得的歷史機遇。”他說。

孫偉提出的另一個發展思路是重視戰略。以綿陽市商業銀行來說，該公司選擇將戰略進行重構：“2014年，我們全面重新梳理了銀行的發展戰略。原來國際大公司做發展戰略有個特點，比較高大上，不太接地氣，我們拿來做方案很漫長，或者有些沒辦法實現落地，這次做重構戰略的時候，我們則做到了戰略和落地同步。”

這種“落地”的觀點也得到了陸建屾的贊同。他認為，當下，中國的銀行還處在一個發展階段，跟國外銀行的差距很大。

結合優勢實現特色化經營

作為國內中小商業銀行的代表，參與圓桌對話的三家銀行都非常清醒地認識到，中小金融機構應注重差異化發展，與大型商業銀行互為補充，共同為實體經濟發展服務。

孫偉就提出了打造“區域最佳銀行”的愿景：“我們沒辦法從法人機構層面和工農中建四家銀行競爭，但在當地的區域內，我們可以打造最好的。”同樣提出“地域定位”概念的還有廖春云。他把這種轉型策略總結為八個字——堅守本土，區域生根，“我們既要夯實基礎，又要 彎道超車 。”

他提供了三條“彎道超車”的思路。其中，第一點就是所謂地域意義上的定位，即：回歸本土，實現特色化、差異化，除了傳統的物理空間，還要和社群對接，完善服務體系。第二點則關于客戶群的定位。怎么抓住客戶群？廖春云表示，需要做的就是圍繞本土產業鏈細分市場。“像達州這個地方，經濟比較活躍，我們現在不僅做供應商，還要做它們的咨詢機構和培育者，同時提供一些建議，服務國家產業和供給側結構性改革。”

廖春云給出的最后一點“彎道超車”的思路則涉及轉換機制的問題。他指出，在機制模式轉換的情況下，機制要跟上，管理架構和流程體系也要跟上。除此之外，中小銀行還需要擁抱互聯網。“在這個基礎上，建立互聯網的技術，與互聯網支付公司鑒定戰略合作協議。嫁接互聯網的產品，向消費金融推進。”

【來源： 每日經濟新聞 作者：胡楊 】